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714晚上好下款的口子，梳理五个征信不好负债高的软件
在讨论具体的软件之前我们首先要面对的是“714高炮”的问题。“714”一般指的是期限很短、利率非常不合理的贷款产品。对信用记录差并且债务多的人群来说，正规银行的大门已经关闭了，而这些非正式途径就成了他们唯一的希望之光。但是风险和机会同时存在，在此列出的五种或者类似的信息来源中，请大家注意辨别真假，并以此作为目前市场的实际情况来使用。
1. 平台额度和期限的具体情况
1. 极速系列小额度贷款：这样的平台大都以“不区分黑户白户”为名，额度大概在500-3000元左右。它的特点是审核非常宽松，只需要提供身份证、银行卡就可以办理了。一般是七天或者十四天一个周期，刚好对应上“七一四”。尽管贷款发放速度很快，在晚上提交申请之后也会立刻到账，但是整个过程中的实际年利率却远远高于法律规定的上限。
2. 消费分期商城：一些商城类的应用程序提供了“先享受后支付”或者小金额提取的服务。对于信用状况不佳的人群，则会有专门的新人都可以走的绿色通道。一般为一千元左右，时间比较宽松，可以选择分次还本。但是这些平台往往会以会员费、服务费等名义来提高借款的成本。
3. 抵押型循环软件：如果您的车或者电子设备可以作为抵押物的话，那么一些专门做抵押贷款的软件会给出更高的额度。这些平台对于信用的要求不是很高，因为用实物作抵押所以风险小很多。最高能到评估价的七成到九成之间，时间长短不一，但是要留意一下逾期之后就会把东西卖掉来还债了。
4. 信用卡还款服务：尽管不能直接放款，但是有些智能还款软件可以减轻短期内的资金压力。用小金额多次消费的方式来拉长账期，实际上就是给用户提供了一个“额度”。但是这要求用户的账户里还有一定的余额，并且存在着违规的操作风险。
5. 熟人借款平台(借条型)：这样的软件提供了电子借条的服务来帮用户向熟人借钱。尽管没有直接发放贷款，但是规范的借据可以提高信任度。额度由双方商定，时间长短不限制，利率也可以自行商量，在此范围内不会影响到个人信用记录。
二、使用条件和门槛分析
上面提到的平台虽然门槛不高，但是并不是没有限制。基本门槛包括：年龄在十八岁以上的成年人，并且已经完成了实名认证的手机账号，在过去三个月内没有被注销过的有效银行账户。对信用记录差、负债多的人群中的一些平台会有这样的要求通讯录授权就是为了在过期的时候能够被催收。另外，晚上的放款口一般会用到系统的自动审核机制，所以填入的信息必须真实有效，并且要保持一致，否则就会出现秒拒的情况。
第三部分用户的评价和真实的反馈
各个论坛、投诉平台上的用户对于该类软件的评价褒贬不一。好的评价主要是因为以下几点：“下款速度很快”，“没有查看到信用记录就给钱了”，“晚上申请十分钟后到账，解决了燃眉之急”。
差评则集中在：“利率很高、到账金额很少而需要偿还数额很大”，“催收方式很粗暴，在电话里把别人的号码都打出来了”，“还款日通知太多次，还会打扰到家人的生活”。用户“李女士”说：虽然借了两千元但是一个星期之后就要还两千八百元的压力就更大了这个警告给后来的人一个教训就是贷款容易还钱难。
第四部分优点和缺点的详细分析以及需要注意的地方
优点：审核标准很低，接受信用记录差、有债务的人；放款速度很快，可以用来解决晚上突然需要钱的问题；整个过程都是在线上进行的，并且非常简便。
缺点：高息和隐性成本使人们很容易陷入债务困境中去；个人隐私信息容易被泄露出去；频繁出现的暴力催收行为也给人们的正常生活带来了困扰。
注意事项：在借款之前一定要算清楚实际的综合利息率，如果超过了法律规定的上限部分就可以不还了；要认真查看合同中的各项条款，并且注意防范“砍头息”的出现；要做好自己的还款计划，不要用贷款来偿还其他贷款从而造成整个债务崩溃的情况发生。到2026年的时候监管会越来越严苛，所以所有的非法放贷行为都会被记录下来。
第五部分是用户的提问和回答记录
Q1：征信黑名单的人可以申请到贷款吗？
A、市场上很少有完全不看征信的正规平台。所谓“黑户下款”，大多都是高利贷或者套路贷，在这里他们只重视你有没有还钱的能力，并不在乎你的信用状况怎么样，但是风险很大。
Q2: 申请到晚上会什么时候到账呢？
A：如果是由系统自动审核的话，在提交材料之后三十分钟左右就会到账。但是涉及到人工复审的时候，则要等到第二天早晨才能完成。
Q3: 逾期之后会有哪些后果呢？
A：轻者会被平台催收、爆通讯录，重者会影响个人的大数据信用，还会被起诉。如果为合法合规的持牌公司的话，那么逾期的信息就会被上报到征信系统中去。
第四种方法就是怎样才能知道是不是高利贷呢？
A. 计算出年利率如果大于等于24%，或者有很高的手续费、担保费、砍头利息等都属于高利贷范围之内应该拒绝接受。
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