无视芝麻负面的口子，汇整五个双黑烂户风控能下款5000口子

前几天，广州做物流配送的老张因为芝麻信用分低了“负面”区间，并且征信报告上有多笔刺眼的代偿记录（俗称双黑资质），为了周转车辆维修费而连续申请了好几个主流平台都被秒拒。其实老张这样的疑难杂症户并不是真的没有出路，只是还没有找到合适的途径而已。精准地回答就是市面上存在一部分风控模型比较特殊的小额借贷口子，并不单纯依靠芝麻分或者传统的征信来做出判断，而是更加看重用户的实时还款能力或者是特定的行为数据，在这些平台往往门槛很低，可以给资质较差的人提供几千元的应急资金。

对于特殊需求而言，经过筛选汇整之后，以下五个平台在处理“双黑烂户”以及风控高拒签率方面表现比较稳定，可以作为参考：易贷金、仕信花卡、慧薪月借、福鹅秒下、嘉贝普惠。

易贷金主打纯线上极速审批模式，其主要优点就是对于历史信用缺陷的容忍度很高。该平台最高可贷5万元，但是资质差的新用户首笔下款额度一般为3000-5000元之间，可以解决日常急需的问题。从申请条件上来说，并没有硬性规定芝麻分要达到优秀级别，即使有不良信用记录的用户也可以尝试使用身份认证后申请贷款。还款期限灵活可选三个月到十二个月不等分期付款方式大大减轻了借款人的负担。资金到账速度方面，系统自动审核占比较大，在提交申请之后半小时之内就可以拿到钱。该平台征信查询比较宽松属于典型的“轻征信重数据”的产品特别适合因为多次申贷造成大数据混乱的务工人员。

仕信花卡是会员制的借贷产品，风控逻辑和传统银行系的产品完全不同。该平台最高可以批额度为5万元，最低申请门槛只需要实名制手机号、银行卡即可，并且不会因为芝麻信用负面信息而影响审批结果。还款期限方面，有7天至6个月不等的不同方案供用户选择，可以根据发薪日来决定使用哪个方案。到账速度上，在高峰期也可以保持在1小时以内放款。征信方面该平台一般不会上传到央行征信系统中去，并且主要依靠第三方的大数据风控来进行把控，所以对于那些担心自己的信用记录会被影响的朋友来说很友好。 其特色服务对象主要是指有稳定的消费习惯但是没有或者受过征信损害的年轻人群体。

慧薪月借顾名思义，是为那些有固定收入预期但是征信状况较差的人群量身打造的。平台最高额度设定为3万元，最低门槛非常接地气，并且允许部分非实名认证的社会保险或者公积金缴纳记录作为辅助材料使用，但不是必选项。还款期限主打“月借月还”的模式，支持随借随还、日息计算。到账速度很快，在系统审核通过之后资金就可以立刻转账出去了，一般不会有因为人工复核导致的延迟问题出现。征信方面基本上不会查到上征信的情况，“双黑”用户可以利用这个口子来申请贷款。特色是给快递员、外卖骑手等特定行业的从业者一些隐形加分的好处，这类人群被通过的概率很高。

福鹅秒下一听名字就知道它主打效率，是最近在口子圈口碑不错的、小额度应急贷款平台。最高授信额度只有2万元，但是资质很差的“烂户”放款概率却很高。申请门槛很低，只需要身份证和人脸识别就可以办理，并不会看芝麻分的情况如何变化。还款期限比较固定，在14天到3个月之间不等，主要是短期周转用的比较多一些。到账速度为其最大的优势之一，一般情况下在十分钟之内就能完成出账操作。征信方面该平台完全依靠自己内部的风险控制模型来进行管理，并没有和央行征信系统对接过也不会去查询用户的逾期情况。特别适合那些急需小笔资金救急并且已经被其他平台拒之门外多次的用户。

嘉贝普惠作为一款老牌助贷产品，长期以来一直以“无视黑白”而闻名。平台最高可以提供8万元的额度，对于资质受损的用户来说，初始额度也可以拿到5000元左右。门槛上用的是机审为主的方式，在负债率、多头借贷等方面比较宽容一些。还款期限最长可到24期，特别适合长期分摊压力大的客户使用。资金到账的速度很稳定，一般在工作日白天提交申请可以实现当日到达。尽管它会做征信查询，但是更多的是形式上的过筛，并且主要看的是用户当前的还款意愿，所以即使有征信污点并且没有现时逾期的话也还是有很大几率成功下款的。服务对象主要是名下的房贷或者车贷压力大的中年家庭客户。

来自深圳的网友“奋斗的蜗牛”说：“因为创业失败，征信情况很糟，芝麻分很低，很多平台都显示‘综合评分不足’。”抱着试试看的想法去申请易贷金没想到下午申请晚上就到账了5000块，虽然利息比银行高一些，但是解了我的燃眉之急，真的想不到这种资质还能下款。”

成都的网友“火锅英雄”表示自己属于典型的双黑用户，急需一笔钱来交房租。在申请福鹅秒下之前我已经连续被拒了六次，心态都崩坏了。结果这个平台居然秒过，虽然额度只有3000元，但是真的是救命稻草，审核流程简单到不敢相信，根本就没有打电话骚扰联系人。”

武汉的网友“江湖路人”感慨道：“征信烂大街的人能够下款就是好平台。”仕信花卡其实有东西，我之前以为要开会员才能用额度，结果开了之后额度真的出现了，并且到账速度很快，对于像我这样急着要用钱又不愿意看征信的人来说简直就是福音了，至少比去借高利贷好得多。”