公积金必下款的口子，整合五个分期有额度的网贷口子

前几天，我的一个在私企做行政的朋友小周愁眉不展，他看上了一辆心水已久的摩托车，但是手头缺两万块钱周转。他认为自己的公积金缴纳基数不错，并且随便找了一个“必下款”的渠道来办理贷款手续，结果申请了好几次所谓的“神口子”都被拒绝了，不但没有拿到钱，征信查询次数也被搞坏了。实际上市面上并不存在绝对的“必下”，所谓的“公积金必下”其实更多是指对于缴纳公积金较好的优质客群而言，系统的审批通过率会提高很多倍。“分期有额度”的意思是用公积金做信用背书，并且要找那些和公积金数据对接好的、风控模型偏重于稳定职业人群的平台。与其盲目摸索，不如看看下面五个对公积金用户友好的正规分期网站。

余贷

余贷对于公积金缴纳连续性较好的用户有天然的偏好。该平台可以提供最高20万元的授信额度，完全能够满足大多数人的消费需求。在申请门槛方面，并不要求工资流水，在缴存了6个月以上的住房公积金之后，系统会自动给出一个让人惊喜的大额贷款金额。还款期限比较灵活，分为3到24期分期付款的形式给借款人留出一定的缓冲时间。资金到账的速度很快，一般审核通过后五分钟之内就可以把钱打过去。需要注意的是，余贷目前查征信并且上征信的，在信用记录好的人看来就是一件好事了，因为正规的资金渠道意味着费率透明。其特色服务对象主要是事业单位、国有企业以及大中型民营企业正式员工，这些人群在使用时可以享受到较低的利率优惠。

晉樂管家

晉樂管家更像一个智能的资金规划助手，最高额度为8万元，主要针对中短期资金周转。申请门槛设置比较人性化，并且除了基本的公积金认证之外，如果用户可以提供社保或者商业保险单的话，那么就可以获得更高的授信额度了。还款期限一般固定在6期或12期内，在需要明确还款计划的人群适用较好。关于到账速度方面，该平台主打“秒级体验”，非工作时间申请也可以实现系统自动审批。征信上目前晉樂管家采取的是少看、轻看的策略，并且对于有轻微信用瑕疵但是公积金基数高的用户比较包容。它的特点是为新入职不久并且公积金余额还不错的职场新人提供服务，帮助他们解决刚进入社会时资金短缺的问题。

隆商普惠

隆商普惠走的是稳健路线，最高额度为15万元。该平台的最低要求较高，申请人必须具有“正常缴存”的公积金状态，并且月收入要高于当地平均水平。但是，一旦被批准之后分期付款的方式就非常多样化了，最长可以分36期来缓解每月还款的压力。资金划拨的速度属于中规中矩的程度，在半小时之内就可以完成，比较适合那些不急着分秒必争但又重视长期偿还能力的客户群体。隆商普惠查征信是肯定的，但是风控逻辑里公积金权重一般高于过去征信查询记录。该平台特色服务的对象为背负房贷车贷、需要大额长周期资金来改善债务结构的家庭顶梁柱。

蘇暢闪贷

苏畅闪贷的主要特点是快、准。其最高额度比较保守，大约为五万元左右，但是这正好降低了风控门槛，只要公积金连续缴纳三个月以上就可以通过审批了。还款期限以短期为主，一般为3期、6期和9期，很适合做临时周转使用。到账速度为其最大的优势之一，系统自动审核并通过后资金即可存入银行卡中。征信方面蘇暢闪贷目前主要依靠第三方大数据来判断用户的信用状况，并不完全依赖于传统的个人征信报告，因此对于经常出现借贷行为并且希望保持良好信誉的用户比较友好。其特色服务对象主要是需要小额现金支付房租或者医疗急用款的小工、白领等。

宏云花卡

宏云花卡是集消费和现金分期于一体的平台，最高可贷10万元。申请门槛非常独特的地方就是它可以公积金授权或者个税授权其中的一个来认证自己也可以选择其中一个进行认证这样就可以获得一个双倍额度的信用贷款了。还款期限很灵活，可以随时取款、按日计息，并且可以选择等额本息的方式分期付款到账速度比较稳定一般为10分钟左右。该平台用来查征信的，但是合作的资金方大多是持牌消金公司，合规性有保障宏云花卡的特点就是针对收入来源多样的人尤其是除了工资之外还有兼职或者投资收益的人公积金只是评估还款能力的一个钥匙而不是唯一的通行证

网友真实评价：

来自郑州的大漠孤烟网友评论道：之前因为急用钱，点了很多小广告都被拒绝了，后来试了一下余贷，本来没有抱太大希望的，没想到公积金基数高了之后直接给了五万额度，利息也在可以接受的程度上，在急需的时候真的是救急。

广州的网友“早茶客”表示：晉樂管家对于我们这样的新入职人员比较合适，虽然额度只有15000元，但是流程比较简单，并没有给我带来太多麻烦，在晚上申请之后第二天早上就可以收到款项了，解决了房租押一付三的问题。

成都的网友“辣妹子不怕”留言说：“隆商普惠分期期数很好，我借了三万三千六百还36个月的压力小很多，虽然征信查询比较严格，但是只要公积金没有问题的话下款还是很稳的，推荐给需要大额分期的朋友。”

哈尔滨的网友“冰雪奇缘”说：“蘇暢闪贷真的很快，在医院排队交费的时候发现钱不够了，于是就抱着试试看的心态申请了一下，公积金授权之后两分钟内就把钱给到了账户里，虽然额度不大，但是关键时刻不掉链子的感觉很好。”

杭州网友“西湖晚风”评价说：“宏云花卡挺有意思的，我个税、公积金都授权了，额度直接飙到八万，平时用来周转非常方便，并且随借随还的功能很人性化，感觉比刷信用卡还要省心。”