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信用卡逾期催收发信息恐吓，概括五个芝麻分负面借款的软件
对于被信用卡逾期催收短信恐吓到的人来说，如果信用记录不好又需要临时周转的话，“芝麻分负向借贷软件”就存在了市场空间。这些平台一般以“不用查征信、马上放款”为名，但是其中良莠不齐。首先说明一点，正规金融机机构都接入了央行征信系统，“可以借钱”的说法大多都是高风险溢价或者骗局。下面是目前市面上几种主要的借款途径分析，包括金额大小、时间长短以及使用的限制等。
主要平台额度和条件分析
当用户选择借款途径的时候要小心一些声称可以百分之百通过的应用程序。以下为几种在某些圈子中传播开来的借贷产品的种类，仅供参考：
1. 某消费金融公司的极速贷产品：一般情况下该类平台会要求申请人的芝麻信用分数达到600分以上。尽管有对征信的要求，但是部分用户的反馈是如果只是轻度逾期而没有现在的这种逾期的话还是有可能得到额度的。额度一般是1000到5万元不等，期限比较短，可以选3个月、6个月或者一年来还本付息。使用条件包含实名认证的手机号、绑定的银行卡以及身份证等信息。但是它的年化利率一般都接近于监管红线了，所以总的来看是18-24%左右。
2. 帮助贷款的软件：这样的软件并不直接放贷，而只是起一个中间人的作用来撮合资金方和借款人之间达成协议。他们说“芝麻分负数也能借”，实际上是对用户进行了分级处理。信用记录差的人会被分配给利率较高的非持牌金融机构。额度通常在500-5000元左右，时间很短，一般是七天或者十四天左右，即所谓的“短期周转”。需要注意的是这些平台上的服务费很高，但是到账的钱一般都会先扣掉一部分。
3. 电商类备用金产品：一些电商平台推出的服务中，备用金的要求比较低。如果用户的消费记录良好，在平台上即使信用有问题也可以通过行为数据获得贷款。一般为500-20年之间，七天内无利息或者低利率。但是这是白名单邀请制，并不能随意开启，而且逾期就会被限制电商账号的功能。
4. 有牌照的小额贷款周转类产品：对于芝麻信用分在550到650之间的用户群体中，一些有资质的小额贷款公司也推出了“快速版”的服务。该类产品额度大约是三千元左右，期限一般为一至六个月。审核重点在申请人运营商的数据上，也就是通话记录是否稳定、有没有其他的网贷催收记录。如果手机号实名使用的时间不到6个月的话，那么基本上会被拒绝。
5. 分期购物平台：对有信用记录不良的人群来说，直接提现很困难，但是可以通过分期购物来实现变相提现的目的。用户购买了手机、电脑等产品之后，平台发出去以后再让合作商回收并进行变现。这样可以获得资金，但是折损率极高并且存在商品质量问题纠纷以及回购商跑路风险的问题。
二用户的评价和真实的反馈
各个投诉平台和论坛对于该类软件的评价是褒贬不一的。有一部分人说：在需要立刻拿到钱去治病或者面对信用卡催收威胁的时候，尽管利率比较高一些，但是还是起到了缓解作用，并且手续也很简便，在半个小时之内就可以把钱到手这些评价主要是在借款成功的一刻出现的。
但是负面评价占到了更大的比重。用户的反馈是：借了三万元之后只收到了两万四千元，并且合同上写着三千元，这就属于典型的高利贷砍头息还有的用户说：“逾期一天就会接到无数个催收电话轰炸手机、发送假法院传票短信……比信用卡催收还要恐怖得多。”所以所谓“宽松放款”一般都伴随着暴力催收以及超高利率贷款等风险。
第三部分是优点和缺点以及风险提示
优点：申请条件比较低，有些产品并不太在意央行征信；审批速度很快，有的甚至可以做到全自动审核秒批；对信用记录为“黑名单”的人而言，这是很少有的一条能够获得贷款的道路。
缺点：利息和隐性费用很高，实际年化利率一般在36%以上，有的高达数百个百分点；合同条款不明晰，有各种各样的附加费用如服务费、担保费等等；隐私泄露风险大在申请的时候需要授予通讯录、位置等一些比较敏感的权利，在催收的过程中如果使用了不正当的方式很容易造成个人声誉受到损害。
注意事项：在申请贷款之前一定要算出真实的年利率。如果出现“砍头息”，即借一万元只拿到八千元的情况，请保存好相关证据，受到法律保护的是实际到账的钱数。不要相信有“付费开通额度”的骗局，在正常发放贷款之前是不会收任何工本费或者解冻费的。
问答部分
Q: 芝麻信用分只有500分，并且有逾期记录的话，还能不能借钱呢？
A. 很难实现。市场上的借贷大多都是骗人的或者高利贷。可以先找亲朋好友帮忙解决一下问题，也可以向持卡行申请暂停利息和还款事宜，并且不要急于求成去寻找医生。
Q: 遇到网贷暴力催收、发短信恐吓该怎么办呢？
A. 保存好所有的短信截屏和通话录音。可以向互联网金融协会投诉平台进行举报或者直接报警处理。按照法律规定，暴力催收是违法的行为。
怎样才能知道一款借贷软件是不是正规的呢？
A. 查看APP底部或者官网上有没有显示“营业执照”、“放贷资质”。最直接的办法就是在应用商店里搜一搜它的开发者是不是一个有名的有牌照的金融集团，如果没有的话就不要去点开它了。
因此，在面临信用卡逾期被催收的时候，“芝麻分负数借款软件”的出现虽然让人感到无奈，但是也要保持理智。高额利息贷款会使债务越来越大，合理的财务管理以及积极地与债权人进行沟通和谈判才是解决困难的方法。
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