邮享贷征信花了能通过吗，陈列五个芝麻分负面借款的app

深夜里，手机屏幕发出微弱的光芒，在这条信息之后，张先生心里十分不安地等待着银行审核结果。对于快到还款日的账单，“邮享贷征信花了可以过吗？”成为他在夜晚不断查询的问题。传统的贷款之门已经快要关上时，人们开始寻找其他的出路了，在此期间有人发现了“五颗芝麻分负数借款”的APP，并且想以此来摆脱自己信用不良的局面。那么征信花户有没有希望呢？市场上存在哪些真正的不看征信的黑户子女呢？本文将会进行详细的分析和阐述。

金融市场上的借贷行为中，邮享贷是邮政储蓄银行推出的一款消费类贷款产品它对征信的审核标准一向很严苛。对于已经把信用额度用完的人来说，直接去申请邮享贷的成功率很低。征信花一般是指在征信报告里有很多次贷款审批查询记录、信用卡审批记录或者多头借贷记录，在大数据风控模型里面被看作是高风险信号。为了降低坏账率，银行会拒绝这样的申请。但是这并不代表用户就完全没有了融资途径，在市场上的确有一些门槛比较低、更加重视用户的其它方面数据（比如芝麻信用分）的借款平台。

对于芝麻分低下的用户来说，在上面提到的这五家平台上可能会有一些资金上的帮助。第一是借呗作为支付宝旗下的一款信贷产品，它对于芝麻分的要求比较高，在信用报告中出现过不良记录的话会降低额度，但是如果之前的还款情况良好还是有可能得到小额授信的。第二是有钱花度小满金融旗下的产品，在对部分用户的信用记录要求上有所降低，并且主要推出“满易贷”这样的子类产品。第三个就是分期乐作为乐信旗下的一款分期消费平台，它对于年轻人比较宽容，并且有些资金方和征信系统的连接频率不是很高。第四为还呗主要面向的是信用卡账单分期业务，如果用户的信用卡正常使用的话，即使信用报告被查了很多次也能够通过。第三项为洋钱罐这样的平台一般会和很多有资质的公司合作，并且使用智能化匹配的方式，在一次申请的过程中可能会被匹配到一个对信用记录要求不那么严格的贷款人。

各个平台之间的具体额度和期限差别很大。借呗一般为500-3万之间的金额，时间上比较自由，可以随时借款也可以随时还款。有钱花额度最高可以达到二十万，分期时间有三个月、六个月和一年三种。分期乐额度大概为一千到五万之间，可以分次还本息，最长能借到二十四个月。所以还呗和洋钱罐一般额度是3000-5万左右，期限大多为6到12个月。需要注意的是，尽管这些平台的准入条件比较低，但是它们的利率普遍比银行类产品要高一些，在一年期以内大约有10%-24%，所以用户需要自己计算一下借贷的成本。

根据用户的评价来看的话，体验是褒贬不一的。正面评价主要是因为“下款快、操作方便”，很多用户说，在需要的时候能解决燃眉之急。但是负面评价也不能忽略，“利息高”、“催收多”和“额度不稳定”都是存在的问题。有些用户反映即使审批通过了，但是实际发放的钱很少，并且还债的压力很大。另外一些平台在逾期之后采取了比较激烈的催收方式，对于本来资金紧张的人来说就是雪上加霜了。

从优缺点分析的角度来看，“黑户口子”类平台的优势也很明显：要求不高、审批迅速、手续简便对征信有问题不能被银行接受的人来说就是唯一的出路了。但是它的缺点也很明显：利率很高，但是贷款金额很小，并且有较大的风险高利息会形成债务危机，并且一些非正规平台存在隐性收费或者信息泄露的风险。所以，在挑选的时候一定要睁大眼睛，首选有金融许可证的正规机构，不要掉入非法网络贷款的圈套里去。

在借贷的过程中有很多需要注意的地方。第一、不要相信“不用查信用记录就能全部通过”的宣传这就是骗子用来引诱人的东西。正规的平台都会有风控措施，并不会只看征信来放款。第二步就是认真地去读一读借款合同中的有关条文，尤其是对利息、违约金以及还本付息的方式等这些内容要特别注意一下，以免造成以后不必要的麻烦。第三点是量力而为，在自己能够承受范围内借债，不要用贷款来偿还其他债务从而形成恶性循环。

对于用户经常提出的问题，给出如下简单的回答：

问：如果因为信用报告的问题而无法申请到邮享贷的话，有没有什么可以弥补的方法呢？

答案是：建议停止所有的贷款申请，在3到6个月内不进行任何查询，并且要按期还清现有的欠款，在信用报告中出现次数变少之后再重新提出申请。

问：芝麻信用分数在多少分以上可以顺利通过审核并获得贷款呢？

一般而言，芝麻分在600分以上就属于信用良好的状态了，可以比较容易地拿到额度，但是具体的放款结果还要看用户自身的收入和负债等情况来决定。

问：使用这些平台会向信用报告中添加信息吗？

答案是大多数正规平台比如借呗、有钱花等等都会上报到征信里去，如果能按时还钱就可以累积起良好的信用记录来，但是如果有逾期的话就会留下不良记录。

问：遇到暴力催收应该怎么办呢？

答案是：保存好相关的证据材料，比如通话记录、短信截图等等，并且可以向互联网金融协会或者有关监管机构进行投诉和举报。