征信黑花了以后怎么处理好，归集5个网黑真正能下款的软件

凌晨2点的时候，手机屏幕上微弱的灯光照亮了阿强焦急的脸庞，在银行APP上看到“综合分不够高”的字样之后他就已经感到很沮丧了。因为年轻时候就胡乱去申请网络贷款，所以他的信用记录早就被毁掉了，并且还背上了一个“网黑”的帽子，需要资金周转的人却在各种途径都受阻。对于这种情况很多人会进行如下搜索：信用记录不良之后怎么办呢？有没有可能存在网络上就可以直接申请到贷款的软件呢？市场上说可以忽略黑白色的口子到底有没有用呢？为帮助大家避开这些陷阱，在此整理出五个成功率比较高的途径并对其额度和条件进行详细的分析说明。

对于出现征信变“花”或者变“黑”的情况来说，首先要做的就是止损和修复，并不是随便去尝试错误的做法。人们为了快速获得贷款而多次使用各种借款软件申请贷款，造成自己的信用报告上出现了大量的查询记录，在金融机构看来这是很不好的事情。所谓“网黑”，一般是指网络借贷大数据系统的信用分很低或者是有严重的逾期记录的人。尽管这些人在正式的银行业里寸步难行，但是有些持牌的小额信贷机构或者消费金融公司为了扩大服务范围、覆盖更多的长尾客户群，也会给它们留出一些宽容的空间。上述五种方式在一定条件下可以给需要资金周转的人们带来帮助。

值得重视的一个是洋钱罐借款该平台对信用要求比较低，主要是根据大数据风险控制模型来审批。如果用户的信用记录只有轻微的问题，并没有出现严重的逾期情况的话，“洋钱罐”一般会给予一个比较高的贷款额。最高额度为二十万，期限可以自由选择，在三到十二个月之间分次还本付息。从用户的反馈来看，只要信息是真实的并且有稳定的工作收入的情况下，即便查询次数多一些也可以被接受。

第二个平台是分期乐分期乐作为一个比较出名的分期付款平台，在放款速度方面也很好。尽管它会查询到信用报告中去，但是它的风险控制逻辑更加重视用户自身的消费能力以及活跃程度。对有不良记录但是可以还钱的人，分期乐也会给一个降低额度后通过的机会。一般为一千到五万之间的金额、最长能借到二十四个月的时间段内，很适合年轻人们用来做短期的资金周转使用。

第三个渠道是还呗。还呗主要做的是信用卡账单分期服务，对有信用卡的人比较友好。即使信用记录有一点小问题，但是信用卡的状态良好的话，还呗也会给以低额的形式发放贷款。该平台的年化利率比较公开，并且额度大概为五千元到十万元左右。用户的评价里说，“还呗”的审批速度很快，在提交申请之后一个小时之内就可以得到结果了。

第四个是榕树贷款它并不是一个放贷机构，而是智能信贷信息服务的一个平台。其优点是能依据用户信用画像来精确地找到市场上审批通过率最高的一款贷款产品。对有征信黑名单记录的人群来说，榕树贷款会推送给他们一些门槛较低的小额借贷产品，比如某家消费金融公司推出的产品等。尽管每笔贷款金额不大，在三千到一万之间浮动，但是成功匹配的概率却很大。

第五个渠道是极融借款该平台的特点就是门槛很低、到账很快，所以成了许多“网黑”的备用选项。极融借款主要是根据用户手机运营商的数据以及芝麻信用分来判断的，并且对于央行征信的依赖度比较小。额度上新人都可以拿到2000-8000元左右的起始额度，一般为6个月或者一年左右的时间周期，适用于短时间内的资金周转使用。

除了要明白具体的平台之外，还要对自身的优势和不足进行分析。对于有信用记录不良的人而言，其优点是融资途径仍然存在如果能接受高利率的话，仍然有一些机构会接手。但是缺点也很突出：借款成本高昂由于要考虑到坏账的风险问题，所以这些平台的年化利率一般都在24%左右或者更高一些，在36%以上。另外额度比较小，不能够满足大的资金需求。

在用到这些软件的时候要注意以下几条。第一、不要相信可以“洗白”信用记录的广告，凡是说可以花冤枉钱把信用报告上的坏账去掉的人就是骗子。另外，在申请贷款之前要确定该平台是否有合法有效的金融许可证，以防自己掉入高利贷或者套路贷的圈套中去。所以一定要量力而为、借了款之后按期还本付息，不要让自己的信用记录继续变差下去，并且也不要到法院去打官司。

为使用户更加清楚明白地理解上面的问题，下面列举一些常见的疑问：

问：信用记录不良的人可以向商业银行申请贷款吗？

答案是通常比较困难。正规银行对于信用记录的要求很严苛，所以最好先把自己的信用记录搞好再去做贷款申请，也可以选择一些城市商业银行或者是农村商业银行的线下抵押贷款产品来试一试。

问：申请了这些软件之后会对我以后的贷款产生影响吗？

答案是：会。经常去申请网络贷款就会在信用报告上留下很多次查询记录，在银行给你批房子贷款的时候就会觉得你的钱不够用而拒绝给你贷款或者要求你多付一部分首付款。

问：如果被拒绝了又该怎么办呢？

答案是：不要连续申请，在三个月左右的时间内要维持好自己的消费水平，并且试着把一部分小额度贷款还掉以减少负债比例之后再进行下一次申请。