怎么查看自己征信黑花了，概览5个手机支付宝小额贷款的平台

上个星期天的时候，我的老朋友张强神情紧张地找我到一家咖啡厅去谈事情，在平时他是很有信心的人，但是现在却好像被冻住了似的。其实他已经对一套心心念念想要购买的房子产生了兴趣，并且兴奋地跑去银行申请了房屋按揭贷款，但是由于个人信用记录的原因而遭到拒绝。张强很迷茫，自己不是每个月都在按时偿还信用卡最低额度吗？为什么会出现这样的情况呢等到信贷员把厚厚的一份征信报告打印出来之后，在上面指给他看有很多关于“贷款审批”的查询记录以及一些小数额没有还上的借款时，他才知道其中的问题有多严重。“随手借”已经成为了购房道路上的一个障碍物。看到张强懊悔不已的样子后不禁感慨，在生活当中有太多的人对自己信用的情况一无所知，在需要的时候才后悔不迭。

实际上张强的情况并不是孤例，在现在的信用社会中，“征信”这两个字大家都很熟悉但是又不太明白。人们习惯于使用二维码进行付款，并且也常常会去点一些关于查询额度的链接，但却很少有人注意到每次点击之后都会留下什么痕迹。有很多人会有这样的疑问：我没有恶意拖欠别人的钱款，也没有被法院强制执行过，为什么会被银行列入“黑名单”或者是认定为“花户”呢？其中的原因就是人们对征信的认识只停留在“不欠债”的层面，而在金融机构看来，“征信黑卡”则包含了很多方面如查询次数太多、负债率高、多次借款等等风险特征。“黑花”式的征信报告对于需要资金周转的人来说是无法跨越的一道坎儿，在买房买车的时候更是如此。有了一定的资金后仍然由于信用问题不能自由行动的感觉，在夜里就会使人睡不安稳。所以知道并且懂得自己信用状况已经成为当代人的必修课了。

在讨论具体的方案之前要明白的是，保持好的信用记录不是一天两天就能做到的事情，但是破坏它只须几秒钟的胡来就可以实现。当人们急需用钱的时候就会出现病急乱投医的情况，在网上随便点一些不明来历的贷款链接，结果没有拿到额度，但是在自己的信用报告里又多了条醒目的“贷款审批”记录。这样盲目的借款行为，并不能解决问题还会影响到你的个人信用报告。正确的方法是在保证自身信用良好之后再挑选出信誉好、成功率高并且可靠的平台去办理相关手续，并且要有针对性地去做这件事。下面我们分两部分给大家做一个详细的指南：一是怎样自我检查信用情况；二是怎样选取一个适合自己的借贷平台。

因为信用报告很关键，所以怎样查询自己的信用报告中是否有不良记录那么大家最关心的就是这个问题了。首先要分清楚，“黑”与“花”并不是同一个东西。“黑”的意思是存在连续逾期、呆账、代偿等情况，并且已经被列入失信被执行人的名单中；“花”则表示你的征信报告显示出来的查询次数太多或者是小额贷款记录很多，使银行认为你是资金紧张的人。要想知道是不是这两类人之一，最好的办法就是在央行征信中心官网或各商业银行手机App上查一下自己的信用报告。

拿到报告之后要做的第一件事是看“信贷记录”。将会把你的所有信用卡和贷款账号都列出来。主要看有没有出现“呆账”、“止付”、“担保人代偿”这样的词语一出就等于信用报告里出现了黑色的内容。第二步是看“公共记录”，如欠税记录、民事判决书、强制执行书等等都是比较严重的扣分项目。第三步也最易被人忽略的就是查一下“查询记录”。如果在很短的时间内你的报告中有很多关于“贷款审批”或者“信用卡审批”的查询记录，并且没有相应的放款成功的结果的话，那么银行的风险控制系统就会认为你的资金链条很紧绷，在各个地方都被拒绝了，这就叫作征信上的一个大坑。如果自己存在以上的情况，在最近一段时间内最好不要进行任何借款申请的行为来让自己的信用评分得到恢复。

