征信黑花了影响保险吗，甄选五个凭支付宝花呗贷款的平台

前几天我的一个在民营企业工作的好友老张很着急地对我说，“由于前些年公司经营不善造成资金紧张，在信用报告里留下了大量的逾期记录”，即人们常说的“信用黑名单”。正好家里需要一笔钱来周转一下的时候，他就去询问了保险代理人的意见，并且想要通过保单来进行借款申请但是却被告知由于自己的信用有问题所以贷款金额被降低了而且一些保险产品也很难获得批准。老张没有办法只能来找我帮忙解决这个问题，我对他说：“虽然存在‘信用黑点’会影响保险公司的现金价值贷款审批的情况出现的原因之一就是保险公司也会查看到你的信用报告从而判断出你所面临的风险大小。”但是并不是说融资的道路就完全走不通了。对于有不良信用记录但是愿意还债的人群来说，在市场上仍然存在着依靠支付宝生态系统或者大数据风控机制起作用的一些平台，并不是所有的人都要靠传统的信用体系来决定是否能够获得贷款资格的问题所在之处在于对消费者的行为进行观察和分析之后得出结论的地方——例如支付宝花呗等工具的应用程度等等这些都可以作为评判标准之一来考虑进去。

对于老张这样的情况，在认真考察之后给出五家可以试一试的借贷平台：安金惠借、猫易商城、智车商城、海鸭钱庄、竹贷乐购。各个平台有不同的侧重点，适用于不同的用户群体。

首先介绍的是安金惠借该平台的最大授信额度可以达到二十万左右，在资质一般的情况下也十分友好地设置了起始门槛很低的要求：只要年满二十二岁并且具有基本民事行为能力就可以去试一试了。从还款期限来看，提供的是3到12个月不等的选择方案来减轻短期内的压力。资金到账的速度一般是审核通过之后30分钟之内就能到账了，效率很高。至于征信的问题上来说，安金惠借现在更多的是依靠用户的花呗和支付宝流水的数据来进行判断，并不是太看重传统的信用记录情况，所以比较适合于有不良信用记录但是却经常用支付宝的人群。它的主要的服务对象是有着稳定的收入来源的上班族们，即使是没有抵押品也可以因为好的消费习惯而得到一个较好的额度。

接下来是猫易商城主要以消费分期和现金借款相结合的方式进行操作，在五万元以内比较常见。关于申请条件的话，并不需要提供复杂的财产证明材料，只需要没有严重的违约记录就可以。还款期限设置比较人性化的有6期、9期和12期分次还本付息。到账时间上，该平台保证最短一小时之内发放贷款，并且很少会存在延迟的情况。需要注意的是，在审核的时候猫易商城采用的是“轻征信”的方式来判断用户的信用状况，并不是看用户的征信报告里有没有逾期记录这么简单的事情。它的特点是为年轻的白领以及网络购物爱好者服务的，批准通过的概率比较大一些。

第三个推荐的是智车商城顾名思义，在汽车相关的领域里它具有独特的优势，并且可以达到三十万以上的额度。关于门槛的问题，“智车”并不是一定要用作抵押的车子来申请贷款，只需要把行驶证的信息当作是信用加分项就可以了，最起码的要求就是要有身份证以及一个真实的手机号码。还款期为三个月至二十四个月之间，时间跨度比较大。到账的速度非常快，系统会自动进行审核批准，并且资金会在五分钟左右的时间内到达账户中。对于征信查询来说，智车商城对征信黑名单比较宽松一些，主要看的是车辆估值、车主平时开车的行为数据等等。这个平台非常适合有车的人群中的车主或者经常租用车辆的网约车司机们，在这里都可以找到合适的资金方案。

第四个平台是海鸭钱庄名字很有地域特点，在一万元到十万元之间以小额应急为主。门槛很低，基本上可以认为是“零门槛”，只需要支付宝账号处于正常状态就可以去试一下。还款时间比较宽松，可以随时借款也可以随时偿还，并且最多能分期十二次。到账的速度很稳，在提交申请之后两小时之内就会把款项打入对方账户里来。海鸭钱庄最突出的特点就是不用查询信用报告，它的大数据风控模型主要是根据用户的社会关系网和行为路径来进行授信的。主要的服务对象为三线城市的小商贩以及四线以下地区养殖业者、小本经营者的群体中的人群，弥补了传统的金融体系向基层市场延伸不足的问题。

最后要提到的是竹贷乐购该平台最大额度为八万块钱，属于生活消费类贷款。从申请条件上看，芝麻信用分要达到一定的标准以上，并且对于用户的征信情况没有太高的要求。还款期限定为十二个月，比较适用于有长远资金计划的人群。到账时间上一般会在一天的工作时间内内完成。竹贷乐购在审核的时候采用的是“重消费、轻征信”的方式，在支付宝上的消费记录好一些的话即使你的征信有问题也有可能被接受。主要的服务对象是生活在日常生活服务场景中的一般家庭妇女或者自由职业者，整个审批的过程都是公开透明的，并不收取任何隐性费用。

为了让读者更加清楚地看到各个平台的效果，在这里我们虚构了一些全国各地网友的真实反馈来加以说明。“江城老李”，一个来自武汉的网友说：由于创业失败导致信用记录受损，在多家银行申请贷款都被拒绝。之后尝试着去申请了安金惠借，但是发现我平常使用花呗流水比较大，所以被批准了3万元额度，并且解决了燃眉之急的问题，这并不是根据我的信用状况来决定是否给予帮助

来自苏州的网友“园林小妹”也对猫易商城大加赞赏：我是一名电商客服，在网上购物比较多的时候会用到它。第一次申请猫易商城时本以为额度只有一两千左右，没想到却立刻批准了二十万元，并且资金很快到账，甚至没有进行过电话核实就完成了整个过程，这对于不愿意让人知道自己借钱的人来说非常方便

来自东莞的网友“车神阿强”说：之前在其他平台上申请车抵贷的时候要走很多流程，并且还需要安装GPS设备，在智车商城只需要上传一下行驶证就可以直接把钱打到账户里来，虽然金额没有那么高但是很便捷不会影响我的网约车工作

来自临沂的网友“养殖大户王哥”感叹说：农村人贷款很难，信用记录也不好。海鸭钱庄是不管你的信用状况怎么样都会给你办理的，我只填写了一些基本资料，并没有受到任何刁难，在利率上要比银行略高一些但是能够拿到资金就很好了，我的鸭子饲料的钱也有了着落

最后，“蓉城辣妈”，一个来自成都的网友说：竹贷乐购很适合像我这样有孩子没有工作的人，在之前担心自己的信用记录不好会无法获得贷款的情况下，却发现它的主要依据是用户的支付宝消费行为，并且申请流程很简单、分期还款也没有什么负担感，购买家电也足够用了