无视芝麻分不查征信的网黑口子，梳理5个不看负债的网贷软件

一个深秋的夜晚，在24小时便利店门口处站着的人是李明，手里拿着一部手机看上面的信息。之前为了凑钱周转了一番之后，在几个比较有名气的贷款平台上申请过几次都没有成功的原因就是“综合分低”。雨水把他的裤子都淋湿了，从脚踝开始慢慢上升起来的感觉，并不是寒冷而是很无助的一种感觉。虽然他有着稳定的工作收入来源，但是由于前几年出现过一次逾期记录以及稍微较高的负债率而被主要银行拒绝了。被系统认为是次品的感觉使他在这个喧嚣的城市中显得十分突兀。于是他就明白了，在信用状况差、负债多的情况下找一些不太严格的评判标准来获得资金支持才是唯一的选择。

相信屏幕前的你也有过这样的经历，在某一个夜晚因为资金周转不灵而无法入眠。我们必须承认的是：传统上健全的金融信贷系统对需要资金但是信用记录不好的人而言是十分冷漠、僵硬的。当我们不断地在搜索框里打上“在哪里可以下载”，“黑户能不能贷款”的时候，内心中的焦躁与困惑是别人不能体会得到的。在大数据风险控制无处不在的大环境下，一个小错误就可能导致处处受阻。并不是人们不愿意还钱，只是因为一时的困难把他们堵住了咽喉。此时此刻我们所需要的，并不是空洞的道理，而是一条行之有效的办法、一条可以穿破冷冰的数据直达我们的需要之处的道路。因此也有人越来越重视起这些要求不那么严格、审查标准不太一样的途径来。

在借贷市场上，“网黑”这个词语经常出现，并且听上去很扎耳朵，但是实际上它所指的是在传统的信用报告或者大数据评分里表现不好的人群。但是市场是多样的，在需要的时候就一定会有供应。有一些平台是不一样的，有的没有接入央行征信系统，也有的更加重视现在的还款情况而不管以前的历史记录。这样的缺口就是给被老式门拒绝在外的人留出的一个侧面窗口。尽管人们常常说要小心借贷，但是在万般无奈之下也要知道并且整理好这些不管芝麻信用分有没有被查询到，都不管是不是网络上说的那些东西因此可以给自己赢得一个宝贵的机会去喘口气。并不是提倡无节制地借钱，在非常困难的时候作为临时措施使用一下也是可以的，因为生活压力要比利息计算更紧迫、更实际一些。

在谈到贷款的时候，最长的时间是审核过程中的等待以及各种各样的材料填写。很多情况下，人们急着要钱是为了应付突发事件，例如家人患病、车子坏了或者做生意需要临时周转一下。如果再等三两天一次的审批的话，那就成了远水不解近渴了。下面我们所要讨论的一些平台的特点就是贷款发放速度比较快，审批程序也比较简单一般会用到自己公司的风险控制模型，并不那么看重芝麻信用分或者详细的征信报告。对于由于种种原因成为“花户”或“黑户”的朋友们而言，则是很好的一个消息了。但是每一个选择都伴随着一定的成本，在享受便利的时候也要注意辨别，挑选出信誉良好、操作规范的服务机构来防止陷入高利贷之中。

经过对市场上的各种借贷软件进行筛选之后，我们挑选出了一些比较可靠并且具备以上特点的平台。部分平台对于用户负债、信用记录等要求有所降低，并更加注重用户的行为表现以及基础信息是否相符。首先被推荐的是公公借该平台最近在口子圈里很火，主要原因是它对申请人的条件要求很低。对于有很多债务无法偿还、被其他的贷款机构拒绝的人而言，在这里有一个比较公正的机会。它的审核方式比较特殊，并不会去查询信用报告和芝麻分的情况，只看有没有一定的还债能力就可以获得批准。并且它的操作界面很简单直观，对于不太会使用复杂的金融软件的老人们来说也很好用。

紧随其后的是商融轻营从名字上来看会让人感觉很商业化的，但是实际上这是一个很小众的个人小额借贷产品。商融轻营主要特点是“轻审核、快放款”，适合需要几万元来应急的人群。最大的优点就是不管有没有负债，对于有很多债务的人来说是很好的帮助。很多用户说，在试过许多次被拒绝之后，在商融轻营那里成功获得了资金。一般情况下下款时间不超过半个小时左右，可以解决燃眉之急的问题。但是在填写信息的时候要真实准确地填写个人信息，并且保证自己的联系电话畅通无阻，以防错过审核电话。

说到线上操作的感受的话，不得不提的是美贝金服该平台在行业内享有较好的声誉，它的主要优点就是非常简单的申请程序。美贝金服不像传统的银行一样要你提交各种纸质文件，它是全在线办理，并且由系统自动审核通过。对信用记录不好的人来说，美贝金服也表现得十分宽容。它是一种典型不管芝麻信用分有没有被查询到，都不管是不是网络上说的那些东西只要你不处于正在被追诉的逾期状态之下，一般都会给你一个额度。并且该平台的客服反应比较快，在出现困难的时候可以很快地得到解答，在借贷市场上这是非常宝贵的。

如果所需要的资金额度比较大一些的话，那么福赢贷也许是个不错的选项。与几百元的小额伤口相比，福赢贷给用户的额度更大一些。尽管它不会查询到信用报告中去，但是仍然可以根据你使用的手机的习惯以及基本资料来进行评分，并且给出一个数额大小。有很多人说即便自己已经把信用记录用完了，在福赢贷也能申请到几千、几万甚至十几万以上的贷款额度。对于要资金周转做生意或者是家里有大笔开销的人来说，这是一则好消息。福赢贷的还本付息方式也比较灵活，可以分次偿还本金和利息，从而降低了借款人的短期偿债压力。

最后要介绍的是品惠秒下名字就体现了它的主要优点，“秒下”。“在这样的社会里，时间就是金钱。”品惠秒下是为需要马上拿到钱的一分钟之内不能等待的人而设计的产品。审核的速度非常快，在提交材料之后几分钟就可以得到结果，并且一旦被批准就会立刻把钱打到账户上。对征信黑名单和网络黑名单用户的品惠秒下也实行了宽泛的政策。并不太在意以前的信用状况如何，只看现在的稳定情况怎么样。很多在其他地方受挫的用户在这里会看到一点曙光。但是作为一个应急产品的贷款人应该要有一个合理的还本付息的时间表来防止出现逾期的情况发生。

因此尽管市场上存在很多种贷款产品，但是对于某些人而言要找到合适的却不容易。今天我们所整理出的这几个平台——公公借、商融轻营、美贝金服、福赢贷、品惠秒下等，在审核机制方面都比较人性化的，并没有严格地把住信用报告以及芝麻分这两个关口。这就给被传统的金融系统排斥在外的人们开辟了另一条道路。但是借贷是经济活动也是契约关系的行为。而上述不管芝麻信用分有没有被查询到，都不管是不是网络上说的那些东西可以解决眼前的问题，但是我们享受着方便的同时也必须要有清醒的认识，在自己的能力范围内进行借贷，并且要按期还本付息来保护好自己在网上留下的数据信息。因为信用是需要长时间去建立起来的，所以只要一次违约就会被认定为失信行为。希望各位的资金周转能尽快好转，并且早日回到正常的生活中来。