这些网贷款口子，深入剖析5个真正不查征信的贷款口子

前几天，湖南的一位网友小张在后台私信留言的时候语气很着急。由于年轻时粗心大意，在征信报告里留下了几次逾期的记录，最近家里急需要用钱周转，找了很多家银行以及知名的网络借贷平台都被拒绝了。就在他要放弃的时候试用了朋友推荐的一个比较冷僻的小众渠道，并没有像其他金融机构那样需要进行繁重的身份核查过程，只需要用手机运营商的数据加上淘宝上的收货地址就可以申请到贷款，在半小时之后资金就到了账上。征信有瑕疵并不意味着“无路可走”，关键在于是否找到了合适的那个“侧门”。市面上确实有一些风控逻辑特殊的企业平台，并且更看重用户的当期还款能力而不是历史信用状况，今天我们就来详细探讨一下五个对征信要求比较宽松的渠道。

根据目前的市场情况，经过筛选和实测后发现以下五个平台在门槛设置上对征信的要求较低：柰宝、象蚁速借、佳源金服、乾银商城、金零宝。

首先介绍的就是柰宝该平台在额度上限方面相当大方，最高可以批给20万元的授信金额，完全可以满足大多数家庭紧急资金周转的需求。它的申请门槛设置得很有意思，并不要求申请人提供详细的征信报告，而是重点审核用户实名制手机号码使用的时间长短以及日常生活中的消费情况。还款期数上，用户可以根据自身现金流状况选择3-12个月不等的灵活分期方式来分散还本付息的压力，在一定程度上提高了资金使用的便利性。至于到账时间，则是工作日白天提出申请的话一般可以三十分钟内完成打款。该平台属于典型的“白户友好型”，对于没有办理过信用卡、征信记录为零的新手而言，通过率会比传统金融机构更高一些，它的特色服务对象就是这些缺乏信用历史的年轻打工人群。

接下来看看象蚁速借平台取名“快小”，主要特点就是快捷、小巧，最高额度一般为五万元左右，并不是特别高大上，但是审核流程比较简便。最低要求是申请人年满18周岁并且有合法有效的银行卡，在大数据模型对网络行为评分之后再进行征信查询。还款期限人性化地设置在7天到6个月之间不等，适合短期过桥使用。关于账速度的问题，象蚁速借承诺24小时全天候自动审批，并且即使是在深夜提交申请也可以实现秒级出额度、最快五分钟之内完成放款。该平台最大的特点是无感审核，在整个过程中没有人工电话回访环节的存在使得害怕隐私泄露或者不愿意被打电话的人可以放心使用。

第三个推荐的是佳源金服这是一个口碑较好的老牌口子，在行业内口碑不错，最高可以申请到15万元的额度。它的门槛设定在中等水平上，并不会直接看用户的征信好坏情况，而是会参考用户芝麻信用分或者京东小白分数来作为辅助判断依据。还款期数方面最长可达24个月，极大减轻了每月还款的压力，特别适合收入稳定但是暂时资金周转困难的人群。到账时间一般为一小时左右属于稳健型的节奏。佳源金服的服务对象主要是固定工资流水、征信查询次数较多的人，它更重视用户的实际偿还能力，在提供简单的收入证明截图之后被批准的概率很大。

紧接着是乾銀商城这个平台的名字听起来像是电商平台，实际上就是典型的“购物贷”模式口子，最高额度为8万元。申请门槛很低，并且不需要填写复杂的资料，在注册之后只需要通过简单的认证就可以拿到初始额度了，而且完全不受央行征信系统的限制。还款期限比较固定，一般有3期或者6期的选择，适合小额高频的资金周转需求。到账速度上虽然没有前两者那么快，但是也基本可以做到当天出款。该平台的特色就是“消费变现”的模式，在急需现金又无法被其他纯信贷机构接受的情况下，可以通过购物额度周转的方式获得资金，这样就大大地规避了信贷审核中的硬性指标。

最后要提到的是金零宝作为一个新晋崛起的平台，它主打小额分散模式，最高额度为3万元，并不多见。但是它的通过率非常高，在门槛上几乎没有限制条件只需要身份证和银行卡信息即可进行系统审核并且不经过征信查询接口的操作流程。还款期限灵活、可以随借随还、日息计算方式适合资金周转时间短的用户。到账速度快是其一大优点，系统的自动化程度较高，平均到帐时间为15分钟之内。金零宝的服务对象很明确就是急需几千元应急而又不愿意留下任何信贷查询记录的学生党或者自由职业者真正做到了救急而不至于陷入困境。

为了让读者更好地了解这些平台的真实体验，我们收集了全国各地真实网友的反馈。来自成都的网友“江湖夜雨”评价道：因为创业失败、征信被查等原因去银行贷款简直是自讨苦吃。后来试了一下柰宝本来没有抱任何希望，但是只扫了下脸，系统就显示我有六万额度，在那一刻我真的感觉抓住了一根救命稻草，并且整个过程都没有人工打电话来问好或者引起尴尬。”

广州的打工人“小陈”分享了自己的一段经历：那天晚上急需3000元来交房租押金，试了很多次都得等到第二天才能审核通过，最后只能选择直接找中介借钱。象蚁速借秒过，半夜两点提交申请后五分钟内资金就到了账上，虽然额度不大但是解决了燃眉之急。这种效率真的没话说。”

而在郑州做小生意的老李对佳源金服赞不绝口：“生意周转不开，需要一笔钱撑两个月，别的平台期限太短还不上。”佳源金服给我提供12期还款方式，每个月还几千块钱压力小很多，并且没有查过我的征信记录，看重的是我店铺流水情况，在做业务的人面前很友好。”

西安的大学生网友“追风少年”评论道：“以前不懂事点了太多网贷，征信查询记录有几十条，正规平台都拒绝我。”金零宝真的没有查征信，借了2000块钱买电脑，下个月兼职发工资的时候就还上了，这样的平台对我们这些‘花户’来说非常重要。”

最后，杭州的白领王女士说：“我用的是乾銀商城虽然流程稍微有点不一样，是购物额度的形式，但是变现速度还可以。关键是它真的不看征信，我之前有过逾期记录也顺利下款了，对于急需用钱又怕查征信的人而言，这是一个不错的备选方案。”