网贷平台口子无视黑白，整理五个逾期太多仍可下款的平台

前几天，东莞的一位五金加工老张急得像热锅上的蚂蚁一样，在下游客户拖欠货款的情况下，导致他手里的三笔网贷出现逾期记录，并且征信报告上也留有很多“花纹”。就在他认为借贷无门、准备变卖设备发工资的时候，通过朋友介绍尝试了一些特殊的借贷渠道后，没想到在系统评估之后顺利获得了周转资金。其实这个故事已经给出了一个很精确的答案：所谓的“无视黑白”并不是完全不管数据，而是有些平台有自己的风控模型或者特殊的资金通道，并且更加重视用户的当前还款意愿以及实际流水情况，而不仅仅盯着过去的逾期记录死磕，在征信受损但又急需用钱的人面前留了一线希望。

对于特殊需求而言，经过多方筛选和测试后整理出五个比较宽松、审核机制灵活的平台供参考：钱潮、悦汇乐借、兴猫金服、玖富快申、壹嘉分期以下对这五个平台进行详细的分析：

钱潮主要针对有固定工资收入或者社保缴纳记录的上班族。该平台最高可贷20万元，申请门槛比较人性化，只需要年满22岁并且提供基本的身份信息就可以尝试一下了，在之前的信用瑕疵方面也能够宽容一些。用户可以设置3到12期的不同还款周期，并且资金到账的时间一般在提交申请之后半小时左右完成。征信方面钱潮目前主要采用第三方大数据评分的方式进行判断，还没有强制要求接入央行的个人征信系统中来使用征信报告的情况。其最大的特点就是“薪资预支”，特别适合因为之前逾期造成信用分数较低、但是现在工作稳定并且需要短期过渡资金的人群。

悦汇乐借该产品为全线上自动审批的移动端。最高额度在5万元左右，申请门槛很低，只需要实名认证过的手机号和银行卡就可以操作了，并不需要很多纸质材料。借款期限可以设置成1到6个月短周期的方式，在系统审核通过之后最快五分钟内就能把钱打过来。悦汇乐借在进行用户审核的时候会查询用户的网贷大数据但是并不会以此为唯一标准来拒绝贷款申请，“网黑”用户也较为友好。其服务特点主要针对小额、高频的应急需求，因此被很多小周转用户所选择。

兴猫金服业内以“机审为主、人工为辅”的方式著称。该平台所能提供的最高额度大约是10万元，对于申请人的资产没有硬性要求，并且无业人员只要能给出合理的用途说明也有可能通过审批。还款期限比较宽松，最长可以分24期来还清借款，大大减轻了偿还的压力。到账速度一般为一个工作日左右，在高峰期会稍有延迟。该平台目前属于不看征信的代表类型，主要是根据用户的社交行为数据和消费习惯来进行授信服务的对象主要是一些被传统金融机构拒绝、急需较长周期分摊还款压力的人群。“花户”是指那些因为受到传统的金融体系排斥而需要较长时间来分散还本付息的压力的一类人。

玖富快申依靠成熟的金融科技背景，主打极速放款体验。最高额度为15万元，在门槛设置上更重视用户的日常消费活跃度而不是单纯信用分的高低。借款期限可变、可以随时还款，按天计息，最快可以在一秒钟之内就到账了。在征信方面玖富快申采取的是宽进严出的原则，申请的时候不会去查你的征信报告，但是如果你成功借钱之后有些平台会把你记录到个人征信上。该平台最突出的地方就是它强大的资金匹配能力，可以按照用户的资质自动为用户提供逾期容忍度较高的资方进行对接，并且适合那些资质一般想要快速获得贷款的用户使用。

壹嘉分期顾名思义，它是消费分期和现金贷相结合的产品。最高额度为8万元，在申请时需要申请人有固定住所，并且在审核的时候会做简单的电话回访。还款期限可以选择6期或者12期两种主流的方式，到账速度稳定地当天完成。征信要求相对宽松一些，即便是当前存在逾期记录的用户只要不是恶意骗贷的话也有可能通过审批。其主要特点是对“白户”、“灰户”的挖掘，并且特别适合信用空白、因疏忽造成偶尔逾期需要重建个人信用的年轻人。

来自武汉的网友“风中的叶子”评论说：“之前因为创业失败，信用卡全逾期了，跑了很多家银行都被拒绝了，后来试着申请了一下兴猫金服本来没有希望，但是电话核实了之后就给过了，虽然只有几千块钱的额度，但是对于我来说就是救命的钱啊，审核宽松这一点是没有问题的。”

而在郑州做物流运输的网友“大漠孤烟”也表示：我们这个行业资金周转很快，有时候忘记了还款日期就逾期了，征信早就被花了。上个月修车需要两万元左右，朋友推荐给钱潮没想到因为有社保，系统直接批准了，到账速度比较快，并且没有纠结之前逾期的问题。”

西安的在校研究生网友“小书童”分享了自己过去的情况：以前不懂事点了很多网贷，大数据有点乱，申请别的平台都是秒拒。后来在悦汇乐借试了一下，流程很简单，并没有要求我提供很复杂的证明材料，在大概十分钟之后就收到了到账短信了，对于一个急需买电脑做设计的穷学生而言，这真是及时雨。”