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无视征信芝麻分的网贷口子，深入剖析五个贷款10万比较容易的软件
随着互联网金融的发展，在传统的银行里因为信用记录不好而被拒绝了的人们会把眼光转向网上的借贷服务。“无视征信芝麻分”这个说法实际上大部分都是营销用语。正规持牌机构发放贷款之前都会有风险控制审核，并不会只看征信情况，但是也有些平台对于征信要求比较宽泛，更加注重用户整体的数据评价。下面要分析的是五款用户反馈中下款金额大、审批较简单的软件，帮助大家做出理性的选择。
主要平台额度和准入标准分析
首先要说明的是，市场上的所谓“百分之百能通过审核”的平台基本上都是不靠谱的。下面这五个平台在行业内口碑还可以，并且有一定的宽容度：
1. 洋钱罐借款：该平台与多家持牌金融机构合作，在对用户的信用记录存在小问题的情况下也会给予一定的宽容度。最高额度可以达到二十万元，申请条件很低，一般只需要出示身份证、银行卡就可以办理，并且审批的速度非常快，由系统自动审核后资金会在五分钟左右之内到账。如果需要大约十万元的资金的话，“洋钱罐”也可以作为选择之一。
2. 分期乐：尽管分期乐背后有乐信集团作为支撑，并会对信用报告进行查询，但是它的风险控制模型更加重视用户的行为以及偿还能力。如果属于年轻的白领或者学生人群并且工作比较稳定的，即使芝麻分数不是很高也可以得到较高的贷款额。最高额度可以达到二十万元，并且可以分次还本息来减轻短期内的资金压力。
3. 榕树贷款：作为一家贷款聚合平台，榕树贷款并不直接发放贷款，但是它可以依据用户的画像来匹配最合适的放款机构。也就是说你虽然信用记录差一些也没关系，因为系统会给你推荐出对信用要求低一点的小额信贷产品。经过榕树贷款申请之后，用户可以一次拿到好几个额度，加在一起凑到十万也不是很难的事情。
4. 还呗主要为信用卡账单分期服务，在审核的时候还会看用户的信用卡使用情况。如果您的信用卡使用记录很好，即使在信用报告中出现了小数额的逾期也可以被接受。最高额度是二十万元，年利率比较公开透明，可以用来做大的资金周转。
5. 极融借款：最近比较火的一个口子，是一个正规的助贷平台。极融借款的特点就是下款率比较高，并且对有不良记录但是没有严重逾期的人也比较宽容。申请过程很简单，全部都是在线上进行的操作，额度从几千元到数万元之间不等，即使单个额度不能达到十万以上，在别的平台上一起用的话也可以很好地填补资金上的空缺。
第二条借款期限和还本付息的方式
以上五家平台的借款期限比较宽松，一般是三个月到十二个月之间，有的还可以分二十四个月或者三十六个月来还清。对于借了十万元这样的大额资金来说，可以考虑选择一年以内的分期付款计划，在总的利息上有所增长的情况下，每个月的压力也会减小很多，并且不会因为短期内的资金紧张而造成第二次逾期的情况发生。大部分都是采用等额本息的方式进行还款，有些平台也允许用户提前偿还贷款本金和利息但是要注意有没有违约金的问题。
第三部分用户的实际使用评价和优点缺点分析
从网络大数据和用户的反馈中可以得出明显的优点与缺点。
优点方面：首先是审核速度快大部分用户的反馈是，在提交材料之后半个小时之内就可以拿到额度，并且当天就能把钱提出来到账。其次为门槛相对较低与银行严格的流水、资产要求不同的是，这些平台只需要进行实名认证和人脸识别就可以完成操作，并且整个过程非常简单快捷。第三项为额度灵活可以满足几千元应急、几万元周转等各种不同需求。
缺点方面：最突出的问题是综合利率较高与银行年化4-6%的利息相比，这些网络贷款公司的年化利率一般为18%-24%，有的还更高一些，借贷费用很大。第二是催收问题如果出现逾期的情况，那么平台或者它所委托的第三方催收公司会不断地给借款人的本人以及他/她的紧急联系人打电话，这会给他们的日常生活带来很大的不便。
在申请过程中需要注意的地方
在申请到可以轻易获得资金的软件的时候一定要小心谨慎。第一、认准官方渠道不要点开未知链接去下载软件，否则就会掉入骗子设下的圈套里。第二、认真地看一遍借款合同确定好利率、服务费、担保费等各种费用之后，不要出现“砍头息”，也不要被高利贷所骗。第三，量力而行借款十万元是很大的一笔钱了，一定要保证自己的收入稳定，并且不能用借贷来维持生活，不然就会被债困住。
第五章常见的问题和答案
Q: 这些平台是不管信用记录的吗？
A：并不是完全没有考虑。正规平台会去查信用报告或者大数据，所谓“不管”的意思是对于轻度逾期、频繁查询信用记录的人会适当放宽一些限制，并不是说对所有的人都不管不顾。“老赖”是指长期拖欠他人债务而不还的人。
Q: 申请被拒绝了怎么办？
A：被拒绝的原因一般为总分不够高。可以隔一段时间之后再去试一试，也可以把个人信息补全一下，比如增加公积金、社保等内容来提高自己的信用分。
Q: 借了 10 万元，每月需要还多少钱？
比如按年化利率18%，分十二个月还本付息的话，每个月要还大约九千一百元左右的钱。具体的数额要根据各个平台的实际核算来确定。
因此市场上有一些对征信要求不高的网贷口子可以帮到需要钱的人们度过难关，但是高利率以及风险一直存在。在挑选贷款软件的时候要首选有资质的公司，并且自己要量力而行地去判断自己的还款能力，不要为了眼前的利益而去借债，否则会给自己带来更大的麻烦。
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