不用身份证可以借款的软件，倾情分享5个征信花居然都下款的口子

前一段时间里，我听小张说了一件很复杂的事情，在他年轻的时候就因为创业失败而给自己的信用报告上留下了大量的查询痕迹——即人们常说的“征信花了”。在去银行柜台询问的时候，工作人员看到上面密密麻麻的各种查询次数之后就摇着头不说话了，并且有的平台还让其提供了很多麻烦的人身证件来作为担保材料，使他一度感到绝望，认为自己已经没有希望获得贷款了。实际上市场上也存在着一些对于传统的征信依赖程度比较低、审核标准更加宽松的一些途径，“不需要身份证”更多的意思是说可以不必经过复杂的线下身份验证或者纯粹在线上的面部识别就可以完成操作，在于寻找出以大数据风险控制为主而不是只看央行征信报告的一个平台来解决这个难题：目前仍然有一些符合规定的助贷平台和消费金融产品可以通过多种数据模型对用户的资质进行综合评判后发放贷款。

为了解决这个难题，在经过多方面的选择和测试之后，我们总结出了以下五个比较优秀的平台：优借期、豫融商城、汇丰轻营、象鸭花、桔钱花。各个平台都有自己的特点，适用于不同的用户人群。

首先来看优借期该产品最大的优点就是它的审批额度很高，在需要大量资金周转的时候可以作为选择之一。最高授信额度为二十万人民币，并且只需要申请人年龄达到二十二岁并且有稳定收入就可以申请了，并不需要任何抵押物或者保证人。从还款期限来看，它可以提供3到24个月不等的不同分段方式来降低每一期的压力。资金到账的速度方面，在审核通过之后，款项一般会在30分钟左右被转入到绑定的银行卡里去，速度很快。至于征信的问题上，优借期现在主要是和第三方的大数据风控系统进行对接，并没有太大的央行征信查询频率的要求在里面，所以很适合于有一些小毛病但是又有偿还能力的上班族们使用。

下面要讲的就是豫融商城该平台以“小而美”的消费信贷为主打产品，并且非常适合做短平快的小额资金周转使用。一般情况下最高额度不超过五万块钱，在这个范围内的话就比较好了，因为申请条件很低，即使是刚刚参加工作的人或者自由职业者也可以通过实名认证和填入一些基本资料来获取到一定的额度。还款期比较灵活，可以有七天、十二个月等多种不同期限的选择。到账的速度也是它的一个优点，整个过程都是自动化的审批流程，在十分钟后就可以发放贷款了。需要注意的是，在审核的时候豫融商城不看传统的征信硬查询次数多少，只看用户在电商平台上的消费记录以及日常生活中的行为轨迹来判断是否能被接受为一个合格的借款人给那些在传统金融体系里屡次受挫的“征信花”们开辟一条新路子。

第三种是汇丰轻营这是一个以经营性贷款为主的产品，但是它的个人消费贷部分也表现得很不错。该平台的最大额度为五万块钱左右，在条件方面除了最基本的身份证件验证之外，如果能够提供一些简单的企业流水或者公积金缴纳证明的话就会大大提高被接受的概率。最长可以达到36个月的还款期给客户留出了足够的资金周转空间。从放款的速度来看，依靠着强大的金融科技后端支持实现了T+0秒到账的效果。汇丰轻营的特点是有一个单独的风险定价模型，对信用良好的、有稳定的公积金缴纳记录或者是经营情况好的用户会给出比较高的评价，并不是一刀切地拒绝所有申请者，而是用差异化的价格策略来达成双方共赢的局面。

象鸭花作为一个新出现的助贷平台，它的审核标准比较宽泛，并且很快地聚集了大批量的人群。该平台可以提供高达十万元人民币的贷款额度，并且申请条件很低廉，并不需要用户提供工资流水等资料，只需要完成人脸验证以及运营商认证就可以提交申请。还款期限为一到十二个月不等，根据发薪日期来定。到账的速度上来说，在工作日高峰时段一般在一小时之内就能到账，在非工作时间会稍有延后一些。象鸭花最大的特点就是不用查征信，它是依靠自己的大数据反欺诈系统来进行风险控制的，也就是说即使你的信用报告已经被“开花了”，但是如果没有严重逾期违约的情况的话，在这里仍然有很大的几率能够获得贷款批准，所以成了很多人的紧急救助首选。

最后一个就是桔钱花卡这就是一个把消费和取现结合起来的新式金融服务产品。最高限额是八万块钱，申请条件是年龄达到二十周岁以上，并且对于新手来说很友好的没有抵押的要求。可以随时借款也可以随时还款，并且每天都会产生利息费用很低。到账时间一般不会超过30分钟。桔钱花卡在进行信用审查的时候比较宽松一些，在考虑用户的社会交往稳定性和多次借贷的风险指数方面比较多一点，并不只看用户的信用报告查询次数。主要的服务对象是经常用到移动支付并且有丰富的生活场景的年轻人，即使他们的信用记录有些混乱也可以凭借日常生活中的消费数据来获得贷款的机会。

为了让各位读者更加清楚地看到各个平台实际的情况，在此收集了一些各地真实用户的反馈意见。“来自郑州的网友‘风继续吹’说：以前由于不成熟而点了好多次网银查询信用记录，所以我的信用报告上有很多标记，到银行开信用卡都被人拒绝了。”之后又尝试着去申请了豫融商城，本以为没有希望了，但是因为经常在淘宝上买东西的原因，居然下注了八千块钱，并且真的起到了雪中送炭的作用解决了我眼前的困难

而从事小生意的网友“奋斗的李哥”也对鸭花赞不绝口：上个星期周转不开手头上的资金，需要一笔钱来进货，但是我已经把征信查询次数超出了限额。朋友推荐了象鸭花，怀着试试看的心理填写了信息，结果发现系统立刻就通过了，并且额度只有1.5万元左右，在可接受范围之内最重要的是没有因为信用问题被拒绝过一次这样的平台非常难得

来自杭州的网友“小鹿乱撞”也说起了桔钱花卡：刚刚工作两年左右，收入不是很高，在上个月想要换一台新电脑的时候还差两千多元。由于之前有几条逾期记录，所以其他平台都无法通过审批。桔钱花卡审核速度非常快，并没有进行过多的信用查询，很快就到账了，而且分次还款也没有什么负担感，对我的信用状况比较差的人来说来说是救星