征信有逾期只需芝麻信用贷款的平台，深入剖析5个秒批通过的网贷平台

深夜里，李明的脸庞在手机屏幕上显得十分焦躁不安，因为信用报告上出现了逾期记录而无法获得贷款的消息也十分扎眼。当资金链快要断掉的时候，一个朋友说了一句“试一试只看芝麻分的平台”，他就看到了希望。对处在类似境地的人们来说，大家最想知道的是：只有芝麻信用贷款才会有逾期记录的平台是存在的吗？即使信用记录被破坏了，在芝麻分高的情况下是否也能立刻获得批准呢？所谓“不看征信”的漏洞是否存在呢？本文会向您介绍真实的可以借到钱的地方以及其中存在的风险。

目前的金融市场里有一部分平台把风险控制的重点由央行征信转到了大数据信用评价系统上，在这里芝麻信用分就是比较重要的一个方面。对有逾期记录的用户来说，这样的平台给了他们一线生机。一般来讲，如果用户芝麻信用分在600分以上，并且有稳定收入的话，即使征信报告有问题也可以申请到贷款额度。

这些平台的工作方式是把用户的支付宝生态内的一些行为数据作为主要依据来判断，比如消费力强不强、有没有违约等等。目前市场上的几种比较常见的平台以及它们的额度和期限如下表所示：

首先是消费金融类平台这些平台一般都有合法的营业执照，并且会对用户的信用记录进行查询，但是对轻度逾期有一定的容忍度。比如一些以“极速贷”为名的产品，额度大概在一千到五万之间，借款时间比较短，可以分三到十二个月来还本付息。它的特点就是审批速度非常快、系统自动审核，在提交申请之后半个小时之内就可以发放贷款了。

其次是助贷类平台这些平台并不直接放款，而只是起着撮合的作用把借款人和贷款人连接起来。因为有很多的资金方存在，并且风险控制的标准也各不相同，所以用户很容易找到只看芝麻分的资金方。该类平台的额度范围很大，有的只有几百元、上千元，也有上万元甚至十万元以上；期限一般都比较短，大约是七天到三个月左右。但是要注意到的是，助贷平台的利率通常会比持牌机构高一些，并且还可能有各种各样的隐性收费项目。

再者是分期付款的场合一些只做3C产品租赁或者旅游分期业务的平台，在芝麻信用分达到一定标准之后就可以享受到无抵押、先使用后付款的服务。这并不是直接的资金借贷，但是它在某种程度上减轻了资金的压力。一般而言该类服务的时间比较短，并且需要在约定时间内全部结清。

对于用户的评价和市场的反应来说是两极分化的。有一部分人说：真的很快就能下载下来，并不是由于信用记录不良而被拒绝下单，解决了燃眉之急这些用户的芝麻分一般比较高，而且他们欠的钱也不多。另外一些用户抱怨道：利息很高，实际到手的钱已经扣除掉了服务费因此这类平台尽管门槛很低，但是借款的成本却很高，年化利率常常接近于法律规定的上限。

对这些平台的优点和缺点进行分析就变得非常必要了。优点在门槛低、审批快、流程简单的情况下，全部在线上进行办理，对有信用记录的人而言是一个很难得的资金来源。缺点主要是因为利率较高、额度较小，并且一些非正规平台存在暴力催收的风险。另外，经常去申请这类贷款会把大数据记录搞得非常混乱，从而影响以后向银行申请贷款。

在使用这些平台的时候要注意以下几点：第一要核实平台资格证照是否齐全有效以免被卷入高利贷或者诈骗之中；合法合规的平台应该有相应的金融许可证或者是合规中介机构的身份证明文件。第二步就是认真地去读一读那份借款合同，并且特别关注一下其中关于年利率、有没有前期费用以及违约金怎么算等内容。第三点是量力而为，不能用借贷来维持自己的生活开支，否则就会使自己陷入越来越大的债务中无法自拔。第四条是保护好个人信息安全，在没有得到允许的情况下不可以把验证码和密码告诉别人。

最后对用户的疑问进行归纳总结，并形成以下问答表：

问：芝麻信用分数达到多少可以在这几个平台上进行借贷呢？
答案是大部分这样的平台需要芝麻信用分达到600分以上，有些高额度的产品还需要650分或者700分以上的分数。分数越大，通过的概率以及获得的额度也就会越大。

问：申请了贷款之后还要不要去查询一下央行征信呢？
答案是看具体哪个贷款机构来决定。如果是由有牌照的消费金融公司发放贷款的话，一般都会去查询信用报告并且向央行征信系统报送信息。如果是小贷公司或者个人放款，则只需要进行大数据查询就可以了。在申请之前最好向客服进行询问以确定是否可以办理。

问：如果逾期的话会有哪些后果呢？
答案是会产生很高的利息，并且逾期记录会被上报给芝麻信用从而降低芝麻分，还会对支付宝的相关服务造成影响。另外放款人会进行催收，在极端情况下还会有法律诉讼发生。

问题：有没有什么平台是不管信用记录的呢？
答案是：正规的金融机构是不会完全不管征信的。“不看征信”一般而言就是宣传用语，并不是真的不看征信，在实际中指的是对征信问题比较宽容或者是只看大数据信用。凡是说“黑户一定不能上”的网站都要引起重视，以防受骗。