但是生活中资金的需求是不能等待的，只要征信不是特别差，并且没有严重逾期的情况的话，还是有很多正规平台会给予帮助的。我们应当挑选出和自己条件相符合并且风险控制比较宽松一些的平台来尝试一下，不要随便去碰触。在各种各样的借款产品里，借助于支付宝这样的主要渠道所获得的小额贷款由于其便利性以及合法性而被很多人所钟爱。这五家公司在行业内评价很高，对信用度一般但是有偿还能力的人会有很好的帮助。

首先推荐的是恒融作为老一代的金融类产品之一，恒融在风险控制方面有自己的一套算法。除了看征信报告上面的数据之外还会考虑申请人整体资产状况以及流水是否稳定等因素。对于由于查询次数过多导致信用记录变得很“花”的人而言，如果他们的实际工资收入比较稳定的话，在恒融这里可以获得一个比较大的贷款额。整个过程都是在线办理，并且放款的速度也很快，在同类的产品里属于比较好的了，适合需要快速获得资金的人使用。

可以试一试的另一个平台是滬薪e贷根据名称可以知道该产品的主要对象是收入较高的人群。如果只是由于多次申请造成的“花”现象，并且你还有一份正式工作以及稳定到手的钱的话，那么滬薪e贷会是个不错的选择。对于公积金、社保缴纳记录的要求比较高，只要你能够提供一个长期稳定的还款能力证明，在信用报告上有轻微的问题也无妨。因此对于不知道怎么操作就伤害了自己信用记录的上班族而言，这是一则好消息。

第三个平台是维品花该款产品的年轻人中有较好的评价，其优点是审批快、额度高。其实我们自己的信用记录并不像人们想得那样糟糕，在很多情况下都不符合一些大型银行的标准要求。维品花通过大数据技术来对用户的行为做全方位地剖析，并从中发现传统的征信报告所不能看到的价值。对于有轻微不良记录或者信用比较薄弱的人群来说，维品花可以给他们带来意外之喜，使他们的信用得以恢复流通。

第四个推荐的是甜柚秒申所以它的主要优点就是“秒申、秒批”。在信用报告查询的时候所花费的时间成本也属于很大的机会成本。甜柚秒申把复杂的申请材料简化为最简单的形式来满足用户的需求。对征信要求不严苛，主要是看申请人现在的活跃程度以及行为记录等。如果需要快速获得小金额的资金，并且害怕自己的信用状况不好而被拒绝的话，在使用甜柚秒申时可以有一个较低门槛的机会去试一试，在很短的时间里就可以得到一个结果。

最后要介绍的是零米宝这是一款很有人性的贷款平台，主要面向于有轻微不良记录但是又不能被传统的金融机构所接受的人群。零米宝增加了一些其他的辅助认证的方式，比如电商购物的数据、手机运营商的数据等等来对用户的信用情况进行全面地评价。多种风险控制的方法可以很好地补足单个征信报告存在的不足之处。对于征信“黑花”不重的用户来说，除了提供资金之外还给了他们一次重新建立信用的机会。

所以征信很重要但是不是不能跨越的大山。当遇到资金困难的时候要先冷静一下，在正规途径上查一查、看一看自己信用报告的情况，并且搞明白怎样查询自己的信用报告中是否有不良记录心里要有底。当发现自己的信用报告出现了问题的时候，请不要轻信各种网络贷款的信息，并且不要去点击那些链接来避免事态进一步恶化。而应该选择如恒融、沪薪e贷、维品花、甜柚秒申、零米宝等正规可靠的平台，在自己情况的基础上进行准确地申请，这才是解决办法。把信用看作是我们在社会中生存的一种无形财富，并且要珍爱和保护好这份财富，在以后的生活里才会得心应手而不至于再走张强的老路。