首付分期交不上上征信吗，深入剖析五个无视黑白无视征信申请就下款的app

前几天有一个叫小周的人，在后台给我说了自己的苦恼。去年他在一个销售楼盘的地方买了一个期房的时候为了凑足首付款就相信了置业顾问的话去做了“首付分期”。但是最近行业不太景气，小周的奖金也没有了，所以那笔分期款眼看就要到期了。一晚上都辗转反侧地无法入睡，并且最怕的就是如果这钱再不还就会被记录到信用报告里来影响以后贷款买房的事情。对于这个问题的答案是准确而残忍的：如果是由正规金融机构发放的首付贷，则会因为违约而上报至征信系统中；而如果是开发商私自垫资的情况，则尽管没有上报到征信系统里去，但是所面临的风险却很高。实际上只要出现了信用问题之后资金周转就会很困难。因此整理出五家在行业内评价还可以、审核比较宽松的借贷平台供需要资金周转的朋友作参考：盈盈借、易米钱包、泰信e贷、悦翔钱庄、黔米小贷。

盈盈借：该平台以“快速审批、高额覆盖”为卖点。最高可以申请到二十万块钱的额度，对要补足首付款或者做大量资金周转的人来说非常具有吸引力。从门槛上看，盈盈借不苛求申请人一定要有完美的社保记录，只需要年满22岁并且有固定收入就可以去试一试。还款期比较短，分三期到十二期还清，在短时间内不会给借款人造成太大的经济负担。放款的速度是自动化的审核，在提交材料之后大约三十分钟左右就会到账。至于征信的问题的话，目前盈盈借主要是通过第三方大数据风控来解决的，并且对有不良信用记录但是没有严重逾期的人比较宽容一些。它的主要的服务对象就是有着稳定的工作但是短期之内现金流量紧张的工人阶级人群。

易米钱包：易米钱包是移动端借贷的产品之一，它的特点是门槛很低、手续很简单。虽然最高额度被定为五万元上下，但是下款率却一直保持在一个较高的水平上。申请条件非常简单，只需要出示身份证和银行卡就可以办理了，并不需要任何抵押或者担保。还款期限比较人性化的设置方式有几种不同周期的选择供用户根据自己的发薪日来对应选择。关于到账时间的问题上，易米钱包保证最短十分钟之内把钱打进账户里去，真正做到急人之所急。需要注意的是，在审核的时候对于信用报告的查询要求不是很高，更多的是看用户的手机使用情况以及消费行为的数据。主要的服务对象就是刚刚参加工作不久、没有信用记录或者资质较弱的年轻人。

泰信e贷：这是个在业内做了很多年的老牌子，在资金方面很足、额度很稳。泰信e贷的最大审批额度也是20万，并且第一次申请的人会得到一个超出预期的好额度。它的申请条件比较合理，既有对基本资格的要求也有对于用户未来偿还能力的一种考虑。从还款期限来看可以分24期进行分期付款，大大减轻了每个月需要还的钱的压力。到账的速度虽然没有前面两个那么快，“秒到”，但是基本上还是能够保持每天放款的速度。泰信e贷采用的是“宽进严出”模式，在申请的时候不查询信用报告，但是在贷款成功之后的部分资方会把你的信息上报给央行征信系统，所以要保证按时还款。本平台主要面向有资产证明并且想通过长周期分期来降低资金压力的中产阶层人群。

悦翔钱庄：从名字就可以看出这是一个具有传统的金融特点的网络平台，它的风格比较稳重，并且有自己的审核标准。悦翔钱庄的最大限额为八万左右，属于中型规模。门槛上对于用户居住稳定性的要求比较高，在同一个地方住的时间长一些的人更容易被接受。还款期限一般为6个月或者9个月左右，整个过程非常简单明了。到账的速度上来说，在工作日内白天提交最快，大约一个小时之内就能把钱拿到手。这个平台最突出的特点就是“不问黑红”，即对信用报告中的黑名单较为宽容的态度，在没有正在进行中的经济案件的情况下都可以获得贷款批准。主要是面向由于以前出现过问题而造成信用记录不良但是现在又想还债的人群。“征信修复期”。

黔米小贷：这是个很小的产品，在设计上追求的是“小巧精致”。黔米小贷的最大额度一般是两万以下，虽然不高但是通过率很高可以当作“救命稻草”来使用。申请条件非常低，只要进行实名认证就可以办理了。还款期比较短，大约七到三十天左右，适用于短期过渡。到账的速度很快，系统的自动打款和秒级到账都是常态。从信用的角度来看，黔米小贷基本上不会查看用户的信用报告，并且也不会把用户的信用信息上报给央行征信中心，在这一点上对过分担忧自己信用问题的人来说是一个很好的安慰。它的主要服务对象就是需要几千元紧急救助并且不想留有征信查询痕迹的人群中的隐私敏感者。

网友真实的评价是：

来自广州的网友“大山的呼唤”说：由于装修超出预算以及首付款分阶段支付带来的压力，我几乎要崩溃了。在一些大的平台上尝试过之后发现查询次数太多就会被拒绝，于是就抱着试一试的态度去申请了盈盈借。没想到系统的反应并没有那么快，在额度没有全部到账的情况下也批了三万元出来，解决了我的燃眉之急，真是雪中送炭啊！

成都的一个叫“火锅英雄”的网友说：“我是个做生意的小老板，一旦流水中断就会很难受。”易米钱包对于有不良信用记录的人来说很合适，申请流程很简单，并没有打电话过来问我是不是要再核实一下信息就通过了。虽然只有1.5万元的额度但是到账速度很快，在那一天正好赶上了进货付款的时候，因为有了这笔钱而没有让别人看到我的窘迫。

郑州的网友们说：“悦翔钱庄还是有些本事。”以前我不懂事，在信用方面有瑕疵的时候到处借钱都会被拒绝。在该平台上借款的话，利率会比银行略高一些，但是他们愿意借给我，并且没有任何其他的隐性费用。等了几个周期之后觉得彼此之间的信任感也提高了，这样的给予机会的平台现在已经很少见到了。