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征信花大额借款口子，筛选5个公积金借钱口子
在金融借贷市场中，“征信花”一般指的是个人信用报告中的贷款申请、信用卡申请等查询次数过多，使信用评分下降。对于这样的群体来说，传统的银行大额信贷大门紧闭。但是公积金不但是个人信用的“金名片”，而且还是很多借贷平台评判还款能力的重要标准即使征信稍有瑕疵，公积金缴存基数高、连续性好的情况下也有可能在某些渠道获得大额借款。接下来就来盘点一下一些对公积金用户比较友好的借贷平台。
一、平台额度及使用条件详解
1. 某行“公积金快贷”系列：很多银行都推出了利用公积金数据来提供线上信用贷款的产品。建设银行的“快贷”，招商银行的“闪电贷”。一般而言，该平台要求借款人的住房公积金连续缴纳满一年，并且处于正常状态。额度方面，一般最高可以达到30万元公积金缴存基数推算一般为10-20倍。征信花但是没有严重的逾期记录的用户，银行会降低额度而不是直接拒绝贷款，年化利率控制在4%-8%之间，非常有优势。
2. 360借条（现为360借条/担保贷）：头部网贷平台360借条对于征信的宽容度较大。用户授权公积金信息之后，系统就会进行综合评定。最高额度为20万元使用期限灵活，可选3-24期还款。征信花用户看重的是公积金所体现出来的稳定工作属性。如果公积金基数超过四千元的话，即使征信查询次数较多也有可能获得万元以上额度的批准。
3. 度小满（原百度金融）：度小满旗下的“有钱花”产品为优质工薪族提供借款服务。公积金认证可以增加额度，这也是提额的一种途径。额度范围为500元到20万元最长可以使用36期。它最大的优点就是审批速度快，最快五分钟就可以到账。征信查询次数多但是负债率低的用户，如果公积金连续缴纳超过六个月的话仍然会被认定为优质客户。
4. 分期乐：主要服务对象为年轻白领群体，公积金用户也有专门的提额通道。虽然其定位是消费分期为主，但是最高额度可以达到5万到10万元分期乐的不同之处在于征信分析的重点偏向多头借贷的风险，如果是因为频繁点击网贷而导致的征信花，则会面临被拒的情况；但是查询记录较多并且有公积金支持的话，系统也会给一定的额度，并且期限一般为3-24个月。
5. 中原消费金融：作为持牌消费金融机构，“提钱花”产品对公积金用户十分友好。该平台对于征信的宽容度介于银行和网贷之间。最高额度为20万元年化利率会因为资质的不同而有所浮动。对于征信花的用户，如果公积金缴存基数能够覆盖月还款额两倍以上的话，通过率还是可以接受的。期限可调、随时支取。
二、用户评价和真实的反馈
在各大投诉平台和论坛上，用户对于“公积金借钱口子”的评价褒贬不一。一位来自深圳的用户张先生说：“我的征信查询记录一个月有八次，银行都拒绝了，最后在360借条通过公积金认证下了一万五万元，虽然利息比银行高一些，但是解决了燃眉之急。”这说明公积金在关键时刻可以起到“信用修复”的作用。
但是也有负面的声音。部分用户表示，即使有公积金也能下卡的情况下仍然会被秒拒征信太花的情况依然存在。另外还有人说额度没有达到预期公积金基数为8000，原本以为可以拿到10万左右的贷款额度，结果只批了2万元。这就说明平台风控模型是多维度的，并且征信花虽然不是死刑但是会影响最终授信审批的结果。
三、优缺点分析及注意事项
优点： 首先，下款速度比较快大部分平台都实现了全流程线上操作，秒批秒到。其次通过率比较高公积金可以作为硬实力的体现，来抵消因征信花所造成的影响。最后额度比较大相比纯白户或者无公积金的用户，有公积金加持的额度一般会高出2-3倍。
缺点：利率方面，除了银行系产品外，其他网贷平台的年化利率接近24%法律保护上限，借款成本较高。另外隐形费用注意，有的平台会收取担保费、服务费等费用，从而使得实际获得的金额降低或者还款压力加大。
注意事项：征信花的朋友在申请的时候，不要“撒网”。不要短时间内申请多个平台这样只会使征信更加糟糕，完全堵住借款的门。优先选择银行系或者头部持牌机构进行一次公积金授权就可以避免多次查询。同时要核实平台是否正规，并且拒绝任何在贷前收取费用的行为。
四、用户提问及回答
问：公积金断缴了可以申请这些口子吗？
大部分平台要求公积金状态为“正常缴存”。断缴超过一个月的话，系统就有可能不能抓取到最新的数据了，从而额度降低或者申请不成功。可以补交之后再试一下。
征信有逾期记录的情况下，公积金可以申请贷款吗？
答：如果逾期属于“连三累六”等严重情况的话，即使有公积金下款难度也很大。轻微逾期（偶尔忘记还款）的情况下，公积金基数高的话还是有机会的。
问：申请这些借款会对以后的房贷产生影响吗？
答：是的。正规借款都会被记录到征信上。如果您近期有购房打算的话，最好谨慎借贷，高负债会导致房贷申请失败的风险加大。
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