无视通话记录的口子，详细阐述五个网黑烂户无视风控口子

前段时间，东莞一位做物流配送的老周因为前几年生意亏空征信上了一道瑕疵，并且跑了很多家银行都被拒绝了，甚至很多网贷APP在拿到他授权通讯录之后直接拒贷。就在他以为无路可走的时候尝试着使用一款主打“弱风控”的小额产品，在没有纠结自己手机里那些催收通话记录的情况下，系统自动审批给他批出了五千元的额度，解了他的燃眉之急。这个故事很好地解决了许多“网黑”或者“烂户”的问题：当传统的渠道不能用时，并且存在一些审核机制比较宽松、不只依靠话术录音或大数据评分的小众途径，在这些路径中更加重视用户当前的还款能力而不是过去的不良记录。

针对这样的需求，我们整理出目前市场上通过率比较高的五个平台：正途花、昌房钱包、蕉金借钱、顺通普惠、穗盈月借这些平台在风控模型上各有侧重，对于急需资金并且资质稍微差一点的用户而言，是可以考虑的选择。

正途花业内以“门槛亲民”著称，最高申请额度为20万元，但是资质差的用户首笔金额一般在3000元到8000元左右。其申请条件很低，并不需要太多复杂的资产证明文件即可办理出户手续，在中国内地地区只需要提供身份证件及实名制手机号码就可以开始贷款流程了。还款期限比较灵活可以分为三到十二期分期付款的形式来完成。资金到账速度方面，工作日白天提交的话一般半小时之内就能收到钱款。值得注意的是该平台对于征信查询较为宽松，并且主要依靠内部风控数据判断用户的信用状况，因此对有轻微逾期记录的用户更加友好一些。其特色服务对象为稳定就业但是存在小瑕疵的蓝领人群。

昌房钱包主要针对房产相关的从业者的信用借款，普通用户也可以使用，并且最高额度为10万元。该平台的最低门槛是年龄限制宽松，22岁以上的人都可以尝试申请，而且对负债率比较宽容。还款期限定在6到24个月之间，较长的时间跨度减轻了还贷的压力。到账速度很好，在全自动系统审批的情况下最快五分钟就可以放款。征信方面昌房钱包不查征信也不上报征信，对于怕查花的用户来说是很大的福音。其特点就是专门针对房屋中介、装修工人等有特定行业背景但是没有传统抵押物的人群。

蕉金借钱是一款纯线上小额信贷产品，最高额度为5万元，起始金额较小，适合做小规模周转。申请门槛方面，并没有太高的要求，在其他平台有过拒贷记录的用户也可以尝试一下。还款期限较短，一般在7天到3个月之间，适用于短期过渡。到账速度很快，“秒批秒到”，即使非工作时间提出申请也能迅速处理完。征信方面该平台采取的是“不看、不管”的策略，并且完全忽视征信信息的存在。 特色服务对象为需要几百至几千元的生活费周转的大学生或者刚入职场的年轻人。

顺通普惠老牌助贷平台，最高额度为15万元。门槛的设计很有特色，并不需要查看通话记录的详细情况，只需要核实手机号码是否实名制即可保护用户的隐私信息。还款期限可以随时偿还并且按天计算利息非常灵活征信方面它是轻看征信只关注用户是否有未结清的重大失信记录普通的逾期不会影响审批。主要针对个体工商户、小微企业主等临时性的进货资金短缺问题提供特色服务。

穗盈月借主要针对月度薪资代发类型的借款，最高额度为八万元。申请门槛很低，只需要绑定一张常用储蓄卡就可以。还款期数固定为12个月左右，分期压力较小。到账速度一般，在两小时之内即可收到钱款。该平台最大的特点就是无视通话记录以及大数据风控只看银行卡流水情况对于大数据比较“花”的用户非常友好。 主要服务对象是有稳定工资收入的上班族由于经常申请网络贷款导致大额信贷评分较低因此需要进行个人信用评估。

以下是全国各个城市网友真实反馈的内容：武汉网友“风继续吹”评论道：以前因为家里装修超支，征信查得太多被拒了好几次之后尝试着正途花没想到真的能拿到款，虽然额度只有五千块左右，但是也没有骚扰我的通讯录，这一点真是太棒了。”郑州网友老李头表示：我是跑货运的，想借点钱周转油费，很多平台都说我的风险高，最后在顺通普惠过了，审核电话都没有打直接到账了，真的太棒了。深圳网友小陈分享经历：刚毕业工作不稳，急需两千块交房租蕉金借钱救急，流程简单，并不需要填写很多奇怪的联系人。”西安网友西北狼感慨：以前不懂事成了网黑，现在想借钱很难昌房钱包居然没有卡我的通话记录，直接给了我额度，感觉就像抓住了救命稻草。