不上征信信用卡借款口子，精选5个无视黑白花户的下款口子

深夜的时候，手机屏幕上发出的一点灯光照亮了阿强焦虑的脸庞，因为信用问题而无法获得银行贷款，但是资金上的缺口又十分紧迫。他急切地去寻找这些不把信用卡贷款纳入到信用记录中来，在传统的金融体系以外寻求生存的空间。对阿强这样的人来说，“花户”的身份到底在哪里可以寻到真正的不考虑黑白色农户的贷款渠道那么所谓“口子”的说法是真实的吗？是多少呢？本文选取了五个相关的途径来对其中的秘密进行深入分析和解读。

目前的金融借贷市场上所说的“不上征信”，一般指的就是不向央行征信中心上报借款信息，或者是与百行征信这样的商业信用服务机构进行对接的情况。对于那些急需资金但是个人信用报告已经很糟糕的人来说，“不上征信”的贷款无疑成了救星。但是要说明的是，大部分正规持牌机构都已经接入了央行征信系统，并且只有一些小型贷款公司和某些特定的消费金融产品还没有被纳入进去。下面五个渠道可以减轻一部分人的信用焦虑。

第一个平台是易得花这一个在助贷圈子里面口碑比较稳定的一个渠道，它最大的特点就是所对接的资金方比较多，并不是所有的资金方都接入了央行征信系统。该平台的额度一般为3000-5万元左右，在对黑、白名单用户的接受度上比较高一些，只要用户目前没有出现过逾期的情况就可以得到一定数额的基础额度。使用时间比较自由，可以分3到12个月进行分期偿还。用户的审核速度很快，一般半个小时之内就能到账，但是它的总利息和费用比较高，并且还有担保费。

第二个平台是桔子分期作为一家老牌的消费分期公司，桔子分期主要是面向年轻人的，在一些情况下只把借款记录上报给百行征信。该平台的额度一般为一千到两万之间，申请条件非常简单，只需要提供身份证、银行卡就可以办理了，并不需要填写很多复杂的表格。对“白户”而言是建立信用记录的好机会；而对“黑户”，如果逾期不是故意的话也存在被放贷的情况。使用期限一般是6个月或者9个月左右，用户的评价是它的界面很好用但是催收方式比较频繁需要按时还钱。

第三点要关注的就是极融借款本平台主要以大数据风险控制为主，并不是只依靠央行征信报告来判断。也就是说你虽然信用出了问题，但是只要大数分达到标准就可以获得贷款。额度上最高可以到二十万左右，但是实际发放给用户的金额一般只有三千元上下。最长可长达24个月，大大降低了还贷的压力。优点是在最近一段时间内下款率很高，但是也存在被随机抽中要求用户买会员卡来提高额度的情况，这使得很多用户感到不满。

第四个是洋钱罐。老牌子的网银平台已经转行成为助贷平台，并和很多持牌公司合作。大多数资金方会查询征信情况，但是也有一些小型的资金方只进行简单地信用审核。该平台额度很高，可以达到二十万元，并且给新用户的福利是免息券。对于花户来说，洋钱罐的通过率一直是不透明的，有的瞬间就被拒绝了，有的则立刻就批准下来了，这主要是看最近有没有放宽政策。使用时间比较自由，用户认为它的服务态度好、反应快，但是提前还会有一定的违约金。

第五个是信用飞这属于一个由航空旅行所引发出来的信贷产品，主要是面向那些经常出行或者有过航空消费历史的人群。因为垂直领域比较特殊，所以它对于信用要求不是很高，在审核的时候会更看重用户的消费能力。额度为2000-5万元不等、期限为3到12个月左右。用户认为这个平台出借金额很稳，并且提高速度也快一些，但是要注意一点就是它的计息方法比较隐秘，实际上年利率已经接近法律规定的最高限值了，在借贷之前一定要算好。

总体来说，这些平台对黑与白有所忽略，但是并不完全无底限。它们的优点是门槛不高、审批快捷、对信用记录的影响不大从而解决用户燃眉之急的问题。但是它的缺点也很突出：利率一般都比银行贷款高很多，并且有各种各样的隐性费用，在出现逾期之后还会被催收。用户在选择的时候要衡量好利害关系，不要盲目的去借债。

用到这些地方的时候要注意一些事项。第一、不把信用记录上报到征信系统，并不能免除还款义务一般情况下这些平台都连接到了互联网上的法院或者仲裁机构，在逾期之后仍然存在被追究法律责任的风险。另外要保护好自己的个人信息安全，不能随便点开陌生链接去安装软件，否则很容易上当受骗。第三、合理的安排资金，用借债来填补其他债务的方式会使负债越来越大。

把用户比较关注的问题罗列出来如下：

问：这些口子是不管信用记录的吗？

答案是：并不是完全没有考虑。所谓“不看”的意思是说不查看央行征信，或者是对于征信瑕疵有较高的容忍度，但是仍然会去查大数风控系统，在出现严重的逾期或者欺诈记录的情况下也会被拒绝贷款。

问：黑户可以申请到贷款吗？

答案是很少见。所谓“黑户下款”，一般是指信用报告上显示有异常记录、查询次数较多或者负债较高的用户，并不是真正的“老赖”。如果有逾期没有还的情况的话，大部分正规渠道都将会被拒掉。

问：借款之后怎么还钱呢？

答案是，在APP中绑定好银行卡之后，系统会于还款日前自动进行扣款操作。建议提前一天把足够的钱放进账户里去，以免因为被扣除而造成逾期的情况发生。

问：如果逾期了会有哪些后果呢？

答案是：尽管没有上到央行征信系统里去，但是会有很多高利息罚款、大量的催收电话轰炸以及被诉诸于网络法院的情况出现，在大数数据方面也会对个人信用分造成不良的影响。