未成年如何借小额贷款的钱呢，陈列五个不看负债的网贷app

凌晨2点30分的时候，在17岁的少年小杰面前出现了一条红字，并且屏幕上的时间也在不断减少着，在这个时候他已经一贫如洗了。为了保持自己在虚拟世界的“大佬”形象，在网上看到有人提到过之后就相信了这个说法，并点击进入一个号称可以忽略年龄、快速下载的游戏网站。填写好身份证信息后十来分钟的时间里，手机非常寂静，在他认为没有希望的时候突然跳出一条短信说有款到账，并附上了一份电子合同里面写着高额利息和临近到期日。此时此刻兴奋的感觉已经被害怕所取代了，小杰也意识到了自己已经陷入了不能自拔的地步——这都是因为一个问题引起的：“未成年人可以申请小额度贷款吗。

并不是个别人的情况，在这个消费主义横行的社会里，还没有进入社会的年轻人也正遭受着各种各样的诱惑。在这样的一个消费主义大行其道的时代里，没有步入社会的青少年们面对着比以往任何时候都更多的诱惑——最新款的产品、最炫酷的游戏皮肤、最贵重的品牌运动鞋和最热闹的人群……每一样都在不断地冲击着他们还很稚嫩的消费欲望。当他们口袋空空但是又不能对父母说的时候，网络上的各种贷款广告就成为了他们的希望之光。他们非常想了解未成年人可以申请小额度贷款吗想方设法地避开法律规定的界限以及监护人监督之下获得不属于他们自己的钱款。这样一种焦虑、无能为力的情绪很容易被不好的组织所利用，并且用它来伤害孩子。不能否认的是，在正途不通的时候总会有些灰色的东西在悄悄地起作用，把没有分辨能力的孩子们一步一步地引向深渊中去。

但是我们不得不承认一个事实，在法律上未成年人都被认定为是限制民事行为能力人或者无民事行为能力人，因此大多数正规金融机构会把他们拒之门外。但是并不表示市场没有空隙可钻，在很多不规范的平台上存在着大量的监管漏洞被用来制造各种各样的贷款产品来获取暴利。它们通常以“门槛低、审批宽松”作为宣传口号，实际上却有其他的目的。对需要资金的人来说，知道这些潜规则不是一种无奈的选择来解决问题，在复杂多变的网络世界里学会自我保护以免陷入高利贷以及骗局之中。下面我们来分析一下这个现象，并给处在困境中的人们一些真实市场的消息，虽然这些建议后面都带着无奈和警告。

在讨论具体的途径之前，我们首先要弄清楚的是为什么正规贷款会对未成年人说“不”。银行以及持牌消费金融公司都受到严格的监管，并且要对借款人的年龄及还款能力进行确认。根据法律规定，未成年人的民事法律行为需要有监护人代为实施或者得到监护人的同意。所以所有的正规贷款都不可能有“不管年龄大小”的说法。但是在市场中也存在着一些审核标准比较宽松、更加重视用户的其它条件（比如手机使用情况、社交数据等等）的网络借贷应用程序。这些平台的风险控制模型跟传统的商业银行大不一样，在于它并不那么在意“负债率”，于是给了一些人放贷的机会。由此就产生了很多用户所关注的主要问题：没有考虑过债务问题的网络借贷应用程序那么到底是什么样的呢？它是怎样工作的呢？

第一，“不看负债”的含义并不是说完全没有考虑风险的问题，在于各个平台所采用的风险控制角度不同。传统的银行重视央行征信以及负债比等指标，但是部分网络贷款公司更加关注用户活跃度、可变现程度等因素。选择比较可靠并且通过率高的产品是非常重要的。目前市场上的五家比较活跃的平台，在一定的条件之下都具有较强的容错能力，需要资金周转快的人士进行了解。

