有哪些网贷平台是正规平台，详尽说明五个网贷黑户必下款的口子

深夜的时候，手机上微弱的灯光照亮了一个人焦急的脸庞，在传统的贷款途径由于信用问题被拒之门外之后，人们便在网上四处寻找一丝一线的机会。按照用户们的搜索习惯，“哪些是正规的网贷平台”，人们会去搜寻以获得安全的感觉，并且对“网贷黑名单一定会有人能借到钱”的说法感到疑惑，“各个平台具体的额度、期限又是多少呢？”除了反映出人们对资金的需求之外还提出了今天我们所讨论的主要议题。

在讨论具体的平台之前，我们首先要弄清楚的是这样一个问题：“黑户必下款”更多的只是一种营销手段，在正规持牌机构里也存在着一些对于信用记录要求不那么严格的产品。下面是行业内评价较好、放款成功率比较高的几个正规平台以及它们的具体情况。

360借款合同
360借条是奇富科技旗下的一款主要的产品，并且它持有合法的小额贷款经营许可证。对信用记录存在缺陷的人群来说，并不是说就一定不能使用这个平台了，在经过风险控制模型全面考量之后会予以接纳。额度范围一般为1000-2万左右，使用期限可以分期3-12个月还本息。使用条件比较简单的，需要用户提供真实的姓名、手机号码和银行账号等信息。用户的评价是审核速度很快，在半个小时之内就可以到账了，但是逾期催收比较严厉，要按期还钱。

2. 度小满
原来的百度金融，背景很强劲。度小满的“有钱花”产品对于用户的资质有一定的要求，但是它的满易贷对有资产证明或者公积金的人群来说，即使信用记录上有一点小问题也可以被接受。额度最高可以达到二十万左右，期限最长可以分为24期。它的优点是利率公开、年化利率最低为7.2%，很低。根据用户的反馈来看，在这个平台上借款比较容易，并且提前还钱没有违约金，所以对于要进行大量资金周转的人来说很合适。

3. 分期乐
乐信旗下有分期电商和借贷平台等产品，非常适合年轻人使用。分期乐的特点就是它消费场景丰富同时也可以提供现金借款的服务。“黑户”的人只要不是严重的逾期记录太多，分期乐一般都会给一个额度。额度大约是1000到五万之间，期限很灵活。用户的购物分期体验很好，但是现金借款利率比银行高一些，要注意区分商品价格和市场价格的区别。

4. 还呗
以信用卡代还为主要功能的还呗对持卡人来说很友好。即使有不良信用记录，在保证信用卡使用情况良好的前提下，也能获得较高的审批通过率。额度大约是1-2万元左右，期限有三种方式：3年、6年和12年。本平台的优点是利率相对较低可以有效地减轻信用卡账单分次偿还的压力。用户觉得它的操作过程很简单，但是在审核的时候会有电话回访的要求，所以要保证自己的电话是通的。

5. 洋钱罐
这是一个有很长历史的老牌平台，并且和很多有牌照的金融公司合作过。洋钱罐的特点是对于非恶意逾期的包容度较高。额度最高20万元，期限为第6到第12期。使用条件很简单，只要年满十八周岁并且不是在校生就可以申请了。用户的评价是它的到账速度非常快，被称作“极速口子”，但是有些资金方会去查询信用报告，在申请的时候要注意看借款合同里关于放款人的相关信息。

对用户的评价进行整体上的分析
根据各个论坛和投诉网站上用户的反馈来看，对于这些平台的评价是褒贬不一的。正面评价主要集中在下载速度比较快、使用方便，解决了一个当务之急的问题；而对它的批评主要集中在利率过高、催收次数多需要注意的是，正规平台的利率虽然在法律允许之内，但是和银行信用卡相比还是高很多，用户要有所准备。

优点和不足之处以及需要注意的地方
优点：有牌照、费用公开、没有套路贷和高利贷的情况发生；放款速度比较快可以解决一些急迫的问题；有的平台对于信用记录的要求不是很高。
缺点：利息成本高、长期使用压力大；逾期一定会被上报到征信系统中，并且会受到催收。
注意事项：不要相信百分之百能到账的说法，所有的正规机构都会有风险控制审核。还要注意防范冒充客服人员实施的电信诈骗行为，在放款之前收取费用是骗人的。

用户提问+解答

Q: 征信黑户可以贷款吗？
A：“黑户必下”的说法是夸大其词。如果出现严重“连三累六”的逾期或者现在的逾期情况的话，在正规平台上获得批准的概率很小。以上这些平台主要是面向于有信用记录不完善、查询次数较多或者是轻度逾期的人群。

Q: 用到这些平台会怎么样呢？会对信用记录产生影响吗？
A: 是的。以上五家都是合法合规的借贷平台，并且借款、还钱的信息都会被上报到中国人民银行征信系统中去。按期偿还贷款可以改善个人信用状况，而逾期不还就会使个人信用受损。

怎样才能知道一个网络贷款平台是不是正规的呢？
A. 查看该公司的营业执照上所列明的经营项目中是否有“网络借贷信息中介机构”，或者该公司背后的小额贷款公司、消费金融公司是否取得了相应的《小贷许可证》和《消金许可证》。正常的年化收益率都在24%以下。