现在还能下款秒到的口子，深入剖析5个凭支付宝花呗贷款的app

前几天，在深圳从事物流行业的刘先生焦急万分地找到了我，说他的车队需要一笔修理费用，询问周围的朋友都没有成功筹集到钱，并且甚至于某个知名的大型平台也由于它的负债比较高而拒绝了他。经过对他的支付宝使用情况做了详细的了解之后，我就只让他试试看这两个主要以“花呗行为数据”为依据进行评价的平台。过了20分钟左右的时候，刘先生就发信息过来告诉我钱已经收到了，解决了燃眉之急的问题。小插曲实际上反映出现今借贷的主要逻辑是：“口子”并不是没有限制条件的，它要看你有没有找到一个可以接受你的日常生活中的信用记录的地方。与其盲目的去试错，还不如把注意力放在能用支付宝花呗的数据帮助风险控制并加快放款速度的平台上。

根据当前市场的状况，并且经过多轮的选择和实际测试后的结果来看，在通过率以及到账速度方面比较好的有以下几个平台：额度加、玖柒钱袋、房贷豪、闽享秒申、仕金金服。

首先来看额度加该平台在行业内一直被人们认为是“高额度、低门槛”，对需要大量资金周转的人来说是一个很好的选择。最高可以申请到二十万块钱的额度，并且门槛很低人道主义地设置起来，主要是根据用户支付宝实名认证的信息和花呗使用的记录来判断是否能过审，在没有信用卡的情况下只要有稳定的花呗消费记录就可以顺利通过审核。还款期限比较灵活，可以分3-12个月进行分期还本付息，大大降低了消费者的负担。到账时间上，在审核通过之后的资金最短只需要五分钟左右就能到账。需要注意的是现在额度增加的时候并不查询信用报告的情况给一些有轻微不良信用记录的人带来了很大的方便，它的主要客户群体就是拥有稳定的支付宝流水但是缺少传统抵押品的上班族们。

接下来是玖柒钱袋主要面向小金额、紧急用途的小额借款市场，比较适用于短期内的资金周转使用。该平台的最大额度一般是五千元到五万之间，并不是很高但是申请条件很低容易通过，只要年满十八岁并且支付宝账号处于正常状态就可以去试一试。还款期很短，一般为七天到三十天左右，符合一下个周期内发放工资之后立即偿还的需求。审核过程很简单，由系统自动完成审批，在到账时间上基本上能够保证在半个小时之内。对于征信的问题，玖柒钱袋采用的是不接入央行征信的方式，但是这并不代表它可以随便逾期，在于它只服务于需要“一杯咖啡的钱”或者“一顿饭的钱”来解燃眉之急的年轻人。

第三部分要讲的就是房贷豪只从名称上就可以推测出它的目标人群是谁。该平台的最大额度也达到了二十万左右，但是它有一个特别的地方就是更加重视申请人所拥有的资产情况，在于还贷或者有买房经历的人群当中会给予较高的起始额度。最长可以达到24个月的还款期给消费者留出了足够的缓冲空间。尽管叫作“房贷”，但是审批的速度并不慢，一般一天之内就可以发放出去。目前该平台不看用户的信用报告查询次数多少，对于因为多次申请贷款而使自己的信用报告变得很乱的人来说这是一大好处，主要的服务对象为承担着房贷压力的家庭以及需要进行家庭装修或者大额消费的中产阶层家庭。

閩享秒申就是有明显的地域特点但是正在逐步走向全国的一个平台。它的最高限额比较低，在三千到三万之间，并且强调的是“秒申秒批”。申请条件上除了身份验证之外，只要用户花呗额度达到五千元以上就可以免除审核直接通过了。还款期一般为14天或者30天短周期循环使用。到账的速度是最突出的优点之一，在与资金方对接之后最快一分钟之内就能到账。目前该平台不涉及征信问题，对重视个人隐私保护的人来说很友好，主要的服务对象是东南沿海地区的小型个体工商户和小微企业的经营者。

最后要说的是仕金金服这是一款综合性金融服务平台。它的最大额度范围很广，在一千元至一万五千元之间，并且还会随着用户的综合得分变化而改变。在门槛上，它对于芝麻信用分有着明确的要求一般要达到六百以上的分数，但是也意味者通过之后的额度不会很低。还款期限可以随时借款随时偿还，并且每天都会产生利息费用，比较方便快捷。到账时间上，在工作日内白天提交基本上都可以做到秒达。仕金金服是查询征信的，但是也会向征信报告中进行报送信息，这对希望拥有好的信用记录的人而言是一个加分项，它的主要服务对象为信用状况良好的白领人群。

为了让各位读者更加清楚地看到各个平台实际发放的情况，我们收集了一些全国各地网友们的真实反馈。“来自武汉的网友‘码农小李’说：以前由于购房时信用报告被查了很多次，在向银行申请贷款的时候总是遇到困难，之后尝试着申请了额度加本来没有太大的期望值，但是提交了材料之后十分钟后就收到了额度审批通过的通知，在那个时候感觉这个平台很理解我们这些“花呗党”的需求，尽管利率比银行略高一些，但是能够真正地放款还是让人感到欣慰的

来自苏州的网友“奶茶店张老板”对于玖柒钱袋赞不绝口：店里的货物临时少了两千元，大平台审核速度慢、还要接听回访电话，在这里可以直接通过系统快速审批，资金到手之前货物还没有发货出来，这样的无干扰式贷款体验非常符合做买卖人的需求

但是也有一些失败的例子可以作为参考。“自由人阿强”，一个来自成都的网友说：在网上看到了有人推荐仕金金服我也有尝试过，但是由于我的支付宝实名时间不足六个月而被拒绝了，所以可以看出这些正规平台还是很重视基本数据的，在申请之前大家可以自己检查下自己的账户活跃情况，不要盲目的跟着别人一起操作。”

来自西安的网友“装修工老赵”对于房贷豪情有独钟：“我有房贷在身，平时花钱也很大方，很多平台因为我的负债高而拒绝给我贷款，但是只有这家平台给了五万元的额度，并且说是因为看到了我的还款能力才给到这样的额度，这笔钱可以用来给孩子上大学用，真的解决了家里燃眉之急。”