有口子下款的财务吗，整理五个黑户能下款的口子

深夜两点，手机屏幕上的微光下是一张又一张焦虑的脸庞，在那些负债的人眼中就是真实的写照。银行大门紧闭了，亲友电话打不通的时候，人们只好依靠网络上的一些“救命稻草”。面对着有口子下款的财务是否存在疯狂搜索的时候，大家其实更关心的是征信受损的情况下是否真的存在无视黑白可以快速拿到钱的地方。为了回答这些问题，本文特意整理出了五个黑户能贷款的方式，并且也想问一下：这些渠道的利息有没有超出承受范围？下款的速度到底是不是传说中那样快呢？

在讨论具体的下款口子之前，我们先要弄清楚什么是“黑户下款”，一般是指征信记录中存在严重的逾期行为但是由于平台风控模型和传统银行不同而给以一定的额度的借贷产品。此类产品的风险较大、门槛也比较高。目前市场上反馈较好的渠道有：

一、平台额度以及基础信息说明

1. 极光钱包最近在朋友圈里流传比较广的一个小贷产品。根据用户的反馈，该平台对于新用户比较友好，初始额度一般为500元到五千元左右。它最大的特点就是不查央行征信主要根据用户手机运营商的数据以及电商消费记录来给予授信。借款期限比较灵活，一般为7天到30天之间，适用于短期急需的情况。

2. 速融通老牌借贷口子速融通对于“黑户”的容忍度比较高。其额度跨度较大，从1000元到2万元都有可能。虽然名义上会查征信报告，但是只要用户没有正在进行中的法院执行记录的话，通过率还是很高的。借款期限可以分3期至12期来减轻还款压力。

3. 易借条这并不是传统的APP，而是一种以熟人社交链为基础的借贷方式，并且现在很多平台都把它标准化了。额度由出借方自行决定，在1000元到1万元之间。使用条件非常简单，只需要进行实名认证以及签署电子借款合同即可。自定义期限但是利息一般由市场行情来定，变化比较大。

4. 分期乐（特定渠道）分期乐虽然是大平台，但是通过其特定的“乐花借钱”或者合作资方入口的方式下款的时候，部分征信花、甚至有轻微逾期记录的人也可以被批准。额度一般为2000元左右，期限较长可以分为6期或12期适合需要分摊还款的情况。

5. 现金巴士这是一个典型的超小额贷款平台，以“极速下款”为卖点。额度一般在500元到1500元左右，并且是名副其实的发薪日贷款。期限一般是十四天左右。该平台对征信的要求很低，基本可以做到秒批、秒拒，在资料填写正确的情况下，下款率很高。

二、真实的用户使用评价

对于上述几个口子，用户评价褒贬不一。极光钱包用户普遍反映下款速度很快，基本可以在半小时之内完成转账到账，并且可以解决燃眉之急的问题，但是利息要比银行高很多。一位用户的评论是：虽然利率较高，在没有别人愿意借钱给我的时候它给了我希望速融通则被用户称为“分期神器”，由于还款期限较长，每月的还款压力明显减轻了，但是也有用户抱怨其审核电话较多，并且要如实回答。对于现金巴士大多数用户认为额度小，只能用来买点吃的或者救急，并不能解决大额债务的问题。

三、优缺点分析及注意事项

“黑户能下款”的说法，优点很明显：门槛低、放款快、不用看央行征信对于急需资金周转的人而言，这已经是最后一根救命稻草了。但是缺点也很明显。首先是利息高昂综合年化利率一般都会超过法定保护线，很容易形成“以贷养贷”的恶性循环。其次是额度有限不能从根本上解决大额债务的问题。

在使用这些平台的时候，用户需要注意以下几点：第一、核实平台的真实性为了防止被诈骗软件欺骗，造成经济损失；第三，在使用中注意保护个人信息不被盗用。量力而行在借款之前一定要算清楚自己能得到多少，以及要还给银行多少钱；第三保护个人隐私不要随便给一些不明的小贷APP通讯录权限，否则就会受到暴力催收的威胁。

四、用户提问及回答

Q：黑户下款之后，会对以后的征信修复产生影响吗？
A：会有影响。虽然这些平台不被央行征信所认可，但是很多都接入了百行征信或者网络征信系统。再次逾期的话你的网络信用评分就会更低一点，以后申请正规贷款会更难一些。

Q：这些口子是否需要抵押或者担保？
A：一般不需要。上述提到的五个口子大多数是信用贷款，只需要身份证、实名制手机号就可以申请。部分大额产品需要提供淘宝账号或者信用卡账单来辅助认证。

Q：申请失败会有费用产生吗？
A：正规平台在放款之前不会收取任何费用。申请过程中要求支付“工本费”、“解冻费”或者“会员费”的，要立即停止操作，并且很有可能是诈骗行为。