征信花秒下款的口子，汇整五个不看负债的网贷app

前几天，一位在物流公司跑长途的老同学火急火燎地发来消息说车子在高速上抛锚了，维修费差几千块钱，他平时信用卡撸得比较多，征信查询记录早就“花”成了大花脸，跑了几个正规机构都被因为综合评分不够而拒之门外。面对急需用钱但又因信用问题被传统渠道拒绝的情况，并非没有出路，在于找到那些对信用宽容、风控模型侧重不同的平台。精准回答：市场上确实存在一部分主要依靠大数据风控，对于传统的征信报告依赖度较小的借贷产品，它们更重视用户目前的还款能力以及行为轨迹，而不是仅仅关注过去的逾期记录或者负债总额，因此给很多“花户”带来了转机。

为了满足上述需求，经过筛选和测试之后得出以下五个在某些场景下通过率尚可的平台供参考：优活聚、借钱雄、信羊钱罐、慧银钱包、佳橙普惠以下对五个渠道进行详细分析：

优活聚：该平台额度设置比较实在，最高可以申请到20万人民币，在应急周转方面应该足够了。其门槛很低，一般只需要实名认证的手机号和身份证信息即可，系统会自动审核。还款期限灵活可选3-12期分期来分摊还款压力。从放款速度来看，优活聚主打极速审批，并且非高峰时期可以半小时内到账。征信方面该平台主要依据第三方大数据评分来进行判断，在传统信用报告上做硬性查询的机会比较小，适合征信记录较多但是有偿还能力的用户使用。其特色服务对象主要是经常用到移动支付、生活类APP活跃度高的年轻人。

借钱雄：作为一家主打小额短贷的平台，借钱雄的最大借款额度一般为5万元左右，可以满足大部分日常消费的需求。门槛上没有复杂的抵押要求，只要求年满22岁并且有稳定的收入来源就可以尝试一下。还款周期比较人性化地设置在7天到6个月之间，并且用户可以根据发薪日来灵活选择。到账速度是该平台的一个优点，在审核通过之后资金最快五分钟之内就会被转入银行卡中。征信方面，借钱雄采取的是轻信用的方式，主要看用户的社交稳定性和消费习惯，负债率稍高但没有严重的逾期情况的用户比较友好，特别适合蓝领工人或者新入职不久的白领。

信羊钱罐：该产品以“蓄水”式成长机制而著称，初次申请额度较小，但是最高可达到10万元。最低门槛就是重视手机运营商的数据，在入网时间越长的情况下通过率就越高。还款期限分短中期两种情况，最长可达15期，并且大大减轻了单月的偿还负担。到账速度处于中等偏上水平，一般当天申请第二天就可以出结果。信羊钱罐在审核的时候基本上不会查看央行征信报告，而是用自己拥有的大数据模型来对风险进行定价，在征信花的情况下被拒用户可以看作是一根救命稻草，目标客群主要是个体工商户或者自由职业者。

慧银钱包：该平台最高可提供8万元的授信额度，主要采用“纯信用、无担保”的服务模式。申请门槛方面除了基本的身份认证外，如果能补充公积金或者社保的信息的话提额的效果会比较明显。还款期限可以随借随还，并且按照天数计算利息，短期周转的时候很划算。到账速度稳定，系统自动化审批减少了人工干预的等待时间。征信方面慧銀钱包目前还没有全部接入央行征信系统，主要依靠互联网信用评分来判断借款人的资质情况，在这种情况下即使征信报告上出现一些小问题也不会影响到系统自动批款的过程。它主要是为了一技之长、收入比较稳定但没有固定资产抵押的技术型人才服务的。

佳橙普惠：佳橙普惠是款大众化借贷产品，它的最高额度为15万元人民币，并且可以用来解决中大额的资金缺口。门槛很低，没有信用卡记录也可以申请。还款期限最长可达到24期，适合长期需要资金周转的客户。到账速度方面，在工作日白天提交申请一般能实现秒批、秒贷。在征信查询上，“征信花”平台对它的包容性很强，并且对于负债较大的用户也持开放态度，只要没有当前逾期情况的话成功率就相当高了。特色服务对象主要是小微企业主和从事服务业的基层员工。

为了使平台的实际表现更加直观地呈现在读者面前，我们搜集了全国各地网友真实反馈的数据：

来自武汉的网友“江城老司机”说：以前因为给别人担保，征信查询记录多得数不清，在很多银行都吃了闭门羹。后来试着去申请一下优活聚本来没有希望，但是填写完资料之后十分钟就拿到了额度了，虽然利息比银行高一点，但解了我的燃眉之急，并且我没有去看征信报告。”

在深圳打工的网友“鹏城奋斗者”说：“上个月家里急用钱，尝试了一下。”借钱雄我是一个在工厂工作的普通员工，并没有什么财产，但是居然也可以申请到5000块钱的贷款，而且到账很快，在那天晚上提交了之后还没睡觉钱就已经到了，真的感谢。”

成都的网友“蓉城小贩”留言道：“我是做夜市烧烤的，现金流有时候会断链，用上了这笔钱。”信羊钱罐几次了。最让我满意的是它能分期付款，不像有些平台要求几天之内必须还清，这样给我留出了周转的空间，并且我的征信有点乱也不会影响到贷款。”

杭州的网友“西湖边的风”说：“以前在别的地方申请总是失败，显示综合评分不够。”后来朋友介绍了一个网站给慧銀钱包上传了社保信息之后就给了两万元额度，感觉该平台更重视真实的还款能力而不是过分关注征信报告。”

最后石家庄网友“Rocky”评价道：“负债率偏高，很多平台都不愿意放贷给我的话，只能自己承担这部分的贷款费用。”佳橙普惠成功下款。电话里核实了工作单位，态度还可以，在确认无误之后就放款了，对于我们这种负债较高的客户来说是个很好的机会。”