黑户如何才能借到款，遴选5个大学生可以使用的平台

前几天，一位刚毕业不久的读者小张向我诉说了自己的困境：因为大学期间的一次失误，在征信上留下了逾期记录，成了所谓的“花户”甚至是接近于“黑户”，现在急需一笔资金周转但是四处碰壁。其实，“黑户”并不是绝路，关键在于找到合适的赛道。“对于有较大信用瑕疵、但需要大量借款的人群来说（尤其是大学生或者刚工作不久的年轻人），主要策略就是避开大数据风控很严格的传统银行转而寻找身份认证、消费场景或内部评分体系较为宽松的互联网借贷产品。精准回答为：选择门槛灵活，不只依靠央行征信报告平台用实名认证和基础资料来重建信用。接下来给大家推荐五个目前通过率比较高并且比较适合年轻人去尝试的网站。

一、趣趣金

趣趣金主要面向年轻消费群体，最高授信额度为20万元左右。初次接触信贷的大学生或者小白用户，在首次申请时所获得的初始信用额度一般在3000元到8000元左右，可以满足日常生活中的资金周转需要。申请门槛很低，只需要提供实名认证过的手机号、身份证信息，并不需要抵押担保就可以办理。还款期限灵活可选为三个月至十二个月不等期数分期付款来减轻还贷压力趣趣金对于征信的要求比较宽松主要是根据用户在平台内部的消费行为打分特别适合信用记录空白或者有轻微瑕疵的年轻人。

二、天鵝花

天鵝花是一款集消费购物和现金周转功能于一体的创新产品，最高贷款额度为五万元。该平台最特别的地方就是“先消费后还款”的模式，在申请的时候主要看用户的日常活跃度以及收货地址的稳定性，并且对于征信查询次数多的人比较友好。借款期限一般为1到6个月之间，可以随时取现并且每天都要支付利息。天鵝花利用成熟的支付通道完成资金到账的速度很快，在审核通过之后就可以实现秒级转账。平台在进行审核的时候主要依靠第三方的大数据，并不要求必须要有央行征信记录的存在，特别适合因为多次申请贷款而导致大数据变得混乱但是又存在真实需求的用户。

三、閩寧友借

閩寧友借以其高通过率、简单流程而闻名，最高可以提供10万元的借款额度。该平台对申请人的资质要求十分宽松，只要年龄在十八岁以上，并且具有完全民事行为能力，有稳定的工作或者收入来源就可以尝试申请了，不需要提交复杂的资产证明。还款期限有很多选择，短期为7天、长期到24期不等，用户可以根据自己的资金回笼情况自由选择。到账速度方面，閩寧友借承诺在收到款项后的二十四小时内完成放款，并且大部分订单如果是在下午三点之前上传的话就可以当天拿到钱了。该平台的特点就是对征信白户和花户的包容性，在进行多维度交叉验证之后来判断风险而不是一刀切地拒绝有不良信用记录的人。

四、荞融周转灵

荞融周转灵主要解决短期小额资金需求，最高额度为3万元，并以小而美的借贷体验为主。申请门槛设计的人性化程度很高，只需要身份证和银行卡就可以发起申请，对于没有信用卡或者社保记录的大学生群体非常友好。借款期限一般在1-3个月之间，比较适合临时周转使用，利息透明无附加费用。荞融周转灵到账速度很快，在系统自动匹配出资金方后最快五分钟即可完成转账操作。征信方面该平台采取了“轻征信”的策略，主要看申请人的还款意愿以及近期多头借贷的情况，并且对于历史逾期记录也比较宽容，因此是急需小额借款来补充缺口的优选。

五、金玖花卡

金玖花卡是虚拟信用卡的一种信贷产品，最高授信额度为15万元。该平台的门槛比较适中，要求申请人拥有良好的实名认证信息并且有过一定的互联网使用记录，在经常网购或者习惯用移动支付的年轻人身上有隐形加分的效果。还款期限最长可以达到36期，并且支持分期付款的方式大大减轻了每期需要偿还的钱数到账速度稳定一般在审核通过之后两小时左右资金就到了账户中。 金玖花卡最大的特点就是不看硬查询次数，而是根据用户画像来进行授信，特别适合征信查询次数多、经常被其他平台拒绝但是仍然有稳定的还款能力的人。

真实的用户评价：

来自武汉的大学生网友“风一样的少年”评论道：“以前不懂事，点了很多网贷把征信弄花了，去银行办卡直接被拒。”后来抱着试试看的心态申请了趣趣金没想到只填了基本信息，十分钟就获得了3000元额度，真是救急啊！虽然利息比银行高一点，但是好在可以借到。”

广州的上班族“打工魂”分享了自己的经历：上个月家里急需用钱，但是我的征信里有逾期记录，在很多平台上申请都被秒拒了。朋友推荐天鵝花因为它是以消费数据为主。经常在那个平台上买东西，真的下款了，并且直接到了银行卡上，解了我的燃眉之急，感觉比那些只看征信的平台要人性化得多。”

成都的个体户“李记小吃”留言道：“做生意难免会遇到资金周转不灵的情况，我曾经有过几次逾期记录而被列入‘黑名单’。”荞融周转灵真的帮了大忙，申请流程简单，并没有问到那些难堪的问题，额度虽然只有五千块左右，但是正好够我进货，第二天就到账了，这样的不看过去只看现在的平台太难得了。”