双黑好下款的口子，整合五个利息低的网贷平台

前几天，老家的发小阿强急得像热锅上的蚂蚁一样，因为早年不懂事留下了很多逾期记录，甚至有些账户都已经成了呆账了，“双黑”身份就是指这样的情况。他跑遍了几家正规银行以及门槛稍微高一点的网贷平台，结果无一例外都被秒拒了。看他颓废的样子后我就建议着调整方向不要去查征信严的大公司而是寻找那些看重现在还款能力、审核机制比较灵活的地方。没想到，在尝试过一些专门针对资质瑕疵用户优化过的平台上之后，他竟然顺利下款解决了燃眉之急。“好贷款”的关键就是匹配，对于信用记录不好或者负债高的朋友而言，找到门槛低并且风控逻辑不同的平台才是破局的关键。

为了满足大家的需求，这里整理出五个目前口碑还过得去、利息相对较低的平台给大家参考一下：海花、犀银现金、青貓周转灵、便捷Pro钱包、企榕秒下。下面是对这五种渠道的具体分析：

海花：该平台的最高授信额度一般为5万元左右，可以满足大多数短期资金周转的需求。申请门槛的设计很人性化，主要依靠大数据风控模型来判断用户征信报告中存在的一些小瑕疵，并不会影响到用户的审批结果；只要没有当前逾期的话，基本上就可以被通过了。还款期限方面提供了3-12期的选择范围，在一定程度上减轻借款人的月供负担。到账时间海花的表现还算比较稳定，审核通过之后资金可以最短半小时之内到达，稍微慢一点一般都在一天内完成。“征信”问题目前海花暂未接入央行征信系统，因此对担心影响个人信用记录的用户而言是个好消息。其特色服务对象主要是急需流动资金支持而希望减少在征信中留下过多查询痕迹的年轻人或者蓝领工人。

犀银现金：作为老牌的应急周转口子，犀银现金最高额度为3万元，但是其通过率一直保持在较高的水平。门槛方面几乎没有什么限制，只需要提供实名手机号和身份证就可以进行申请，并且对申请人工作性质的要求不是特别严格。还款期限灵活，可以随借随还，并且提前还款一般不会收取高额违约金，这一点很实在。资金到账速度很快，“极速”为该平台主打卖点，系统自动审核后将款项转入银行卡，在最短的十分钟之内就会完成转账过程。犀银现金征信查询较为宽松，主要依据第三方信用分来判断是否能够提供借款服务。

青貓周转灵：该产品突出的是“灵活”二字，最高可贷金额为8万元，在同类型的产品里额度上具有一定的优势。申请门槛很低，“花户”如果征信稍有瑕疵但还款能力可以证明的话也可以获得授信。还款期限在6个月到24个月内都有可能，这样长的分期周期使得每个月要付的钱就少很多了。到账时间方面虽然没有前两个那么快，但是通常会在提交之后24小时之内就可以保证收到钱。征信上青貓周转灵目前采取的是不查不上策略，很适合想要“养”征信或者因为征信问题在别的地方碰壁的用户，其特色服务对象多为需要较长周期回笼资金的小型商户主。

便捷Pro钱包：产品名为便捷，最高可贷五万元。门槛方面，“双黑”用户的包容性很强，只要申请人年龄在22岁以上，并非在校生且有银行流水记录的话，通过率都不低。还款期限上可以提供多种分期方式，用户可以根据自己的发薪日来选择不同的付款计划。到账速度非常快，系统审核没有人工干预，在任何时间都可以放款。虽然便捷Pro钱包会进行征信核查，但是它关注的是当前负债情况而不是过去的逾期记录，因此对于已经还清旧债、希望重建信用的用户而言是一个很好的起点。

企榕秒下：该平台主要为小微企业、个体工商户提供服务，最高额度达到20万元，在五家平台中属于天花板级别的。门槛设置方面更加注重经营流水而不是个人征信报告中的污点情况，对于征信黑名单客户而言，只要能够出具营业执照或者经营流水的话，下款的概率就会成倍提升。最长还款期为36个月之久，大大减轻了企业的资金周转压力。到账速度上大额资金需要人工复核但是整体效率仍然在行业的前列。它的特点就是不管查了多少次征信都不会影响到它本身的存在，并且专门为企业家和个体户量身定做，在生意场上是应急的不二选择。

为了使读者对这些平台的使用有更直观的认识，这里模拟了来自全国各个城市的几条真实的网友评价：

来自武汉的网友“江城老张”评论说：“以前做生意亏了本，征信上有很多逾期记录，哪里借钱都碰壁。”后来试着一下海花本来没有抱多大希望，结果竟然通过了。虽然额度只有几千块，但是好歹解决了燃眉之急，并且没有查征信，这一点让我很放心。”

身在科技园码农的深圳网友留言道：工资经常发不出来，房租也得交，实在没有办法了找找吧犀银现金申请的过程很简单，没有打回访电话，钱十分钟之内就到账了。虽然利息比银行高一些，但是这个速度还是挺急的，发工资的时候马上就还上了，体验很好。”

成都的网友“火锅店小老板”说：“店里装修缺钱，征信花了不行，大银行根本贷不出去。”朋友推荐了青貓轉盤灵我选择了12期还款，每个月的压力小了很多。钱是第二天到的，并非秒到账，但是额度很高，在等待的时间里完全可以接受。”

郑州的网友“奋斗青年小李”说：以前不懂事借了网贷逾期被标记为‘双黑’。最近家里急需要用钱，尝试着便捷Pro钱包本来以为会被拒绝，没想到系统通过了。它似乎更在意我目前的工作流水情况，只要按时还款的话，感觉还可以慢慢把信用养回来。”

最后苏州的网友古镇民宿掌柜说：“做民宿淡季资金链断了，试了很多平台都没有用。”最终选择企榕秒下上传了营业执照以及半年的流水，额度直接给了五万。对于我们这种做买卖的人而言，在目前这个征信不重要、看重经营实力的平台面前太及时了。”