无论黑白秒过的口子，理出5个真正不查征信的贷款app

深夜的手机屏幕映照出阿强焦虑的脸庞，窗外雷雨交加，就如同他目前因为资金周转困难而濒临崩溃的心境。征信报告上出现几处逾期记录就犹如一道道铁门把守着传统金融机构的大门。此时网络上传播的“无视黑白户”的广告语好像成了救命稻草，在这鱼龙混杂的信息洪流之中究竟哪里才是真正的安全彼岸呢？由于急需用钱，大家纷纷询问：没有查征信的贷款APP有哪些？是否存在无视黑白户一定下款的平台？这些所谓的口子到底有没有用呢本文会带您层层剥离，找出五个不查征信就可以申请到贷款的方式，并给您揭示其中的秘密。

在讨论具体的贷款应用之前，我们先要弄清楚一个概念：“不查征信”并不等于没有门槛所谓的“黑白户秒过”，一般是指没有接入央行征信系统或者主要依靠大数据风控模型而不用传统的征信报告来放款的平台。这类网站通常关注用户手机运营商的数据、电商消费记录以及银行卡流水等信息。以下是经过筛选出来的五类常见且通过率较高的贷款渠道的信息模块。

首先，正规持牌的消费金融公司旗下小额速贷产品是首选之一。虽然部分持牌机构接入了征信系统，但是仍然存在小额短期周转类产品，“极速花”类应用（化名）等产品一般会提供500元到5000元额度。这类平台的使用条件比较宽松，一般只需要年满18岁、实名认证手机号以及绑定银行卡就可以申请了，期限一般是7天到30天之间为主打短期周转用途。

其次，大型电商平台推出的先享后付服务也是一大漏洞。例如一些购物平台的“先用后付”或者小额分期购买的功能。这类服务在开通的时候一般不会强制性地查询个人征信记录，而是根据用户在该平台上所进行的消费行为来决定是否给予授信额度。额度一般是1000元到1万之间之间，使用期限灵活，可以随借随还。对于经常网购的用户而言，“贷款”几乎是无感的存在，并且通过率很高。

第三类是助贷平台中匹配的极简审核产品市面上知名的助贷App（比如某分期、某借条）会根据用户的资质自动匹配资金方。其中有一类资金方专门承接“征信花”的用户，该类产品的特点是额度在2000元到8000元左右利息比较高，但是审核流程非常简单，并且可以实现系统自动审批，真正做到“秒过”。

第四类为使用运营商数据做信用贷款这类App会查询用户的手机话费账单以及实名时长。手机号码如果使用超过半年并且没有严重的欠款记录的话，就有机会拿到一千元左右起步额度是多少。该平台的特点就是对征信几乎无感，只要大数据不过黑线的话基本上都可以放款。

最后不得不提民间借贷性质的线上借条这类平台多为信息撮合性质，由个人出资。虽然门槛最低，并且真正做到了“不管黑白”，但是风险很高。额度范围很大，几百到几万都有可能，期限是双方商定的。此类网站一般缺少监管机制，在使用时要十分小心。

用户评价方面，反馈存在两极分化的现象。一方面急需用钱的用户认为这些App可以解决问题解决了燃眉之急，下款速度快、流程简单没有繁琐的电话核验。另一方面，负面评价主要针对的是利息费用不透明，催收手段强硬有关的问题。有用户反馈：虽然不需要查征信，但是综合年化利率算下来很高，短期周转还可以，长期用不起。”

在做优缺点分析的时候，我们就可以很清楚地知道，“不查征信”的口子的优点在于门槛很低、放款很快、不会影响征信报告被查询到征信有瑕疵的人群只有通过这些途径才能获得融资。但是缺点也很突出：利息一般比银行系产品高，额度小一些，并且有可能存在隐性费用并且部分非正规平台存在隐私泄露的风险。

注意事项是每个借款人必须要考虑的问题。首先，注意防范“套路贷”凡是放款之前要求缴纳“工本费”、“解冻费”的，一律认定为诈骗。其次量力而行虽然这些平台不查征信，但是逾期记录会上传到网络征信或者大数据系统中去，在其他的平台上借款就会受到影响。最后保护好个人隐私不要随意下载来源不明的App，以免通讯录被偷取。

以下是用户常见问题及解答列表：

问：这些App真的不管征信情况吗？

答：大部分此类App不查询央行征信，但是会查第三方大数据征信。如果大数据库很差的话也会被拒的。

问：逾期的话会有怎样的结果？

答：虽然不上人行征信，但是会有很高的罚息以及催收。部分平台会把逾期记录共享出去，所以你不能再申请其他的同类产品了。

问：申请是否需要提供抵押品？

答：不需要。秒过这种口子一般都是无抵押、信用贷款，只需要身份证以及手机号就可以申请到钱了，并没有需要提供担保或者房产证等东西。