征信黑征信不好征信烂有逾期借款1w，细致阐述五个闪电审批的口子

深夜里手机屏幕上显示的是阿强焦急不安的样子，而信用卡逾期的信息则如同一块大石一般沉甸甸地压在他的心上，在家里的事情突然变得非常紧急的情况下需要1万块钱来解决，但是因为有“信用不良”、“信用差”的标签所以到处都受阻拦。在无望的时候，他试了几种没有详细查询征信的方式，并且真的很快就收到了款项。对于“征信不好还能不能借钱”的问题，很多人都在寻求解答。到底信用记录不良、有逾期贷款一万元有无伤口？哪一个平台审核速度比较快、额度比较高呢？本文会详细说明五种快速申请的方式以及它们的真实放款比例和注意事项。

在金融信贷体系里，“征信黑”或者“征信烂”的含义一般是指借款人的信用记录中有过期还款、坏账或者是被列入失信被执行人的名单上等情形。传统的银行门关着，并不等于整个资金链条都断了。对于信用记录不良、逾期贷款一万元需求仍然存在的地方，市场上还有一部分门槛低、风险控制不严的借贷途径。一般而言，它们主要依靠用户在电商平台上的交易行为、运营商的数据或者住房公积金缴纳情况来判断，并不是只看央行征信报告。以下是较为容易获得贷款的几种方式：

1. 主流平台上的极简借贷产品

1. 借呗、花呗等属于支付宝生态系统中的产品：尽管借呗会查询到用户的信用报告，但是支付宝旗下的一些备用金或者一些小额消费的产品对长期使用支付宝并且流水好的用户来说，在即使存在一定的信用问题的情况下也会给一个很小的额度。一般为500～5000元左右、七到三十天左右的一个周期内可以随时借款并还款，并且利率很低。

2. 微粒贷（微信生态）：使用白名单邀请的方式。有些用户的信用记录中有逾期情况，但是他们的微信支付分很高，并且日常生活中的消费也比较频繁，因此仍然有可能得到几千元左右的资金周转额。时间上比较自由，每天都会产生利息。

3. 京东金条：根据京东购物的数据来判断。如果用户在京东上购物频繁并且信用记录好，在外边的征信有问题的情况下，金条小额度通道也有可能开通，并且审核速度快，一般半个小时左右就可以到账了。

二、有牌照的消费金融公司的产品

4. 马上消费金融旗下的“马上金融”等产品是持有牌照的正规公司，但是风险控制模型和银行不一样。他们更加重视的是用户的还款能力以及稳定性。对于有稳定的收入来源并且信用记录良好、没有逾期历史的人群来说，申请到1万左右的额度是有一定概率能够被批准的。可以选择3个月、6个月或者一年为一个周期来减轻还债的压力。

5. 中原消费金融：该平台对“征信差”的用户的宽容度比较大，在申请小额度贷款的时候尤其如此。“提钱花”产品的审批过程全部在线上进行，并没有电话回访环节，因此比较符合需要快速获得资金并且不希望受到打扰的人的需求。

第三部分用户的实际使用评价和意见

从多个用户的反馈来看，在某些情况下上述途径可以起到一定的作用。用户李姓先生说：我的信用报告上有连续三次、六个月以上的不良记录，被银行拒绝贷款后，并不知道支付宝还有备用金功能存在，但是额度只有一万元左右也起到了缓解的作用另外一位叫王女士的用户说：“中原消费金融审核比较宽松，申请一万块钱当天就能到账，虽然利率比银行要高一些，但是相比起那些非法的小额借贷来还是正规得多。”但是也有一些人认为这些平台并不是百分之百都能放款的，在自己的信用状况是“呆账”或者“被起诉”的时候通过率很低。

第四章优点和不足以及注意的问题

从优点的角度来看，这些平台审批速度快一般几分钟就能拿到额度，并且当天就可以提现；门槛相对较低为信用记录不好的人留下一条出路；操作便捷全过程都可以用手机来完成。

缺点同样明显：利息成本较高年化利率一般为18%到24%，比银行贷款高很多；额度不稳定因为一次逾期就会被降低额度或者停止使用；查征信大部分有资质的贷款公司会把借款记录上报到征信系统中去，并且需要按期还本付息。

注意：在借贷之前要核实一下平台有没有取得合法有效的金融许可证，并且不要被所谓的“贷款前置费”所骗。并且一定要对自己的还款能力进行一个合理的判断和评价，防止出现用贷款来偿还其他债务的情况从而造成信用记录更加糟糕的结果。

第五章问题和答案

Q: 征信黑户可以贷款吗？
A：“黑户”下款一般是指不是现在的逾期人或者不是严重的失信被执行人的。只有信用记录良好、有长期逾期的历史的人才有可能被批准；而目前存在逾期或者呆账的情况，在正常途径上是很难得到批准的。

Q: 申请这些口子有什么要求吗？
基本条件是：年龄在十八岁及以上；实名认证过的手机号已经使用了六个月以上；有稳定的经济来源（有的需要提供社保或者公积金）。

Q: 借了钱之后还不了怎么办？
A：应该马上和客服商量一下是否可以延长还款期或者再分一次款，不要失去联系。正规平台有协商政策，如果失联可能会被催收甚至起诉。