无视黑户芝麻分的贷款口子，深入剖析五个支付宝快贷轻松借app

前几天，在市场里卖干货的张先生来找我了，因为他几年前有一笔担保连带责任的事情被记到了信用报告上面去了，并且最近店里要进一批货需要一笔钱周转一下，所以去几家银行都被拒绝了。抱着试试看的态度问我说：“现在的市场上真的存在不看芝麻分、不管你是黑名单上的还是不是的人吗？”我的答复也很直接：没有经过任何审查的“空白区”并不存在，但是有些基于支付宝生态系统或者独立应用程序的快速贷款产品存在，这些产品的风险控制模型更加注重当前的还款能力和具体的消费场景而不会过分关注过去的历史逾期情况。选择正确的途径的话，“黑户”或者芝麻分低的人都可以得到救助款。

根据这些需求进行筛选和测试之后，给大家整理出了以下五个可以试一试的平台：霜宝、苏玖悦借、牛融融、金企花卡、天鹅e秒贷。各个平台都有自己的特点，在于信用记录方面的要求很低或者审核比较宽松，适用于各种类型的用户来申请使用。

首先来看霜宝该平台在额度方面也十分慷慨，最高可以申请到二十万块钱的额度，在需要大量资金周转的时候会非常有用。申请条件很低，只需要年满22岁并且具有基本民事行为能力就可以去试一试，并不需要提供支付宝芝麻信用分数来作参考。从还款周期来看，用户可以选择3-12个月之间的一个时间段进行分期偿还，这样压力被分摊得很均匀了。至于到账的速度问题，“霜宝”强调的是“秒级审核”，一般情况下，在提交材料之后半个小时之内钱就会到账。“霜宝”没有接入央行征信系统中去，所以给很多征信花户留出了喘息的空间。主要的服务对象是名下没有财产但是有固定收入流水的上班族们，即使他们的信用记录存在一些小的问题也可以顺利通过审核。

接下来是蘇玖悦借该平台采取小金额分散的方式进行贷款发放，并且最大额度为五万元左右，但是这反而降低了审核标准从而提高了放款比例。最低要求就是实名认证过的手机和银行卡就可以办理了，整个过程非常简单快捷。还款时间比较宽松，可以随时借款也可以随时归还，并不设限于某一个时间段内必须一次性全部结清。从放款效率上来看，苏玖悦借依靠智能化的风险控制系统，在一天之内就能完成审批并且资金到账的时间一般都在十五分钟以内。对于征信的问题来说它是典型的“宽口径”的平台对征信查询次数较多或者有一些轻微逾期记录的人也较为宽容。它的特点是面向年轻的白领或者是自由职业者们，即使是没有固定的工作单位的人也可以凭借良好的日常生活消费数据来获得贷款。

第三个推荐的是牛融融该平台的最大额度也是20万，但是它更加重视用户的行为数据而不是仅仅依靠信用分来判断。关于申请条件的话，牛融融需要用户提供两位紧急联系人之外没有其他的复杂资产证明的要求。最长可以达到24期，大大降低了每一期的还本付息压力。到账的速度上来说，并不是像前面两种那样“秒到”，但是在工作日内两个小时之内就可以把钱打过来。在征信查询的时候，牛融融主要是根据第三方大数据评分来进行评判，并不会去查看央行征信报告的情况，所以对于被传统的银行拒绝掉的“网黑”用户来说非常合适。它的主要服务对象就是经常用各种各样的App和网上留下的痕迹很多的年轻人。

紧接着是金企花卡本产品面向的是消费场景，并且最大额度为十万元。它的门槛设置得很巧妙，主要是根据用户的支付宝或者微信消费活跃程度来决定的，并没有对芝麻信用分数提出任何硬性的要求。还款周期是6-12个月之间，不能用来进行短期周转使用，更适用于长期计划。从到账的速度来看，金企花卡表现一般，在审核通过之后的一天之内就会到账了。最突出的特点就是不管有没有负债率、是否查询到征信记录都可以申请贷款，非常适合有高负债但是又有需求的人群。它的服务对象主要是个体工商户和小微企业的老板们，主要帮助他们解决短期内的资金短缺问题比如进货、装修等等。

最后介绍天鵝E秒贷从名字上就可以看出它的主要特点是快速放款，并且最高额度可以达到八万块钱。申请条件很低廉，只需要提供身份证明文件以及进行人脸识别就可以了，在整个过程中都是由机器来审核的，并没有人手参与其中。还款期限比较短，一般是六期左右，适用于短期的资金借贷。关于到账的速度问题，“天鹅e秒贷”也是实至名归了，在平均五分钟左右就能完成审批并且发放贷款。“天鹅e秒贷”的到账时间也很快，在平均五分钟之内就完成了审批与放款的过程。在征信上面它是不需要芝麻信用分的，对于征信黑名单的人也是持开放的态度，只要大数据里没有严重的大规模诈骗记录就可以。它的特殊的服务对象就是需要小金额现金但是又不愿意接各种来电打扰的人群，真正做到静悄悄地发放贷款。

来自广州的老广爱喝茶说：以前因为做买卖赔了本，信用记录黑得像锅底一样，在很多平台上都被人拒绝。之后用了霜宝这个产品，并没有抱太大期望，但是却收到了半年内的微信流水截图，并且还被收取了2.5万元的钱款，这下子总算解决了燃眉之急的问题，尽管利率比银行要高出一些，但是能够拿到这笔资金就已经很好了

成都的网友“火锅小妹”表示：苏玖悦借很适合我们这样的自由职业者，没有固定的单位电话，在其他的平台上都要求很多东西。我只填写了一个手机号码，在20分钟左右的钱就到了手，并且是随借随还的形式，这几天周转开了之后很快就还上了，并不觉得有什么压力

而从事物流行业的郑州网友“豫见未来”也说道：牛融融很牛啊，在其他地方看都害怕。给我3万元额度、分期24个月还款的话，每月的压力就会小很多一些。虽然到账速度比较慢，一个小时之后才到手，但是总比那些只说不做的人要好得多