什么口子黑白通吃，倾情分享5个必下的小额贷款软件

深夜两点，阿强的脸上被手机屏幕上的蓝色光线映照出来，在银行拒贷的通知短信面前他感到十分沮丧。资金周转不灵的时候，很多人都在寻找能够不用看资质、解决燃眉之急的地方。到底黑白通吃口子？网络上那些宣称必下款的小额贷款软件真的可信吗？为了回答大家的疑问，我们精心挑选了五个必须下载的小额贷款应用，并且会尽力为大家分享，希望可以帮助急需资金的朋友找到一条出路。

在讨论具体的贷款产品之前，我们首先要弄清楚一个事实：“黑白通吃”这个概念在正规的金融领域里其实是不存在的。所有的合法金融机构都会对借款人的征信情况或者风险控制进行检查。但是市场上也确实存在一些审核门槛较低、通过率很高的“口子”，它们对于借款人资质的要求比较宽松，并且只要没有严重的恶意逾期记录，就有可能拿到额度。以下是我们筛选出来的五个热门并且成功率较高的平台给大家作为参考。

1. 极速花呗（消费分期类）
作为老牌支付平台衍生出的信贷产品，极速花呗虽然依托于大型电商平台，但是风控策略比较独立。经常在平台上购物的人开通成功的几率很大。额度范围一般在500元到5万之间，可以满足大部分日常的资金需求。使用期限灵活，可以分期付款。使用条件只需要实名认证的账号以及良好的平台购物记录就可以。用户普遍认为该产品的下款速度快，除了可以购买商品外，提现功能也越来越好。

2. 360借条（持牌机构类）
360借条依靠知名互联网安全公司支持，资金来自持牌金融机构，安全性得到保证。该平台最大的特点是审核通过率高系统自动审批，人工干预很少。额度方面最高可以达到20万元，新用户注册的时候一般都会有免息券的福利。借款期限可选3-12期。使用条件要求申请人的年龄为18-55岁，并且没有严重的不良征信记录。很多用户表示，即使信用报告有一点小问题也可以被批准贷款额度。

3. 分期乐（年轻人首选）
分期乐主要针对年轻人，除了商品分期外还有现金贷款服务。该平台风控模型对年轻人很友好，只要能提供还款能力证明（学生证或者工作单位开具的工作证明）就可以通过。额度一般在1000元到5万之间。期限灵活多变。用户评价中提到，分期乐的额度增长速度比较快，在按时还款之后额度会有所提升，可以作为长期周转时的一个备用金来源。

4. 还呗（信用卡代还类）
还呗主要做信用卡账单分期，所以它的审核逻辑更注重用户的信用卡使用情况，并不完全依赖于征信报告。如果你有信用卡并且额度还可以的话，在还款的时候可以考虑用“还呗”下款成功率接近90%左右。额度一般在2万到10万元之间。期限最长可以达到12期。这是个很适合有卡族用以周转资金的平台，用户大多觉得它的利息比银行分期手续费要低一些。

5. 小赢卡贷（门槛低）
小赢卡贷也是一款对征信要求不严格的贷款产品，其特点就是“小额、快批”。额度范围从1000元开始借起，最多可借款数万元。使用条件简单，只需要提供基本的身份信息以及银行卡就可以申请。期限支持随借随还。很多在其他平台被拒的用户，转战小赢卡贷后一般都可以顺利下款，在“黑白通吃”的民间传言中它占有一席之地。

用户评价以及优缺点分析
根据用户的反馈，这五款软件存在以下问题优点明显：下款速度快（最快5分钟到账）、门槛低、全部线上操作。但是缺点也不可忽视的是，有些平台的利率比银行贷款还高，并且一旦出现逾期情况，催收力度较大，会影响到个人征信。用户“张先生”说：“之前因为急用钱试了360借条，没想到秒过，虽然利息比银行稍微高一点，但是解决了燃眉之急。”李女士提醒：分期乐很适合年轻人使用，但要按时还款否则会被封号

注意事项
虽然这些平台门槛低，但是借款人一定要保持冷静。第一保护个人隐私切勿把验证码透露给其他人；第三，按时还款防止出现高额罚息以及征信记录不良的情况。量力而行不要过度借贷，以免陷入债务陷阱。正规贷款不会在放款之前收取任何费用，如果遇到收费的情况，请立即停止操作。

用户提问+回答

征信黑户真的可以贷款吗？
A：征信黑名单中（比如被列入失信被执行人名单）的严重情况，正规持牌机构基本上不能放款。所谓的“黑白通吃”其实指的是对征信花、查询次数多以及负债高的用户比较宽容一些。可以考虑用门槛低的小赢卡贷或者还呗来申请一下。

Q：申请这些贷款是否需要提供抵押品？
A：不需要。上述推荐的所有软件都是信用贷款，无需抵押品，只需要个人的信誉和身份信息就可以申请到钱了。

Q：借款之后可以提前还款吗？
A：大部分平台都支持提前还款，而且有些平台（比如360借条）提供提前还款免息或者收取少量违约金的服务，具体的要看各个平台的借款协议。