开薪花秒下的口子，揭秘5个芝麻分负面借款的口子

前几天，广州做服装生意的张先生遇到了进货资金短缺的问题，因为半年前的一次信用卡逾期导致他的征信报告有瑕疵，在几家银行都吃了闭门羹。就在他准备高息向民间借贷借钱的时候，朋友给他推荐了几款芝麻信用分要求比较严格、传统征信包容度较高的线上产品。张先生抱着试一试的态度申请了贷款，没想到系统并没有因为其征信问题而直接拒贷，而是根据他的淘宝消费记录以及芝麻分，在半小时之内就放款成功，解决了燃眉之急。“秒下”的产生并不是偶然的，“开薪花”类的需求出现的原因在于找到了可以对用户信用进行多维度评价而不是只盯着征信报告的人。对于近期大家所关心的“开薪花”需求问题来说，下面这五个平台或许能成为你资金周转的一个解决途径。

酷选钱包主要针对年轻人的消费金融需求，最高申请额度一般为5万元左右，可以满足大多数日常生活中的消费需求以及短期资金周转。该平台对用户的年龄和芝麻分都有一定的要求，用户需要年满22岁并且芝麻分为600以上，即使没有信用卡也可以尝试去申请。还款期数有灵活的3-12个月分期付款方式来减轻还贷压力。系统审批速度快，在提交资料后十分钟之内就可以得到结果，并且资金可以最快五分钟到账。酷选钱包在审核的时候虽然会查询征信情况，但是更加注重用户的电商平台消费行为以及履约习惯，特别适合那些征信稍有瑕疵但日常网购信用良好的年轻白领。

瑞猫钱庄则更像是一位稳健的资金管家，最高可以提供8万元的借款额度，适合资金需求量较大的用户。准入门槛的设计很巧妙，在基本的身份认证之外，如果用户提供社保缴纳记录或者公积金信息的话，通过率就会大大提升。借款期限为1到6个月不等的小额周转款，到账时间大概在半小时之内。征信方面瑞猫钱庄目前主要依靠大数据风控模型来判断，并且对有征信花但是大数数据好的客户比较友好。该平台的主要服务对象是急需资金周转的小微企业主、个体工商户，在审批过程中对于经营流水的认可程度要比传统工资流水高一些。

薪福分期从名字就可以看出它的定位，这是一款专门为工薪族设计的应急周转产品，最高额度为3万元。在申请门槛上只需要用户连续缴纳三个月以上的工资流水或者个税记录即可，芝麻分出现负面信息对用户的不良影响较小。还款期限很灵活，可以是7天内周转也可以是一年分期都可以选择，并且支持提前还款不会产生违约金。审核通过之后资金一般会在当天的工作时间内完成放款。薪福分期最大的优势就是它对于“工资”的认可程度很高，在用户征信稍有逾期的情况下如果工作单位稳定、收入真实的话，依然有很大机会得到授信，因此成为了许多蓝领工人以及基层员工的应急选择。

悅粵花作为一款具有地方特色的信贷产品，虽然在额度上比较保守，最高为2万元，但是它的风控模型很包容。申请门槛很低，只需要实名制手机号使用满六个月就可以尝试一下了，芝麻分的考核权重也不是很高。还款期限以短小精悍为主打，在14天到3个月之间的小额周转比较多见。到账速度上该平台利用持牌机构的资金通常可以实现秒批秒发。它的最大特点是不只依靠央行征信来判断用户情况，而是用运营商的数据去构建用户的画像，并且对于一些征信“花”了的人或者是有少量当前逾期的用户也会给出意想不到的额度，特别适合急需小额资金填补缺口的需求者。

魯捷友借以审批速度快而闻名，最高可贷到10万元，在五种产品中额度最大。门槛设置方面为线上无纸化操作方式，只需要完成人脸识别以及基础资料填写，并且芝麻分达到580以上就可以申请了。还款期限从3期一直到24期不等，给用户留出足够的缓冲时间。资金到账的速度可以称得上是“极速”，非人工干预的自动化审批使得资金一般在提交申请后的五分钟之内就打到银行卡里去。该平台对于征信查询比较谨慎，主要依靠第三方大数据来辅助决策，征信查询次数多、负债率稍微高一点但是没有出现严重的坏账情况的话，鲁捷友借可以作为最后的一根救命稻草。

来自武汉的网友“码农小李”分享了自己之前的经历：因为网贷申请太多，征信查询记录很多，所以去借钱都会被秒拒，后来尝试过酷选钱包，本来没抱太大希望，但是系统抓取了我的淘宝会员等级之后居然给了我8000块钱，真的是救命神器。成都的餐饮店主“陈姐”对于瑞猫钱庄大加赞赏：店里装修需要一笔资金周转，但是我信用卡有逾期记录不能去银行申请贷款了，在网上找到瑞猫钱庄传上了营业执照和流水信息后，虽然额度没有批下来完全满额，但是3万块钱半小时之内就能到账，并且利息也处于可以接受的范围内，解决了我的燃眉之急。杭州人“刚子”提到薪福分期的时候说：这个平台真的懂我们打工人苦的日子，即使我征信有点问题，每个月工资都准时到账了，在上传了我的工资条之后很快就通过了，还款还能分摊几天时间来还，压力小很多。最后西安的小赵感叹道：多亏有悅粵花，在那天晚上急着交房租的时候，其他平台都会提示综合评分不足，只有悦粵花没有看征信直接给了我1000元额度，虽然不多但是真的挺暖心。