身份证网贷无需银行卡，规整五个不看负债和征信的平台

深夜里手机屏幕上显示着一张焦虑的脸庞，突然间出现的资金短缺使人们束手无策。因为有信用记录问题或者没有银行卡的人在贷款的时候总是被拒绝，所以他们需要一个简单快捷的资金周转方式来解决自己的困难。为了解决这个难题，办理贷款不需要提供银行卡成为了一个热门话题，但是市场上真的存在这样方便快捷的途径吗？到底有哪些平台可以做到不看负债、不看征信呢？所谓“口子”的背后是不是也有着一些秘密呢？为了回答上述问题，在此对以下五个相关的网站进行整理并深入分析其风险以及事实。

在讨论具体的平台之前要有一个认识：完全没有信用记录和债务情况，并不需要银行卡就可以获得贷款，在正常的金融系统里是很少见的。市场上传播的小额借款平台、消费金融产品或者一些助贷公司的特别渠道等都属于这类口子。这些平台一般用大数据风险控制来代替传统的信用审查，主要对用户的个人信息的真实性、手机使用的习惯以及消费的行为进行评价。下面是五种在该规则之下比较宽松或者审核标准不一样的平台类型的分析。

首先是天下分期这就是一个典型的助贷平台。它的信用要求不高，在名义上要使用银行卡收款的情况下，有些合作的资金方也允许用支付宝这样的电子钱包来发放贷款，从而达到了不需要实体卡的效果。一般为1000到5000元左右、七至十四天左右的一个短周期内可以使用的金额。根据用户的评价来看，这个平台的到账时间比较快但是利率比较高，适用于需要小数额现金的人群。

其次，及贷也是一些用户的首选。该平台主要特点是“有身份证就可以申请”，审核过程比较简单。仍然会对一部分信用报告进行查询，但是对轻度逾期或者负债率不高的用户比较宽容。额度上来说，新用户第一次申请大概在三千左右，期限可以是三个月到十二个月之间。需要注意的是这个平台上有关于会员费用的问题，并且有一些人说没有开通会员的话会影响到账速度，所以这也是一个让用户考虑的因素。

第三，桔子分期作为一家消费分期公司来说也提供了一种新的方式。主要是为购物分期服务的，但是当用户申请提现的时候可以转到绑定的账号里去。虽然要进行实名认证，但是对于信用记录的要求没有银行那么严格。它的金额范围很大，有1000元左右的也有几万左右的。用户的普遍看法是它的界面很好用、购物体验也不错，但是提现到账速度有时候不太稳定，并且逾期催收比较常见。

第四类是移动支付平台上的备用金类产品比如支付宝备用金或者类似的微信小程序借款等。这些产品的背后有大的平台支撑着它们的存在，但是审核机制是独立的。有些小程序贷款只需要提供身份证号码和手机号就可以获得授信额度，并且额度不大（一般为500到1000元左右），但是优点就是正规、没有隐性收费项目并且不需要绑定实体卡就可以直接用余额来操作。这已经是最符合用户不需带银行卡的需求了。

最后，在市场上有一些个人或者小型贷款公司线上这样的平台一般会以“黑户也能贷款”的名义出现，并且审核非常宽松，只需要提供一张身份证的照片就可以办理。但是这些平台的风险很大，利息远远高于法律规定的标准，并且有被卷入“套路贷”的可能。在这样的平台上借贷很容易陷入到债务危机中去，在表面上看来是符合了不需要查看信用报告和不用使用银行卡的要求的情况下实际上却存在着很大的隐患，因此并不建议大家贸然尝试。

关于用户使用评价网上关于它的评论褒贬不一。成功的用户觉得这些平台解决了一个大问题，手续简单、审核快是最主要的优点。但是负面评价主要是围绕着“总体费用太高”，“催收方式过于强硬”，“信用额度下降”的问题展开的。很多借款人拿到钱之后会发现实际到手的钱比申请的时候少了很多，这是因为扣除了其中一部分所谓的服务费或者担保费。

在优缺点分析上面这样的平台的优点很明显：门槛低、材料少、放款快、对有信用问题的人也很好用。但是缺点也很明显：利率和总成本很高，并且存在隐性收费的情况，在没有监管的情况下一些平台是否合法合规就很难说了。另外还有短期资金周转的压力很大，如果出现逾期的话就会被收取很高的滞纳金并且还会受到暴力催收的影响从而影响到自己的正常的生活。

注意事项另一方面，在选择这类贷款的时候要认真核对平台资格证照，并且不能把钱转到个人账号上。注意查看借款合同中关于实际年利率的规定，并防止出现“砍头息”的情况发生。另外要注意保护自己的个人信息安全，不可以随便把自己的身份证照片发给别人。最要紧的就是量入为出、不借债还债、以免自己陷于无底之渊之中。

下面是问题和答案的列表：

问：是不是一点都不需要带银行卡呢？
答案是：正规贷款的资金去向要清楚，大部分都要用到银行卡上。所谓不需要银行卡的意思就是使用第三者的支付账号来转款或者被不法分子所利用，一定要注意辨别。

问：不查看信用报告就一定会有骗人的行为吗？
答案是不确定的，但是风险很大。正规持牌机构会去查信用报告，有些平台说不需要查看征信记录，其实是因为用大数据风控来代替了，并不是真的不用看。

问：如果逾期了会有哪些后果呢？
答案是即使不把信息上报到信用报告里去，平台也还是会用打电话轰炸、找紧急联系人等方法来追债。如果是高利贷公司的话就会受到更加严重的骚扰了。

怎样才能知道一个平台是不是正规的呢？
答案是看有没有放贷资格、利息是不是在法律规定的范围之内（一年期以内为24%，超过这个比例就不受法律保护了）、有没有其他附加条件等。