征信黑花了驾照不能扣分吗，归集五个不看负债和征信的口子

夜晚的时候城市里到处都是灯光亮着，在看到自己又因为贷款失败而被拒绝之后心里就很难过。由于多次逾期导致信用记录上出现了很多黑色标记，并且就连驾驶证上面的一点分数也让他十分担心会不会因为违章被罚钱而无法承受。在一次偶然的机会当中听到了有人说，“征信黑名单中有没有包括驾驶人记分制度？”于是他就有了希望。那么征信状况会受到影响到驾考业务吗？市场上有不查询个人信用报告、不管债务情况的“秘密通道”吗？是不是官方认可的途径呢？发放金额是多少？

由于资金问题很多人的信用记录出现了问题，在此情况下他们到处受阻。所谓“黑户”的人其实很复杂但是有些平台还是比较重视抵押物或者某些特殊资质的，而不仅仅看央行征信报告。本文会给大家整理出五种较为宽裕的借贷途径，并且包括了金额大小、时间长短等方面的主要内容以及各自的利弊所在，帮助大家规避风险。

五种比较宽裕的借贷方式被列举出来

1. 某个押车贷款平台（比如易鑫车贷等等）这样的平台主要是面向有车的人群。一般为车价的七到九成最高可以达到五百万左右。条件比较宽泛一些，只要车况好、有估值就行，即使信用记录不好也有可能被接受。时间上比较自由，大约为六个月到三年之间。因为有实物作抵押，所以平台对于用户的征信要求很低。

2. 某按揭房信贷对于名下有按揭房的客户来说。只要连续正常还款达到一定的时长（比如6个月以上）无需抵押房产证根据还款情况就可以申请到信用贷款了。额度为三到二十万元不等，期限为十二至三十六个月左右。该类产品重视房地产资产的价值，并且对于个人信用状况和债务水平的要求比较宽松一些。

3. 特定保单贷如果持有的是带有现金价值的商业保险（比如人寿保险）的话可以考虑用保单来借款。一般情况下是保单现金价值的七到八成因为是质押贷款的关系，所以保险或者银行基本上不会去查询信用报告，放款速度很快，并且可以随时还款、随时续期。

4. 地方性的小额贷款机构、典当行：部分有资质的小额贷款公司或者典当行可以接受金条、手表、名牌包等物品作为质押物进行融资。根据抵押物的价值来确定贷款额度，一般在几万元到十几万元之间这样的贷款是不管信用记录如何都会给钱，并且只看实物是否真实有效、时间很短，可以用来做短期周转使用。

5. 一些消费金融公司的特殊批准的产品：一些有牌照的消费金融公司为扩大客户群体而推出“担保贷”、“会员贷”。表面上是查询信用报告，但是只要是目前没有被列为失信被执行人的就可以支付一定的会费或者买一份保险来增加信用还有贷款的机会。额度为1000元到5万元之间，期限是3个月至12个月不等。

二用户使用的评价和真实的反馈

用户张先生说：车贷抵押确实解了燃眉之急，尽管利率比银行略高一些，但是当时我的信用记录已经很糟糕了，能够拿到贷款就已经是幸运的事儿了用户李女士也抱怨道：申请了会员贷之后缴纳了299元的会费却被拒绝了，觉得被骗了所以可以得出结论的是，该类渠道评价差异很大成功的申请人会感谢它门槛不高，失败的人则失去了时间和前面的投资。

第三部分优点和不足之处进行详细的剖析

优点：门槛很低，给信用不良的人提供了一次资金周转的机会；有的产品的放款速度很快，可以解决眼前的困难；带有抵押品的产品额度比较大。

缺点：利息、费用都比较高，总的年化利率一般会超过法律规定的最高限值；很容易遇到“套路贷”或者诈骗的情况，在开始的时候收取的钱大部分都是没有保障的；还款期限很短，压力很大，一旦出现逾期就会被采取各种各样的催收措施。

风险提示：需要注意的是

首先，一定要核实该平台是否有合法有效的金融许可证防止自己掉入非法高利贷的圈套中去。另外，在放款之前就提出要收取“工本费”或者“解冻费”的行为是骗人的。另外即使不查看信用报告，但是逾期记录会上传到大数据里或者被起诉，所以不要心存侥幸。

第五章用户问题和答案

Q: 征信黑名单上的人，驾驶证是不是就不能被扣分了呢？

A. 这是一个错误的观点。征信状况和驾驶证扣分制度还没有在全国范围内实现互联互通。驾驶证记分是根据交通违法行为来计算的在处理违章的时候如果能够出示有效的驾驶证和身份证，并且驾驶证的状态是正常的（不是被吊销或者被暂扣），那么就可以扣除分数了，并不因为个人信用记录的好坏而不同。

Q: 这些伤口是不管有没有负债都不管用的吗？

A：“不看负债”的说法一般都属于营销话术。其实抵押类产品的以抵押物的价值来抵消债务的风险；但是有些信用贷款是用增加利率的方式来弥补风险。即使负债率很高甚至到了资不抵债的程度也会被拒绝。

Q: 申请不成功会怎么样呢？

A：如果平台接入了央行征信的话，每次申请都会有条“贷款审批”查询记录被留存在里面，多次申请就会把信用报告搞得很乱。可以先选择不查征信的抵押类渠道或者在了解清楚之后再进行申请。