手机小额现金贷口子，归纳五个网贷黑户必下款的口子

前几天，我的一位在深圳工作的老乡愁眉苦脸地来找我，说家里老人突发急病住院了，手里缺几千块钱手术费，因为早年信用卡逾期几次征信被花了，跑了几家大的平台都被秒拒。看到他着急的样子后就仔细问了他的情况，并没有给他推荐那些门槛很高的银行产品而是让他试用一些审核机制比较灵活的小额应急渠道。没想到半个小时之后他就顺利地收到了放款短信，解决了燃眉之急。“必下款”更多的是一种美好的愿望，在大数据风控越来越精细化的今天，也存在部分对传统征信依赖度较低、更加重视当前还款能力的情况下的“口子”。为了满足大家急需用钱的需求，这里整理了五个可以尝试使用的平台：顺借贷、快乐钱包、乐钱乐借、银融通、福鱼宝。

顺借贷在本行业中以“稳”闻名，适合需要资金周转的朋友作为开始。该平台最高授信额度一般为5万元左右，小额应急完全够用，申请门槛很低，只需要实名制手机号、身份认证就可以发起申请，并且整个审批过程都是在线上完成的。还款期限有3个月到12个月不同的选择来减轻短期内还贷的压力。关于到账速度方面，顺借贷在审核通过之后一般可以实现当天入账，在平均时间不超过一个小时的情况下会得到处理结果。“该平台不直接接入央行征信系统”，而是利用自身的风控模型对用户的资质进行评估，并且特别适合没有严重逾期恶意行为但是因为网贷记录多而被列为“花户”的朋友，其特色服务对象就是急需小额资金并且已经被传统机构拒之门外的工薪族。

快乐钱包从名字上可以看出，主要卖点是放款之后的快乐感，操作流程十分简单。平台提供的最高额度为8万元，但是第一次申请的人一般只能获得3000元左右的贷款额，门槛很低，并且也接受部分信用状况较差但消费活跃的新用户申请。还款期限的设计非常人性化，可以达到7天到6个月之间不同的短周期，在短期过桥方面很适合使用。在到账速度上，“快乐钱包”主打“极速模式”，工作日高峰时段也可以保证平均30分钟内放款。“最大的特点就是无视征信，查询征信的频率很低，主要依靠用户的电商消费记录或者运营商的数据来判断信用状况。”这一服务对于有不良信贷历史但日常生活中的购物频繁的年轻人来说非常友好。

乐钱乐借而是一款更重视用户体验和复借率的借贷产品。它的最高额度可以达到10万元，在同类的小额贷款产品中属于较高的水平，申请条件方面只要求年龄在22岁以上并且有稳定的收入来源就可以尝试一下。还款期限长于短，最长可分到二十四期，对那些偿还能力不是很强的朋友来说是很好的消息了，可以把每笔的金额摊薄掉一些。到账速度上，乐钱乐借承诺最快三分钟放款，效率很高。虽然该平台会做征信查询，但是对于轻微的征信瑕疵比较宽容，并且其特色服务对象为有一定还款能力、想要分期付款以减轻压力的一类上班族人群，特别适合需要较大金额资金周转的人群。

银融通名字听起来正规可靠，它是最近口碑较好的一个新口子。平台最高额度为五万元人民币，申请门槛很低，并不需要提交很多资料给审核人员看，而是由系统自动进行处理。还款期限可以自由调整、随借随还、日息计算的方式非常适合短期应急使用的人群，不用背负长时间的利息负担。到账时间方面银融通比较稳定，一般半小时内资金就可以到帐了。征信这块目前主要依靠第三方大数据评分来判断，并未接入央行征信系统，因此对于担心借贷记录会如何影响未来房贷、车贷的朋友而言可以算是一个定心丸了，其特色服务对象主要是那些对资金隐私性有较高要求并且借款期限不确定的自由职业者。

福鱼宝作为后起之秀，凭借高通过率迅速占领市场。最高可贷到六万元人民币，最低只需要身份证、银行卡就可以申请，并且不需要进行视频认证。还款期限有3期、6期、9期等多种选择方式来满足用户的需要，在发薪日的时候可以自由安排还款计划。到账速度非常快，系统批款之后资金马上就能到达的情况也时而出现。福鱼宝在风控方面采取的是“宽进严管”的策略，并不进行征信查询，主要关注用户是否有还贷意愿，因此它对于有逾期记录的人群来说是一根救命稻草，在其他平台都受过拒贷的黑户或者灰户也可以找到出路了。

来自武汉的网友老张说：“之前做生意亏了一些钱，征信完全黑了，去哪里借钱都被拒绝。”后来抱着试试看的心态申请了福鱼宝，并没有抱太大希望，在上传身份证之后不到二十分钟就收到了三千块钱利息比银行高一点但是关键时刻真的救急这种不戴有色眼镜看待问题的平台并不多见”

来自成都的网友“小丽”表示：“刚工作不久，想要买一台电脑差两千块钱左右，由于自己没有使用过信用卡，属于白户状态，在大平台上申请的时候总是被拒绝。”用快乐钱包填写了手机号和淘宝账号之后直接通过了，并且很快到账，分三个月还款每个月的压力也不是很大，感觉很受年轻人欢迎。

来自郑州的网友强哥说：“银融通挺靠谱，有一次急需要用钱的时候，因为之前网贷点太多，大数据有点乱。”我试了下银融通没有查征信就下了款而且是随借随还的那种五天内我还清利息很少这种灵活的方式很适合我们短期周转的人。