首先推荐的是听金该款产品的最近小贷市场的评价很好，它最突出的特点就是对用户的资质审查比较人道化。和传统的冰冷数据拒绝不同的是，听金更加喜欢用多个方面的数据画像来判断一个人的信用水平。对由于征信查询次数太多或者负债率稍高一些就被拒绝了的人而言，在此可以找到一条出路。它申请的过程非常简单，由系统自动审核批准，对于需要尽快解决问题的人来说未成年人可以申请小额度贷款吗对于这样一些棘手的问题来寻求帮助的人们来说，并不能保证百分之百能够解决掉，但是他们比较宽泛的进入标准也给人们带来了一些希望。

紧随其后的是鲸财秒下所以它的名字叫作“速”。“在千钧一发之际，等批文的过程要比缺少资金更加让人难以忍受。”鲸财秒下依靠着大数理模型可以很快地对用户的资料进行处理，在很短的时间内就给到结果。对于负债方面的要求比较宽松一些，只要有基本的还债意愿以及稳定的工作收入就可以得到一定的贷款额度了。这样的高效率、直截了当的借款方式使它成为了很多年轻人在面对资金问题的时候的第一选择。

第三点要关注的就是海云钱庄它是一个在业内经营的时间比较长而且风格比较稳重的平台。海云钱庄它的特点是额度灵活，并且针对“白户”和“花户”都有一些相应的产品来对应。与大型银行不同的是，它并不在意借款人负债率高低的问题上，而更加重视借款人的整体稳定情况。“寻找”的是未成年人可以申请小额度贷款吗对于年轻人而言，直接申请仍然很困难，但是如果有辅助证明材料或者是通过某些特殊的邀请途径的话，成功概率会大大提高。它表明除了传统的金融体系外还有可以容纳被忽视的借贷需求的空间。

接下来是信贷易该平台以很高的通过率以及很广的人群覆盖面著称。信贷易从风险控制的角度来看就是一种差异化的竞争方式，并不是只依靠征信报告来判断一个人是否可以贷款，在此基础上又加入了更多行为方面的数据进行考量。也就是说即使你欠债很多，在账面上也显得很高，但是只要你平时的行为数据表现出了好的信用特征就可以得到贷款。这样的审核方式大大降低了解款门槛，使很多被传统的途径所拒之门外的人看到了希望，成为真正的“不分债务”的实践者之一。

最后要提到的是美冀分期和其它几款可以立即到账的产品不一样的是，美冀分期主要面向的是消费分期的应用场景。对于想要买一些东西但是钱不够的人而言，这是一个非常好的选择。它重视的是消费场景的真实度，并不苛求用户的信用记录。经过美冀分期这样用户就可以减轻资金上的负担，并且能够因为准时还钱而获得良好的信誉记录。对想要去探究一下“未成年人可以申请小额度贷款吗对于这样一种分期方式来说，在某种程度上它减轻了年轻人的还债负担，并且也降低了他们违约的可能性，所以这更符合一个理性的人去进行借款的行为。

但是当把上面提到的所有平台都列出来以后，我们又必须回到理性和责任感的问题上来了。尽管如此，但是听金、鲸财秒下、海云钱庄、信贷易、美冀分期该平台在一定范围内降低了审核标准，但是这并不代表着可以随意借贷。特别是对未成年人而言，法律的底线仍然很明确。用假信息骗到贷款的话，除了要承担法律责任之外还会失去以后的良好信誉。我们谈论这些平台主要是为了让已经处于困境中的人们能够寻到合法合理的资金周转途径，并且不让他们走进非法高利贷的泥潭里去。

回到开头提到的那个问题上，未成年人可以申请小额度贷款吗真正的问题不在于怎样去借，在于为什么而借以及怎么去还。如果是出于不理性的消费、攀比和炫耀的目的的话，那么所有的借贷都会成为灾难的开端。如果是为了解决实际困难所进行的帮助的话，那么向父母老师求助或者是走正式渠道（比如助学贷款等等），这才是正确的做法。网贷平台可以解决燃眉之急的问题但是它背后隐藏着巨大的利息成本与催收风险这是每个借款人应该认真考虑的事情。因为信用是一种无形的东西，一旦被透支了就很难再恢复过来。希望每一个夜晚都在网上查找借钱的人，在按下“申请”的那一刻前能够再多想想一次，并且更加谨慎一些。