18年还能下款的口子，汇总5个真正不查征信的贷款软件

前几天，在聚会上老同学阿强愁眉不展，小声地问我：“现在征信花了的话，是不是就和贷款无缘了？”回想18年的时候市面上还有不少可以申请的渠道，如今怎么感觉全都消失了？看他急得不行的样子我就给他吃了一颗定心丸：时代在变、风控技术也在升级中但是市场需求一直存在。其实即便是在现在的环境下也还存在着一些门槛较低、审核相对宽松的渠道在默默地运行着，关键在于你能不能找到适合自己的路径。说完之后就给他说了一些目前反馈比较好的平台。

对于大家所关注的“下款难”问题，这里整理了五个目前通过率相对较高的平台：快鑫借、鹏信展、悦协优品、薪鵝金选、康贷借网接下来，我们就分别对它们的情况进行分析。

首先应该说明的是快鑫借该平台最高申请额度一般为5万元左右，对于一般的应急需求来说已经足够了。它的门槛很低，只需要年满22岁、有实名制手机号并且使用超过半年就可以尝试一下。还款期限方面可以选择3-12期分期付款的方式，压力分配比较合理。据用户反映，在审核流程上很自动化，并且提交资料后半小时之内可以拿到结果，资金到账的速度也很快。征信方面，快鑫借主要依靠自身的大数据风控模型来实现对用户的评估和决策过程中的风险控制作用非常大。

第二个推荐的是鹏信展该平台主要面向小额周转，最高额度一般为2万元左右，“小而美”的借贷体验为主。准入条件非常宽松，并不需要复杂的资产证明只需要提供基本的身份信息和银行卡就可以。借款期限灵活多变，支持7天到6个月的短期投资方式，对于有临时资金需求的人士十分方便。放款速度方面，鹏信展承诺24小时之内完成处理工作，大部分订单都可以在中午之前打款给客户。该平台审核时不会直接接入央行征信系统，而是侧重于用户社交数据、消费行为等多方面的审查，特别适合自由职业者或者新入职的年轻人使用。

接下来说一说我的一些想法悦协优品这已经不单单是一个借贷入口，而是一个集购物分期于一体的平台，并且最高可以申请到3万元的额度。门槛设置上，它对芝麻信用分有一定参考作用，但是分数不高也有机会通过，主要看用户的履约记录。还款周期最长为18个月，大大减轻了每个月要还的钱数压力。资金流转的速度方面，在审核通过之后款项一般可以在一小时内到账绑定账户中去。由于该平台特有的运营方式，征信查询的频率很低，并且主要是针对有日常生活消费需求并且想要分期付款的一类上班族人群。

第四个是薪鵝金选听名字就知道这是个很适合工薪族的产品，最高额度可以达到8万元左右。虽然贷款金额比较大，但是申请门槛比较低，只需要提供最近三个月的工资流水或者社保记录就可以办理了。期限长短不一，有6个月、12个月到24个月的不同选择方式，在满足个人资金需求的同时也可以作中长期规划用款时间长可以考虑下期限较长的产品到账速度快该平台和很多持牌机构都有合作放款稳定而且快捷

最后介绍的是康贷借网作为老牌的借贷聚合平台，最高额度为5万元左右，在行业中属于中等水平。最大的特点就是门槛低，“白户”也可以轻松申请。还款期限设定在3-9期之间，既具有一定的灵活性又可以控制好风险。康贷借网放款速度快有“秒批”的称号，系统审批通过之后资金马上到账。征信方面主打无抵押、纯线上，并且大部分合作方不查征信，在这个基础上给用户一个相对安全的避风港，特别适合急需用钱但是不想留下太多借贷记录的人。

为了让读者更好地理解这些平台，我们选取了全国各个城市的真实用户评价进行模拟。来自广州的小林网友评论道：因为创业失败，征信上出现过几次逾期记录，去很多家银行申请贷款都被拒绝了。后来尝试着使用快鑫借借钱，本来并没有抱多大的希望，但是不到二十分钟就收到了到账短信，真的救命如救火，太感谢了。”

成都的网友张先生分享了自己在销售工作中遇到的问题：有时候回款速度慢，需要临时周转。鹏信展用了很多次了，每次都是小额短期借款，虽然额度不大，但是速度快而且没有那些看不见的隐形费用，对像我这样的短时间资金需求者来说很实在。”

郑州工作的李女士则对悦协优品赞不绝口：“刚工作没多久，想买台新电脑但是不想一下子拿出全部积蓄。”朋友推荐了悦协优品，分期时间长且利息在可以接受的范围内，并且审核速度很快，对于刚刚入职的新员工来说非常友好。

沈阳的大刚网友感慨道：“以前总觉得网上贷款不靠谱，直到用了薪鵝金选。”我有稳定的工作，在申请到的额度是5万左右，比我想象中要高很多。虽然查了征信报告但是客服表示由于我的工作比较稳定所以给到了相应的额度，并且觉得正规的话还是要看个人资质。“

最后是杭州的网友叫王小姐她表示自己是征信白户，没有办理过信用卡，借钱特别困难。康贷借网真的帮了大忙，流程简单，并且没打电话骚扰我的联系人，直接就下款了，感觉就像是找到了专门为新人准备的通道一样。”