征信花了还能用花呗吗，详细阐述5个不看负债查询的平台

深夜的时候，手机屏幕上发出的一点微弱光芒照亮了阿强紧张不安的脸庞，在又一个贷款申请失败之后，冷冰冰的信息再次出现在他的眼前。对于马上要过期的账单问题，他也在考虑是不是因为信用报告出了问题而无法再进行下去了呢？但是除了主要的信贷之外，市场上的渠道还是比较宽泛的。根据用户的日常生活中的搜索行为来推测的话，人们可能会提出这样的问题：“如果信用报告上显示有逾期记录的话，还可以使用花呗吗？”以及没有考虑过负债以及查询的借贷平台吗为了回答上面的问题，在此情形之下仍然可以申请到贷款的五个平台将会被详细介绍出来，并且会对其额度和要求进行解析。

当个人信用报告由于多次申请贷款或者信用卡而导致查询次数很多的时候，在这个时候大多数主流借款平台的审核标准就会变高。对用户最为关注的是“如果信用报告上显示有逾期记录的话，还可以使用花呗吗？”这个问题的答案不是完全否定的，但是难度是增加了很多。花呗已经接入了央行征信系统，并且会有定期的贷后管理工作。用户的信用报告查询次数在短时间内突然增多时，系统就会认为该用户存在资金链紧张的情况而减少其贷款额度或者禁止其使用。所以在这样的情况下找到一个对征信查询以及负债比较宽容一点的“备用平台”就非常关键了。下面所列出来的五个平台，在某个时间段内或者是对于某类人群来说，审核标准是比较宽松的。

1、洋钱罐借款：它是一个老牌子的贷款中介平台，并且它的配对效率很高。对于有轻微不良记录的人群来说，洋钱罐并不是完全没有考虑到用户的征信情况，在这里会更加重视整个用户的信用画像。其中的资金来源包括一些中小型银行以及消费金融公司，而这些资金提供者对于查询次数的要求一般要比大型国有银行低很多。额度方面大约是两万块钱的样子，新用户的额度比较低一些，但是按期还本付息之后提高的速度很快。使用条件年龄在22岁以上，并且拥有一个有效的实名认证手机以及可以正常使用的一张银行卡。期限可以分3到12期还款。用户的评价一般都表示它的放款时间在一小时之内，比较符合需要快速周转的需求。

2. 水滴融：该平台以高通过率为卖点，对负债率比较高或者查询次数比较多的人比较有利。水滴融额度一般为3000到五万之间的价格区间内可以满足大多数人的日常生活需要。它申请条件很简单，并不需提供任何资产证明文件，只需要带上自己的身份证以及银行账户就可以办理了。借款期限最长可以达到24个月，有效地减轻了每一期的还本付息的压力。很多用户反映在别的平台上被拒绝之后，在水滴融上成功获得贷款，但是要注意到它的利率属于比较高的水平。

榕树借款：榕树贷款是智能化的信贷服务系统，它的主要优点就是可以实现智能匹配。用人工智能来判断用户的信用状况，并把符合条件的人推送给合适的资金提供者。对于有不良信用记录的人来说，它会选择出对查询记录的要求比较宽泛的一些机构。额度范围范围很大，有1000元、2000元、3000元……一直到十万元左右。使用条件即年龄符合要求并且没有被列入黑名单。因为与很多有资质的公司合作，在申请的时候会有很多家公司被匹配上，所以要选一个成功率最大的那个。期限种类繁多，在用户的评价里说它界面清楚明了，并且不设隐形消费。

小赢卡贷：因为小赢卡贷比较有名气，所以对持卡人有一定的偏爱。你如果有一张信用良好的信用卡，并且你的征信报告上显示的查询次数很多的话，也有可能被接受。额度一般为一万多到五万一左右，属于中上档次。申请门槛比较低，只需要提供身份证、银行卡和信用卡的信息就可以了。借款期限可以分次还本，最长可长达三年半的时间，大大减轻了用户的负担。用户一般觉得它的客服反应快、还款方便，但是提前还可能会有违约金，要认真看合同内容。

5. 还呗：主要做的是信用卡账单分期以及现金借款业务，它的风险控制模型并不太关注用户的负债情况，而是更加重视用户有没有还款意愿、有没有还款能力。对于有不良信用记录的人群来说，如果没有严重逾期的话，还是可以被接受的。额度最高可以达到二十万左右，但是最终能贷到多少钱还要看个人情况。使用条件要有好的用卡的习惯来支持它。期限灵活，可以提供各种分段方式。用户的评价中提到，还呗的利率很明了，并且还会不定期地进行额度提升活动，因此对于持有一张信用卡并且收入稳定的上班族来说比较合适。

用户的评价和优点、缺点分析：

根据用户的反馈来判断的话，这些平台的优点在审批快、条件少、可以多次使用的前提下。比如洋钱罐和榕树贷款的速度经常受到用户的赞扬。但是，缺点另外不能忽略的是，和银行贷款相比起来，这些平台的年化利率一般都比较高，并且有些平台还存在会员费之类的隐性费用。而且因为是与有牌照的公司合作，所以如果出现逾期的话也会被上报到征信系统中去，会对个人信用产生第二次影响。

注意事项：

在使用这些平台的时候一定要核实一下该平台有没有取得合法有效的金融许可证，否则很容易被卷入到高利贷之中去。借款之前要认真核算出总的年利率是多少，并且保证自己的还款能力可以承受得起这个利息。不要相信“100%能够获得贷款”或者“清除信用记录”的说法来保护好个人隐私信息。用花呗等工具进行短期周转是可以的，但是从长期的角度看，养好征信所以要少一些无用的借贷行为，并且一定要按期还本付息。

问题和答案：

问：这些平台是完全不管信用记录的吗？

答案是：不是完全没有考虑。正规持牌机构会去查征信，但是所谓“不看负债查询”的意思是说这些平台对于查询次数以及负债率的要求比较宽松一些，并不会因为有轻微逾期就拒绝放贷。

问：在申请被拒绝之后多长时间内还可以再提出一次申请呢？

答案是三个月之后。多次申请会使自己的信用记录变差，在系统看来就是资金紧张、风险很高。期间要保持好的信用行为，并且不要过多地去查信用报告。

问：借款之后怎样才能防止自己的信用记录继续变差呢？

答案：按期足额还本付息为要。可以设置为自动扣款来防止忘记还款。另外把不用的信用卡都注销掉，并且减少总的授信额度也可以改善自己的信用记录。