征信花了找助贷有用吗，深入剖析五个黑白贷款不是高炮的口子

深夜的时候，手机屏幕发出淡淡的光亮，在这样的情况下看到又有一个人因为贷款失败而感到很沮丧，并且叹了一口气。为了解决资金问题，他经常去各种网络借贷网站上点开链接进行借款操作，结果现在的信用报告里有很多查询记录，但是正规银行的大门却关得紧紧的。这样一种“病急乱投医”的心理状态使人们把希望寄托在了中介机构之上，因此征信花了找助贷有没有用呢？能找出没有信用记录、额度大而且不高的渠道吗？本文会详细分析出五种黑心贷款途径，并且把实际情况也一并揭露出来。

当个人信用报告由于多次申请贷款而导致查询次数太多的时候，在这个时候去申请贷款就会非常困难。这时人们就会想去找一个贷款公司或者中间人来帮忙解决这个问题，并且希望他们能够走一条特殊的途径拿到钱。其实助贷公司的作用主要是信息匹配以及方案优化。如果征信出了问题的话，找一家专业的贷款公司也许可以利用他们丰富的经验和专业知识避免掉一定会被拒绝的金融机构从而降低无用查询的数量但是不能够直接把征信恢复到正常状态。真正的可靠的助学贷款是按照用户的情况来给用户提供一些对于征信要求不那么严格的或者是主要依靠大数据风险控制的平台进行推荐。所谓黑借白借一般是指有特殊审批条件并且存在一定的模糊空间的产品，在挑选的时候要小心谨慎地防止落入高利贷圈套中。

市场上有一些信用要求比较低的平台，下面是经常提到的一些口子以及它们的额度和期限等内容：
1. 某某分期：该平台主要做消费金融业务，额度一般为一千到五千元左右，有效期是七到十四天左右。它的优点是审核速度比较快、对征信查询次数的要求不严格一些，但是利率比较高。
2. 某某应急贷主要是给急用钱的人准备的，金额为500到3000之间不等，时间上比较自由。这个口子下的款比较高，但是要提供稳定的关系链数据来支撑，所以风险控制会偏向于对社交关系进行核实。
3. 某某钱包：一个完全在线的小额贷款产品，最大额度为八千元，可以分期三个月到六个月还清。该平台对于信用的要求不是很高，在用户的信用记录不严重的情况下一般都可以通过审核。
4. 某某花类似信用卡分期产品一样，额度是按照用户的消费习惯来评定的，在2000到1万元之间左右。对信用记录良好的用户来说，即使没有稳定的收入来源也可以获得贷款。
5. 某某贷：老牌子之一，额度比较高，最高可以达到五万块钱，时间最长十二个月。尽管有信用记录的要求，但是如果用户提供房产或者汽车作为担保的话就可以通过人工审核了。

大部分平台对申请人的年龄限制是18到55岁之间，并且要具有完全民事行为能力并且有有效的身份证件以及银行账号。对于已经出现信用问题的人群来说，一些平台还会要求提供更多的辅助性文件来证明自己的还款能力，比如社保缴费单据、住房公积金缴存凭证或者电商平台交易流水等。从时间上来看，短期循环类产品一般为七至三十天一个周期，按照天数计息；而分批偿还类产品的周期则是三个月到一年不等，在此期间内利息比较明确。用户在申请之前一定要认真查看借款合同中的利率条款是否符合法律规定。

关于用户的评价的话，则是好坏参半。一个用户说：用了信用报告后，在正规平台上都被拒绝了，尝试了某分期可以下来但是利率比较高，但是解决了燃眉之急也有人反映说“黑贷”、“白贷”的话其实都是高利贷，借一千块钱到手七百块还上要一千二百块左右这样子的人就很容易被骗所以用户在使用这些平台的时候一定要头脑清楚地去算一下实际到手的钱和总的还款额是多少来防止自己掉入高利贷的圈套里。

对各种贷款产品进行优劣比较是非常重要的一个环节。好处就是给信用记录差的人提供了一个借款途径，并且审批条件宽松、放款速度很快可以用来填补短期内的资金空缺。但是缺点也十分明显，利率一般都比银行贷款高很多，有的平台还会有隐性收费项目比如手续费和服务费等等，在出现逾期之后也会采取一些比较激烈的追债方式来催收债务。另外经常借这样的钱会使得自己的信用报告变得很糟糕，从而影响以后获得正常的金融产品服务。

注意的问题是要注意到有“包装资料”这种骗术存在，凡是说能帮你做假材料贷款的人就是骗子。另外要保护好自己的个人信息，不能随便把身份证的照片、银行卡密码给别人。最主要是量力而为，不可以借债还债。在借贷之前应该有一个详尽的还款方案，并且保证能够按期偿还本息，以免造成逾期费以及对个人征信的影响。

最后对用户经常提出的问题进行归纳总结，并形成以下问答表：
问：征信花了找助贷一定可以贷款成功吗？
答：不一定是这样。助贷可以提升匹配度但是不能改变征信的事实，是否放款由资方来决定。
问：这些口子会记入信用报告中吗？
答案是大多数正规持牌机构都会上征信，“不上征信”的说法一般会伴随有很高的风险，要小心对待。
怎样才能知道是高炮呢？
答案是：要看年化利率有没有超过36%、有没有出现砍头息的情况（即实际到手的钱和合同上写的不一样）、有没有发生过暴力催收的行为。