哪里可以路黑花口子，归集5个新上线贷款平台门槛低平台

前几天，老家的表弟急得像热锅上的蚂蚁一样，原来是因为他做生意需要资金周转而出现的资金问题导致了两年前的一次信用卡逾期记录影响到了多家大银行拒绝了他的申请。他说：“现在贷款门槛高到城墙的地步，我们这种信用有瑕疵的人怎么就不能着急呢？”其实这样的情况并不是没有办法解决的。“花户”或者“路黑”的产生，并不是因为大数据风控模型的重点偏向哪里而造成的。目前市场上有很多新出现的平台，它们更加关注用户当前是否有还款能力、消费潜力大不大等信息，而不是死盯着过去的征信不良记录。只要找到门槛较低的地方就可以顺利地解决问题。

针对这样的需求，我们精选了五个近期上线的贷款平台：列宝、云宏贷、琼银乐购、象欢花卡、360金融。这些平台对于审核机制比较灵活，在一定程度上给传统金融机构无法接受的部分人群提供了一个新的融资途径。

首先介绍的就是列宝该平台主打无抵押纯信用模式，最高可申请额度为20万元，对于首次接触的用户而言门槛很低只需要完成基本的身份验证就可以尝试进行贷款。还款期限方面列宝提供了3-24期的选择空间极大减轻了短期内的资金压力。审批流程全部由系统化操作完成，在提交资料后大约三十分种之内就会放款到账速度在同类型产品中比较快。值得注意的是，列官认证的时候并不只看央行征信报告，更多的是参考用户的电商消费记录，因此它更受那些有小瑕疵的信用用户欢迎。

接下来是云宏贷作为一个新晋的小额信贷平台，云宏贷虽然最高额度为5万元，但是它的审核通过率还是挺高的。它只要求申请者年满18岁并且拥有有效的银行卡，并不要求有复杂的资产证明。用户可以自行选择7天到12个月不等的还款期限，非常灵活方便。云宏贷放款速度快得如同闪电一般，在平均五分钟之内就可以到账了。征信方面目前该平台还没有全面接入央行征信系统，主要是根据内部风控模型来判断，并且特别适合急需小额资金周转、不愿意在借款记录中留下信用污点的年轻人或者蓝领工人。

第三个推荐的是琼银乐购这款产品把购物分期和现金借贷结合起来，最高可以贷到10万元。它的准入门槛非常特别，只要用户在合作商城有过购买记录就可以得到初始额度，几乎可以说是零门槛。还款期限可分多次支付，最长可达36期，大大减轻了月供负担。资金到账方面，琼银乐购一般会在工作日的两个小时之内完成打款。虽然它会看征信情况，但是更加注重用户的购物履约能力，并且对于那些信用“花”过但网购评分较高的“剁手党”，通过率仍然很高。

紧接其后的是象欢花卡这是专为女性用户、年轻人量身打造的一款信贷产品，最高额度可以达到8万元。申请门槛已经降到最低限度了，只需要身份证和手机号就可以进行操作，并不需要面签。还款期限在一个月到十八个月之间任意选择都可以随时提前还款而且没有违约金。象欢花卡的到账速度保持每天之内不延迟的状态很少出现延误的现象。该平台最大的特点就是“不做硬性查询”，即对于短期内频繁申请贷款而造成征信记录中查询次数过多的人，仍然会比较宽容地对待他们，并主要服务对象是刚刚步入社会、信用白户较多的女性职员或者大学生群体。

最后不得不提的是360金融作为行业的知名品牌，新推出的普惠板块最高额度为20万元。虽然信用比较高，但是门槛却比较接地气，并且没有严重的恶意逾期记录的人也可以申请到款。还款期限最长可以达到36个月，适合大额的资金周转需求。审批速度很快，最快五分钟左右就可以完成到账操作了。除了查征信外还会上报征信信息之外，它拥有强大的大数据风控能力来准确地判断用户的信用状况，在用户有逾期但是已经结清或者因为不可抗力而造成不良记录的情况下也常常会给予“特批”的机会，因此很多“路黑”用户都会把360金融当成重建自己良好信誉的优质跳板。

为了使读者对这些平台的使用体验有一个更直观的认识，我们选取了来自全国各地不同城市的真实网友评价进行了模拟：

来自广州的网友“陈先生”说：“因为创业失败，征信上多了几条逾期记录，跑了多家银行都被拒之门外。”后来抱着试试看的心态申请了列宝没想到居然通过了，虽然只有1万额度，但是解了我的燃眉之急，更重要的是没有因为我之前的逾期而直接拒绝我，这一点真的太人性化了。”

在成都打工的网友“小李”说：“工地上的时候发工资不及时，我就用云宏贷申请那天是晚上十点左右，我以为要第二天才能到账，没想到不到十分钟钱就到了卡里了，并且没有查征信记录，对于我这种不太在乎征信记录、只求快速的人而言简直是完美。

武汉的宝妈张女士在留言中写道：带孩子不能上班，手头紧张的时候试了一下琼银乐购我平时就喜欢网购，没想到我的购物记录居然给我申请到了额度。虽然利息比银行稍高一点，但是分期时间较长，每个月还款几百元，并不会造成太大的压力。”

而在郑州做销售的网友“王哥”也对象欢花卡赞不绝口：前段时间为了周转，我在手机上点了一大堆贷款申请，结果把征信查得“花”了之后再申请一个就被挂了一个。后来朋友推荐给我象欢花卡，说对查询次数多的用户比较友好，我试了一下果然秒过，真的救急用了

最后，西安的个体户“赵老板”说：“做生意难免会遇到资金短缺的情况，之前一直不敢接触网贷，担心不安全。”这次用了360金融大平台很让人放心。有一次我迟还了一天，客服打来电话提醒，并且态度很好，在没有上征信黑名单的情况下，这样的正规并且包容性强的平台值得信赖。”