负债高没逾期哪能下款吗，概览5个直接下款的app

前几天一个在物流公司的调度员朋友张三来找我说起了自己的难处，在过去两年里为了买房子还进行了装修，所以他的债务比率已经到了警戒线了但是由于他一直有良好的还款习惯，并没有出现过任何逾期的情况。最近由于车子要进行大的修理，他就去申请了一些小额度的贷款，但是系统的反馈是“综合分不够”，于是就被拒绝了。他很疑惑地问到：“我一直都没有失信的行为啊，在需要钱的时候到处都碰不到人手呢？是不是因为负债太高就变成了‘绝缘体’了吗？”对于这样的情况我的回答也很准确：负债很高但是没有逾期的话，说明客户的还款意愿很强而且有一定的偿还能力，并不是流动性的问题而是信用破产的问题，在这个时候应该避免使用传统的以负债率为标准来判断是否可以借贷给客户的银行信贷产品而去选择一些注重资产估值、收入流水核实或者有特别的风险控制模式的助贷平台，在这些平台上一般可以通过差异化的审核获得贷款。下面给大家列举出五种在这种情况下可以尝试使用的借款途径。

首先要推荐的是安金聚借这是一张比较宽容于信用历史的综合性的服务平台。该平台的最大申请金额可以达到二十万左右，在资金周转量大的情况下非常方便使用，并且它的审批标准也比较宽松一些，只要是年满二十二岁并且不是失信人员的人即使现在有较多债务也可以被接受。关于还款期限的选择，则是提供从三个月到三年不等的不同选项来分散每个月需要支付的钱数。资金到账的速度一般为审核通过之后半个小时之内就可以由持牌机构发放了。值得注意的是，在审核的时候安金聚也会看征信情况，但是更加重视用户的最近六个月内消费的行为数据，所以它的主要客户群体就是没有出现过逾期记录但是因为房贷或者经营贷款而产生较高负债比例的好工人阶层。

可以试一试的第二个平台叫车贷富所以叫这个名字就是因为它是一个专门用来实现汽车资产价值变现的地方。该平台的最大额度一般根据车辆估值来确定，最高可以批出三十万左右，在门槛上也十分独特，并不是只看一个人的信用记录和负债情况就决定是否批准申请人的资格，只要车子手续齐全并且符合要求的话即使这个人名下的其他债务还没有还完也可以获得批准。还款期为6-48个月之间，适合做长期周转使用。到账很快，可以在线上进行验车，并且最快一天之内就可以把钱打出去了。但是这个平台也会去查一下你的征信报告，主要是为了防止出现欺诈行为，并不是说要你达到一个特定的信用卡欠款数额才不会被拒绝贷款申请的主要人群是那些名下车主中因为个人负债过高而不能通过银行获得大额贷款的人群。

接下来介绍的是桔柚钱柜这是一款以小金额、快速审批为特点的移动应用程序。它的最高额度一般为五万元上下，并不是很高但是门槛很低，在负债很多但是收入稳定的人群中可以起到一定的作用。借款期数比较灵活，有七天到十二个月之间的短期和中期周转。从放款速度来看，桔柚钱柜的表现非常出色，全自动化系统的审核流程使得资金可以在五分钟之内到达客户手中。至于征信方面的话，则主要是与百行征信以及一些网络借贷数据大数据库进行对接，并且对央行征信的依赖程度较小，因此非常适合于信用记录不好、负债较多但是又需要几万甚至十几万块钱来维持日常生活运转的年轻人或者自由职业人士使用。

第四种推荐的方式为安居速申本品主要是面向有固定居所或者房产的人群。平台提供最高额为15万的贷款，并且更加重视申请人是否有稳定的住房以及是否按时足额缴存公积金的情况而不会只看负债多少。还款期限是3-24个月不等，在此期间内可以按照自己的工资发放时间来选择合适的月份进行还款。到账的速度比较快，在工作日内提交申请之后当天下午就可以到账了。安居速申会查到信用报告里去，但是它的风险控制模型对于“有房一族”的人会有另外一些加分项存在，如果没有出现过逾期的话那么高负债就会被当作是优质的资产持有人的一种表现出来，所以它的特殊的服务对象就是那些背着房贷却从来没有过逾期并且还有着稳定的公积金流水记录的购房人。

最后要提到的是鹦鹉易它是一个新出现的智能贷款软件，并且因为它的独特算法匹配方式而著名。最高可以申请到十万元人民币的信用额度，准入标准比较低一些，在用户的社会关系网、网络购物行为等方面都会被纳入考量范围之内。借款期限包括了短期周转以及长期分期两种情况，最长可以达到36个月。从到账的速度上来说，由于采用了智能化的审批流程，所以资金可以在几秒钟内到达账户中。鹦鹉易在审核的过程中涉及到征信查询，但是它更加注重对用户未来的还款能力进行评价，在负债比较高但是职业前景好的或者正处于上升阶段的年轻人身上给出比传统的金融机构更有利的一些额度和利率。

为了让各位读者更加清楚地看到各个平台的表现情况，在此收集了一些最近一段时间内来自全国各地网友们的真实意见和建议。“老李识途”是位来自郑州的朋友，他说：由于自己做起了生意亏损了一部分资金，所以负债率一直保持在七成以上，并且去多家银行申请贷款都被拒绝了之后就尝试着在车贷富上申请的时候，并没有料到我的SUV会被估值为八万元左右，在此期间他们也没有对我的几笔网络贷款债务进行过多的关注，当天的钱款就到账了，解决了我燃眉之急的问题，所以这个平台很靠谱

而广州的网友们“加班到深夜”，也分享了自己的使用桔柚钱柜经历：上个月付完了房租、信用卡之后就剩下很少的钱了，想要买一台新的电脑来工作使用，但是申请到大额贷款总是被拒绝，在此情况下我的一个朋友向我介绍了这样一个平台，并且说“你不用有太大压力”，于是我就试了一下，没想到竟然立刻批准了五千元的额度（虽然金额不大），而且没有因为我的信用状况差而受到限制，这一点非常值得称赞

来自成都的网友“火锅英雄”对于安居速申给予很高的评价：我有两个房子但是都处于抵押状态，负债比较高，在办理消费贷款的时候别人说我的杠杆太大。使用了安居速申之后发现因为看到我的公积金信息所以给到五万元额度，并且利率也很正常，看来有固定收入的人群是有优势的，对于有房一族的产品也是很有针对性的

最后，“古城飞鹰”，一个来自西安的网友，在用鹦鹉易后面留言道：刚刚工作了两年左右的时间，在信用方面还比较干净，并且有一些小额贷款形成的债务想要申请一笔贷款来报考一个证书。鹦鹉易的过程很有意思，问题很少但是匹配的速度很快，放款的速度令我感到意外，觉得它更加重视我的职业信息，这样的智能化匹配方式非常适合我们这些职场新人