无视黑花白户的下款口子，归集五个12月能贷款的口子

凌晨1点30分的时候，外面刮起了大风、下起了大雨，并且还伴随着冰雹砸在窗户上发出的声音。阿杰看着自己手机屏幕上的“审核不通过”的字样陷入沉思中。这是他在今天晚上已经试过的第7家借贷平台了，“白户”刚刚踏入社会就因为缺少信用记录而被各个平台拒绝在外边儿，家里突然出现水管漏水需要修理的钱款却无处可借，由于是“白纸”或者“花户”的缘故而在夜晚时分被人所困的情况并不少见，在这个时候人们会有一种无能为力的感觉。 在金融产品琳琅满目、层出不穷的时候，很多人仍然站在了信贷的大门之外，并且感觉有一道看不见的玻璃墙把他们和外面的世界分开了。人们经常提到征信的重要意义，但是很少有谁去探究由于第一次贷款、多次查询或者偶然违约而使自己的信用记录变得斑驳陆离的人们的生活状况。对于这些人来说，在需要资金周转的时候找到一个可以接受过去、重视现在的借贷途径是很难实现的梦想。不能借钱的感觉不是单纯的物质贫困造成的，而是对自己所处的社会信用制度感到无能为力的一种情绪体验，在每次申请失败之后都会有一种被羞辱的感觉出现于内心深处之中，在此情况下会怀疑自己是否会被一笔钱拯救出来 但是市场总是会找到需求中的空隙，在严格的主流信贷体系之外还存在一些机制灵活、审核宽松的途径，就像冬天里的阳光一样想把被忽视的地方照一照。尽管传统意义上的银行大门紧闭，但是部分持牌的小额贷款公司或者助贷平台利用自己独特的大数据风险控制模型也开始把目光投向这个巨大的长尾市场。除了央行征信报告以外，还会根据用户的行为习惯、社会交往情况等多个方面进行综合判断，并以此作为评判一个人是否具有偿还能力的标准之一。并不是说审核就没有底线了，而是一种更有人性化、多元化考虑的方式在出现之中，“黑花白户”的人也有了一个透口气的机会。 现在是年底消费高峰的时候了，在这个时候各个平台为了抢占市场都会稍微放松一下审核标准来提高放款的成功率。这就引出了今天我们想要讨论的一个核心问题：怎样才能准确地发现并且利用好那些转瞬即逝的“窗口期”？所谓“不问青红皂白”的并不是违法违纪的行为，在合法合规的前提下对于某类人群的信用状况作出新的界定。“接下来的部分内容会详细分析这个问题，并给正被此所困的人们一个详细的解决方案和途径。” 第一点就是我们要纠正的一个认识上的错误观念，那就是所有的贷款产品都是根据信用报告来判断的。实际上很多互联网信贷产品的后盾是商业大数，和传统上央行征信系统不同。对不考虑黑花白户的贷款缺口它的主要原理就是“风险定价”不同。这些平台一般都有比较高的坏账容忍度，并且也存在相应的较高利率的成本，在此之间存在着一种市场的均衡状态。用户在选择的时候要清楚地知道这个道理，既看到了它“下款快、门槛低”的好处，又要做好接受相应资金成本的心理准备。理性认识可以解决眼前的困难问题同时不会使自己陷于更严重的债务困境之中。 根据对市场的深入研究和用户的反馈来确定，在最近一段时间里比较好的几个平台是：……。对于复杂的信用情况来说，它们具有较强的容错性和较高的通过率。 第一个被推荐的平台是安鑫金该平台一直以来都以审核流程简单而闻名，在此之上又加入了大数据风险控制系统，并不是只看传统信用报告分数这么单一的一个标准。对由于多次申请造成征信变得很乱的用户来说，安鑫金更加重视用户的近期活跃程度以及消费水平。如果申请人有稳定的身份号码、基本的生活费来源的话，即使之前有一些小问题也可以有很大的机会得到批准。它的下款速度也在同类型的产品里排在前列，一般情况下只需要半个小时就可以把钱打到账户上，非常符合需要快速周转资金的人的需求。 紧随其后的是吉保借这一个对于“白户”的人来说是非常友好的平台。很多刚刚毕业或者刚开始工作的人由于没有信用记录会被拒绝贷款。吉保借利用了芝麻信用分等互联网信用体系来给白户用户建立新的信用图谱。它的申请条件很低，只需要进行实名认证和授权基本资料之后就可以由系统自动选择合适的放款机构。另外，在最近的活动里，吉保借给新用户发放了免息券等一系列优惠措施，从而减少了用户的尝试风险，并且成为了新手进入借贷领域的一个很好的选择。 第三点要关注的就是易金金服作为老牌子的助贷平台，易金金服有很丰富的资金方资源库。它的工作方式就像一个信贷超市一样，用户只需要提供一份材料就可以让系统去寻找多个贷款公司进行匹配。这样做的结果就是大大增加了“黑户”或者“花户”的获得贷款的成功率。“一拒即转”的方式，在没有找到合适的合作伙伴之前都会一直流转下去。智能匹配的方式可以避免用户一个个地去试不同的平台来查询自己的信用报告，从而防止信用报告被查到而变得不那么好用的方法之一。 如果要获得最方便快捷的服务的话，那么鴨鴨速下一定不能错过的。按照它的名字来理解的话，“极速”的体验就是整个流程都是在线上的，并且界面非常简单直接，并不复杂也没有什么花里胡哨的东西。鸭鸭速下的审核环节使用的是全自动化的机器审核方式，并没有人工打电话回访这一环节，在此情况下对于害怕被侵犯隐私或者不愿意被打扰的人来说这是一大优点。尽管它额度不大但是可以用来填补短期内的资金空缺比如付房租、治病等等的地方是可靠的而且及时有效的。 最后要推荐的是腾通乐借。该平台对“黑户”的处理有自己独特的一套算法上的好处。主要考察的是用户的社会稳定度（比如通讯录里的朋友数量多少、使用时间长短等等），还有电子商务交易历史情况。对于信用报告中存在严重的逾期记录但是实际生活里有偿还意愿与能力的用户来说，腾通乐借会给他们带来意想不到的好消息。它的还款方式比较灵活，可以分次还本息，从而降低了借款人的短期还款负担，并且也体现出了平台的人文关怀精神。 但是使用这些不考虑黑花白户的贷款缺口在解决资金问题的时候也要坚持“量力而为”的原则。借款就是对将来的一种透支，任何一种形式的借贷都应该以按期还本付息为基础来执行。尽管这些平台对于审核比较宽松，但是出现违约之后仍然会有催收、罚息和法律上的风险。所以在点击申请按钮前一定要做好还款计划，并且每一笔钱都要花得值当。 所以征信瑕疵并不是没有出路了，在市场上总会有办法可以解决。不管是安鑫金、吉保借这样的平台，还是易金金服、鸭鸭速下、腾通乐借等平台存在的话，都会给被传统的金融机构所排斥的人们提供一个喘息的机会。在这样不确定的经济环境下拥有多种多样的融资途径作为后备方案是面对突发事件的一种很好的保护措施。希望大家能够根据实际情况选择合适的方法来解决问题，并且尽快恢复良好的信用记录。