网贷全拒还有能下款的口子，梳理5个逾期太多能下款软件

前段时间我的一个老朋友阿强来找我诉苦说，在三年前就有过几笔信用卡逾期的情况之后，在最近急需资金的时候又去申请了几家网络贷款平台但是全部被拒绝，并且没有得到任何一次重新审批的机会。看到手机上显示的“审核不通过”这几个字后就放弃了希望认为自己一辈子都与贷款无缘了。实际上，“全网拒”的局面并不是没有办法解决的，在市场中也存在着一些风险控制逻辑比较特殊、对于之前的逾期能够接受的产品。对于阿强这样的“征信花、负债高”的难题，在多方打探和实际测试之后，我给他整理出了五条即使是在有多头借贷的情况下也有机会获得批准的途径：灵灵用、猫宝臻享、薪零分期、51公积金管家和鑫蜂钱包。

首先要说的是灵灵用该平台在行业内享有“花户救星”的美誉。它最大的贷款额大概为五万块钱上下，在大多数情况下可以解决紧急需要的问题了。申请条件非常的人性化，只需要年满22岁并且拥有一个已经完成实名认证的手机就可以去试一试，并不需要社保或者公积金方面的限制。从还款周期来看，用户可以选择3到12个月之间的一个时间段来分期偿还本金和利息，这样分摊的压力就比较均衡一些。至于到账的速度问题，在审核通过之后基本上半个小时之内就能把钱打进卡里头去了，所以是很有保障的。需要注意的是，灵灵现在主要是依靠大数据风险控制，并没有直接连接到央行征信系统中去，对于害怕自己的信用报告被频繁查询的人来说这是一件好事。主要的服务对象是那些经常进行信用查询但是目前有一定的还款能力的“花户”。

接下来推荐的是貓寶臻享最近很火的一个借贷产品。该平台的最大额度也可以达到五万块钱，但是它的审批标准比较宽泛，并且对于一些条件较好的用户可以享受“免审秒批”。只需要出示身份证、银行卡就可以办理了，并不需要进行人脸识别或者填写复杂的信息表单。借款期数长短都可以选择，在最长时间为十二个月的情况下分期还款。猫宝臻享主要以“极速模式”来提高放款速度，在工作日白天提交申请后十分钟之内就能到账。尽管它是正规的信贷产品，在信用报告查询方面也比较宽松，有些资方并不做征信查询，因此非常适合需要快速融资并且不想留过多贷款记录的年轻人使用，尤其是之前在别的平台上被拒贷过的年轻人。

第三个渠道是薪零分期顾名思义，该产品的主要对象为薪资代发或者零工人群体的信贷服务。它的最大额度大约是三万左右，并且并不是很高但是通过率比较高。从申请条件来看，只需要用户提供一份稳定的劳动合同或者工资流水单就可以获得批准了，即使之前出现过逾期的情况也可以被接受。还款期限设为一到六期之内比较合适做短时间内的过渡使用。到账的速度一般是在当天就能发放出去的。薪零分期的一个特点就是不太看大的数据评分，而更加重视申请人的真实工作收入状况，所以对信用记录不好但是有着正当职业的人非常友好，在工人阶级中可以作为紧急时的帮助者来使用。

第四项是需要说明的就是51公积金管家本项目为以住房公积金数据为基础进行授信的服务平台。最高额度可以达到二十万，在同类型的产品当中已经比较高了。门槛上来说，只要用户的公积金连续缴存六个月以上，并且即使个人信用报告上有问题也可以被系统按照公积金基数来自动计算出一个合适的贷款金额。最长可延至24期，大大降低了每月还贷的压力。资金到账的速度比较快，在审核通过之后两小时左右就可以到账了。对于征信而言，不同放款资方会有区别对待的情况出现，有的资方会向征信上报信息，但是主要考察的是公积金缴纳情况是否稳定，并不是单纯看信用评分高低。它所面向的服务对象就是有稳定的公积金缴纳历史的企业和单位职工，在他们遇到征信问题的时候会被优先考虑使用这个渠道。

最后一个是鑫蜂钱包作为一个老牌子的小额贷款渠道，它的稳定性和可靠性都很好。最高额度为两万左右，以小金额为主。申请条件很低，只需要提供身份证明以及一些简单个人信息就可以办理了，并不需要填写紧急联系人信息。借款期的选择很多，有七天、一个月等等不同档次的产品可以供用户选择使用，在短时间内进行资金周转的时候非常方便快捷。到账的速度很快，系统的自动审核基本上是秒级发放的。鑫蜂钱包最突出的特点就是“不管你是黑是白”，尽管这个说法有些夸大其词的意思在里面但是实际上对于逾期用户来说还是很有宽容心的，并不会去查询你的信用报告情况主要是给那些需要几千元来应急并且已经被别的平台拒绝过的征信“黑名单上的人”或者是没有信用记录的学生们使用的。

为了让读者更加清楚地看到各个平台的效果，在此对一些全国各地网友真实反馈进行模拟。来自武汉的网友“周周”说：由于创业失败导致我的信用报告里有坏账记录，并且尝试过很多次都失败了，但是没有想到会出现在这里灵灵用竟然通过了，尽管只给了3000元的额度，但是也起到了雪中送炭的作用，并且在审核的时候也没有受到什么刁难

同为苏州人，“小鹿乱撞”的网友也表示：我从事的是设计行业，在忙碌的工作中没有留意到还款日期，所以多次出现了逾期的情况。因为急需资金进行装修，所以抱着试一试的态度去申请了貓寶臻享本以为要被拒绝了，但是系统却给出了1.5万元的额度，并且没有打电话过来询问，这个速度还是挺让人佩服的

来自东莞的网友“打工魂”对于薪零分期赞不绝口：以前年轻不懂事被挠了很多次，现在大数据已经花掉了。后来有了工厂的工作之后就有工资卡了，在申请这个平台的时候竟然马上就通过了，看来有份工作还是挺重要的，而且还款也是直接从工资里面扣除一部分，很方便。”

来自成都的网友“火锅英雄”说：公务员编制、公积金高但是之前为朋友做担保把信用记录弄坏了。试了一下51公积金管家直接出五万元额度、利率也合适，在觉得只要有足够高的公积金和稍有瑕疵的信用记录也可以被接受的时候，就成为了救命稻草

最后，“沉默是金”的郑州网友说：我的信用记录已经很糟糕了，连正规银行都不理睬我了因为急需用钱所以随便点了一个鑫蜂钱包竟然给我批了两千块钱，尽管利率比较高一些，但是能够拿到这笔钱就已是莫大的福气了，并且没有因为我几百元而向别人借钱来填补缺口