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哪个贷款不看征信下款快，揭秘五个芝麻分负面借款的app
现在互联网金融已经很发达了，“完全不管征信”的说法基本上都是营销话术。正规持牌机构会接入央行征信或者百行征信，但是也有一部分平台主要是根据用户的APP内行为数据、芝麻信用分或者是第三方风险控制模型来进行授信，并且对传统的征信报告依赖性比较低，这就形成了人们所说的“不看征信”或者“征信花户”。对于有不良记录的人来说，这样的平台就是救命稻草。
五款芝麻分低可以借到钱的应用程序以及它们能贷出的钱数
尽管市场上有很多的产品，但是通过实际测试和用户的反馈来看，对于芝麻分低或者有不良信用记录的人比较友好的五个途径是：
1. 借呗备用金、花呗极速版：尽管是支付宝体系内的产品，但是没有全部接入到信用体系中的老年版或者某些特定入口仍然会以芝麻分作为主要依据。一般为500～5000元、7～30天的小额借款可以用来应急。使用条件很简单，只要芝麻分大于等于600并且已经完成了实名认证就可以。
2. 360借款合同（快速版）：作为一个老牌子，在行业内它的下发速度是有名的。尽管查询了信用报告，但是对信用“花”不等于“黑”的人来说仍然有一定的通过率。额度为1万到2万之间，新人都会有一个免息券。期限比较灵活，可以是三个月、六个月或者一年等不同时间段进行分期偿还。
3. 分期乐主要是针对年轻人的，审核比较松。除了看信用报告之外还会考虑用户的消费习惯以及学历等其他因素。一般为1000到5万元之间，并且可以进行分期购买、提取现金。芝麻分数低但是有固定工作的用户被录取的概率比较大。
4. 还呗主要做的是信用卡代还服务，所以对于持卡人来说非常方便。即使信用报告中有问题，但是信用卡的使用记录还可以的话还是可以申请到贷款的。最高额度为二十万元、最长期限十二个月、年利率符合规定。
5. 洋钱罐：本平台对信用的要求不是很高，并且主要依靠的是大数据风险控制来完成审核工作。额度为1000到5万元之间，时间上比较自由。芝麻分数低但是数据好的人申请的速度很快，在半个小时之内就可以到账了。
二用户的评价和真实的反馈
在各个论坛、投诉平台上查看到用户的评价是褒贬不一的。正面评价主要是因为“下款速度很快”，而且“门槛很低”。用户“风中尘埃”说：用了信用报告之后，在银行贷款的时候被拒绝了，但是用了一个叫洋钱罐的东西很快就拿到了三千块钱，并且解决了燃眉之急不过也有不少负面评价集中于“利率高”、“催收次数多”。用户“小李”抱怨道：虽然到账的速度比较快，但是除了利息之外还有一笔担保费用，总的费用比较高，一旦逾期就会把你的联系方式全部公布出去这就告诉借款者低门槛就意味着高代价。
第三部分优点和不足之处进行详细的剖析
优点：
首先，门槛极低这样的应用程序一般不会只依靠央行征信来判断，给有信用问题的人留出了一条出路。第二、流程简便全部都是在线上的进行操作，只需要带上自己的身份证以及银行卡，在完成人脸识别之后就可以获得额度了。最后是下款迅速系统会自动进行审核，并且最快五分钟后就可以到账了，非常适用于紧急情况下的使用。
缺点：
最显著的问题是综合利息高因为有风险溢价的存在，所以这些贷款的年利率一般都在24%或者36%左右，并且还会有一些隐性的费用比如会费和担保费等等。第二是额度有限第一次借款金额一般比较小，不能够解决大的债务问题。最后是逾期后果严重尽管没有查询到信用报告，但是逾期信息会被上传到网上征信系统中，并且会有很强的追偿力度。
第四条借款事项注意点
在申请这类贷款的时候一定要睁大眼睛。第一、防范套路贷凡是在放款之前要收取“工本费”或者“解冻费”的都是骗人的行为。二、看清楚合同中的条款主要关注到手的钱数、还本付息总和以及滞纳金怎么算的问题。第三，量力而行。不能用贷款来还另一笔贷款，在借入资金之前一定要想清楚自己的还款渠道是什么样的，否则就会被债困住而无法自拔。第四、保护好个人隐私不可以随便点开未知链接去下载软件，在安装的时候一定要选择官方的应用商店来下载。
第五章问题和答案
Q1: 芝麻分有负数的时候就不能借了吗？
A：不一定是这样。芝麻分低只表示你在中国阿里巴巴集团内部的信用评价不高，并不代表所有网络贷款公司都会拒绝给你放贷，在一些网络贷款公司的风险控制模型里会考虑你的运营商数据、公积金或者社保缴纳的情况等信息，所以还是有可能获得贷款的。
Q2: 有没有完全没有考虑信用记录的贷款呢？
A：正规持牌金融机构会去查征信。所谓“不看征信”一般是指不查央行征信报告或者是对于征信查询次数和逾期记录比较宽容一些的平台。“没有信用审查”的贷款基本上都是骗人的。
Q3：申请这样的贷款会对我之后的房贷产生影响吗？
A：会受到一定影响。如果这个平台和征信系统对接了的话，那么多次申请就会在你的信用报告里出现很多次“贷款审批”的查询记录，而这些都会被银行认为你资金链紧张，进而影响到你的房贷审批结果。不一定要去申请，并且要按期还钱。
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