黑白户能下款的口子，汇总五个值得信赖的借贷口子

前几天，广州做建材生意的张先生急匆匆地找到我，说他因为早年的一笔担保记录成了“黑户”，跑了几家银行都被拒之门外了，眼看进货款缺口就要违约了，急需一笔周转资金。其实像张三这样的征信有问题但是需要借钱的情况并不罕见，“黑白用户可以贷款”并不是指违法放贷的行为，并不是完全忽视法律的违规行为；而是部分平台在审核时更重视用户的实际情况以及大数据风控体系，在一定程度上削弱传统信用报告的作用。针对这个痛点，精准的回答是：确实存在一些门槛灵活借贷渠道，这些渠道利用多维度的数据评估来弥补征信分数不足的问题，“花户”或者“白户”的资金需求也可以得到满足。

经过对市场产品进行梳理和筛选之后，易易金、易海钱包、昌鑫金服、吉牛花、豹威融五个平台的审核机制相对宽松一些，可以尝试一下。

易易金业内以额度灵活闻名，最高可批额度为20万元左右，对于资质一般的客户也有几千元起的最低授信额度，在申请时只需要提供基本的身份信息和实名手机号码，并不需要抵押或者担保。该平台还款期限在3到12个月之间，用户可以按照回款周期自由选择，系统审批通过后资金一般半小时之内就能到账。易易金对征信的要求比较宽松，主要看线上消费行为数据，特别适合从来没有办过信用卡、没有信贷记录的“白户”群体，帮助他们建立最初的信用记录。

易海钱包主打的是“极速小额”的服务，最高额度虽然控制在五万元以内，但是它的审核通过率却相当高。申请该平台不需要繁琐的资料补充工作，只需要年满22周岁就可以发起申请了，门槛很低。借款期限可以为7天到6个月不等，并且到账速度非常快，平均耗时不到10分钟。风控方面易海钱包不做行征信查询而用大数据反欺诈识别方式来判断客户信息是否存在问题；因此对于经常要查信用报告的人而言它是比较好的选择。

昌鑫金服作为一款老牌的借贷产品，它的最高授信额度也达到了20万元，并且对于老用户还有提额机制，在门槛上更注重用户的社交稳定性以及工作信息。还款周期为1个月到24个月不等，给借款人留出充足的缓冲期，资金一般当天就发放出去了。该平台在征信审核方面采取的是“轻看重补”的方式，即不会因为信用报告中有小瑕疵而直接拒绝客户申请，而是会综合考虑客户的偿还意愿，并且主要面向那些虽然存在过逾期情况但是有稳定收入来源的“灰户”。

吉牛花名字很有生活气息，产品特性也和名字一样平易近人，主打亲民路线，最高额度为10万元左右，申请条件只需要提供一个常用的电商账户或者公积金信息。借款期限灵活多变，并且可以随时取款，在1小时内到账是常态。吉牛花的一大特点就是不接入央行征信系统，对于担心贷款记录会影响以后房贷、车贷的用户而言是一个好消息，其特色服务对象主要为一二线城市以外地区以及征信数据不够完善的小城镇用户的客户群体。

豹威融则是一款高效且包容的平台，最高额度可以达到15万元左右。还款期限最长为36期，在减轻每个周期还贷压力的同时也提高了资金周转效率，并且放款时间一般在两小时之内就可以完成。虽然该网站会查看征信记录，但是更看重当前活跃度以及资产情况，对于名下有车辆或者保险保单但征信评分较低的用户而言，豹威融往往会给出出乎意料的结果。

最后，我们再来看看全国各个地方的网友对于这些平台的真实看法。来自成都的老炮“蓉城老炮”说：“之前因为创业失败征信被黑了，在好几个平台上都被秒拒，抱着试试看的心态申请了易易金，没想到填完资料十分钟就出了额度，虽然利息比银行高一点，但是救命的钱真的救急解燃眉之需，审核人员还特意打电话核实用途，并且觉得正规。”

而在深圳打工的网友“奋斗小张”对易海钱包赞不绝口：“我是征信白户，从没有贷款过，想要借两千块钱急用的时候到处碰壁。”易海钱包竟然只认证了支付宝就放款了，到账速度很快，这样的平台对我们这些刚步入社会的年轻人非常友好。

杭州的电商店主“西湖龙井”评论道：“吉牛花真的非常适合我们这种旺季囤货缺钱的人，以前在别处借了逾期两天就被催收轰炸，而吉牛花不但额度够用而且还款可以分期，最重要的是不上征信记录，这样我就不用担心会影响到之后申请经营贷的情况了。” 杭州的电商店主“西湖龙井”评论道：“吉牛花真的非常适合我们这种旺季囤货缺钱的人，以前在别的地方借的钱逾期两天就被催收轰炸，而吉牛花不但额度够用而且还款可以分期，最重要的是不上征信记录，这样我就不用担心会影响到以后申请经营贷的情况。”