征信花了如何做车贷，梳理五个无视黑白100%秒下网贷口子

前几天，一个叫大刘的网约车司机满脸愁容地咨询说因为之前频繁点击网贷链接使得征信查询记录很多也就是俗称的“征信花了”急需资金周转修车却屡次受挫。针对这种情况精准的回答就是：当传统金融机构由于信用瑕疵而关闭大门的时候，并不是要死磕银行车贷，应该转向那些风控模型更加注重车辆价值或者特定消费场景的线上融资渠道上，在这些平台中可以利用它们“看重抵押物的价值轻视个人征信”的特性来快速获得周转资金。

经过对市场产品进行筛选和整理之后，以下五个平台在审核机制上比较灵活一些，适合急需资金并且征信有瑕疵的用户参考：稳捷通、车米金服、蝶贝今借、吉羊e卡、健鑫贷呗。

稳捷通：该平台主要提供高效便捷的小额信贷服务，最高可申请金额为五万元左右，可以用来解决短期内的资金短缺问题。其门槛设置得比较低，并不需要申请人拥有很高的还款能力就可以尝试着去办理，在逾期记录上也能够容忍程度较高一些的情况发生。在还款期限方面，用户可以选择3-12个月的灵活分期付款方式来减轻自己的经济负担。资金到账速度方面，系统自动审批通过后最短可以在十分钟之内将款项存入银行卡中。该平台审核的时候并不仅仅依靠央行征信报告来做判断，更多的是参考用户的互联网行为数据，并且特别适合那些征信查询次数多但是目前收入稳定的工薪族。

车米金服：作为汽车生态金融服务的代表，该平台最高授信额度为20万元左右，完全可以满足大多数车辆维修或者周转的需求。其主要优势在于对门槛的要求不依赖于车主个人信用评分高低的程度上，而是更加关注的是车本身的市场价值。借款期限有1个月到36个月的各种选择方式供用户根据回款周期自由组合。放款速度很快，在使用了先进的汽车评估系统之后，从申请到最后到账一般只需要半小时左右时间。尽管平台会对用户的征信情况做核查工作，但是主要目的是为了防止诈骗行为的发生，并且对“征信花”类型的用户提供服务依旧保持开放的态度，主要的服务对象为拥有私家车并且急需大额流动资金的车主群体。

蝶贝今借：这是一个以消费场景为重心的借贷平台，提供的最高额度一般在三万元左右，属于典型的快速小额贷款产品。申请门槛很低，并不需要复杂的资产证明就可以直接用身份证和银行卡来提出借款请求。还款周期很人性化地设计成随借随还、按日计息的方式，非常方便短期周转使用。到账速度方面承诺24小时之内处理完毕，在高峰期也可以保持稳定。该平台最突出的特点就是对征信的要求很低，并且有时会忽略征信方面的瑕疵，主要服务的是那些被传统金融机构拒之门外的年轻人。

吉羊e卡：该平台创新地采用了信用租赁和借贷相结合的方式，最高可借额度为5万元。门槛的设计很独特，用户可以通过授权电商账户的数据来提高自己的信用评分，以此代替传统的征信审核过程。还款期限比较固定，主要是6期、12期两种形式，并且操作简单明了。资金流转速度很快，在完成审批之后就可以实现秒级到账的效果。在征信查询方面，该平台主要依靠内部风控模型来进行判断，很少查看外部的信用报告，所以特别适合没有信用卡或者完全没有过任何征信记录（白户）以及频繁进行征信查询的人群。

健鑫贷呗：此平台主要为用户提供稳健的资金解决方案，最高额度可达10万元，可以满足较大的资金需求。在申请门槛上除了基本的身份认证之外如果能提供社保或者公积金的信息将会大大提升通过率但是并不是强制要求。还款期限长短不一，从3个月到24个月都有可能，在一定程度上给用户带来方便和灵活的财务管理空间。到账速度比较稳定，一般情况下当天就可以完成。关于征信方面健鑫贷呗采取的是“轻征信”的策略就是以用户的实际情况来判断偿还能力而不是看重过去的信用记录特别适合那些有固定工作但是因为多次申请贷款导致征信变花的上班族。

来自武汉的网友“老张爱开车”表示：之前做生意亏了一些钱，征信状况很糟糕，去银行申请车贷直接被拒了。后来我试着联系上了车米金服，没想到因为我的车辆评估值较高而成功获批贷款，并解决了资金紧张的问题。平台对于汽车价值判断的眼光非常准确。

在深圳打拼的网友“鹏城小李”说：有一次我急需用钱，尝试了很多平台都被显示为审核中，最后我还是抱着试试看的心态点了稳捷通，本来以为征信查询多了会挂掉，没想到系统十几分钟就批了，并且没有额外收费。虽然额度不是特别大，但是到账速度很快，真的觉得很认可这种效率。

成都网友“蓉城辣妹子”表示：以前总担心征信花借不到钱，第一次用蝶贝今借钱的时候没想到流程这么简单也没有给我太大压力中间因为银行卡填错了导致一次失败了但是客服很耐心地指导我重新申请就秒过了这样的包容感让人感觉非常安心。

西安的网友“古城硬汉”留言：吉羊e卡真的有东西，我是个征信白户，在很多平台因为没有记录不敢借钱，唯独这个平台看重我的电商消费数据直接给我额度了，这样的不以信用为重的做法对我们这些新人来说真是太友好啦。