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征信花了能拿房子借款吗，梳理五个征信花居然都下款了的软件
遇到资金周转不开的时候，人们第一反应就是用房子做抵押。从理论上来讲，房屋抵押贷款主要是看抵押物价值大小，并且对于借款人的信用状况要求不高很多。因为银行和机构手中拿着房产证当“护身符”，即使借款人违约了也可以通过对房子进行拍卖来弥补损失。但是这并不代表征信花了就可以被接受。传统的银行房屋抵押业务中对于征信查询次数以及逾期的情况都有很严格的规定，“红线”一旦触碰就会被拒绝。所以如果征信“花”的太厉害了，比如说最近六个月内查询次数超过了几十次或者是现在就有逾期的话，那么银行的大门就会关上。此时一些非银金融机构或者助贷平台就成为了“救星”，它们一般有自己的风险控制模型，并不只看征信报告而重视房产的流动性。
因为传统的途径行不通了，所以我们也可以考虑一下对信用要求不那么严格的平台。要介绍的就是平安普惠作为一个老牌子的贷款公司，它的特点是“人+担保”。对有房产作辅助证明的用户来说（不一定要抵押，有时候可以用来做资金实力证明），额度一般比较大，最高能达到一百万左右，期限比较灵活，可以分期36个月还清。第二是拍拍贷作为头部平台之一，它和很多资金方合作过，有些资金方对于征信查询次数比较宽容，在不出现大额逾期的情况下，放款比例仍然很高，一般为一万元到两万元左右。另外，洋钱罐对“花户”也十分友善，它的智能匹配系统经常可以找到一些对信用记录要求不高的小贷公司，贷款期限一般为三个月到十二个月之间，比较适用于短期资金周转。另外分期乐和还呗另外值得重视的是，在消费金融方面前者做得比较深，后者则主要做代还信用卡业务，在这两种情况下对于征信不良的人有一定的宽容度，并且额度一般都在五万元上下。
但是选择这样的软件并不是没有限制的。使用的条件一般为：年龄在22到55岁之间的人群；有实名制手机账号并且已经连续使用了六个月以上；有稳定收入或者财产证明（比如房产证、车辆行驶证等）。从时间上来看，短周期的周转平台一般是三个月到六个月内完成还款义务，如果涉及到较大的贷款或者是用作抵押的话，则可以达到二十四到三十六个月的时间跨度。需要注意的是，额度不是一成不变的第一次借款由于信用记录不好会被系统风控降低额度，但是只要按时还钱之后就会很快提升额度。从用户的评价来看，“虽然利率比银行略高一些，但是确实收到了贷款，并且解决了燃眉之急”也有人认为：如果态度诚恳地把原因说清楚的话，那么审核电话打得越多越好可以得出结论，在于真诚交流和提供财产证据来增加成功率。
任何事情都有两面性，在于这些平台上虽然存在被诈骗的情况但是优点也很突出。优点在门槛低、放款快的基础上，有的平台可以做到当日到账，并且对于征信上出现的“花”比较宽容，不会因为几笔查询就被拒绝贷款。但是缺点不能不提的是：第一是利息问题，与银行年化4-6%左右的利率相比，这些平台的整体年化收益率可以达到18%-36%，有的还更高一些；第二就是各种杂七杂八的服务费和担保费等附加费用会使最终到账的钱变少很多。所以在申请之前一定要用IRR公式来算出真实的利率，并且不要随便签名。
在进行操作的时候需要注意以下几点注意事项要记住的是。第一、千万不要“病急乱投医”，不能在一个短时间里就去很多地方申请贷款，否则会把信用记录弄得很糟糕，所以最好选择几个成功率比较高的来试一下。二、“洗白征信”或者“强行开通额度”的骗局也要小心防范，在正规平台上是不会出现这种情况的。第三点就是如果你真的要用房作抵押借钱的话，一定要核实清楚有没有进行过合法有效的抵押登记程序，以免陷入到“套路贷”的陷阱中去而使自己的房屋受到不法分子的侵害。
最后对一些常见的问题进行归纳总结如下：
- 问：征信花了之后，以房产做抵押一定能够获得贷款吗？
答：不一定是这样。尽管房产属于硬通货，但是金融机构会考察借款人的还债能力。如果是因为有多次贷款并且负债率很高而造成的征信问题的话，仍然会被拒绝。应该先选抵押类的产品而不是信用贷产品。
- 问：这些软件会把信息上报到信用报告里去吗？
答案是：大部分有资质的公司都已经接入了中国人民银行征信系统。借款成功之后，借款记录、还款记录等都会真实地被上报。按期还本付息可以改善信用状况，而逾期不还就会产生比较严重的结果。
- 问：在申请被拒绝之后多长时间内还可以再提出一次申请呢？
答案是：建议间隔三个月以上。多次申请就会有很多查询记录，在短时间内再申请通过的概率很低，所以可以利用这段时间来提高自己的资质。
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