不查学信网的借款记录，深入剖析五个不看负债和征信的软件

前几天一个刚刚毕业的小周来问我事情，他在大学的时候因为助学贷款的事情，在学信网上留下了痕迹，所以最近在几个大的平台上申请周转资金都失败了，心里非常着急地说：“是不是有了记录之后就没有地方可以借钱了呢”对于他的担忧，我的答复也很直接，并不是这样的。市场上也存在着一些审核标准比较严格、不只看学信网或者传统的信用报告数据的小众渠道，这些渠道更加重视用户的当前还款能力和实名认证的一致性。为了解决像小周这样的朋友的实际问题，我整理出了五家门槛较低且通过率高的平台：兑花、鸭宏借、好借富、快易优品和薪胜小钱。

首先来看兑花，在用户的圈子里面被大家认为是非常有包容性的。它的最大申请金额一般为五万元上下，可以解决大部分紧急情况的问题，并且只需要用户提供一个已经完成实名认证的手机账号和身份证号就可以进行办理了，整个过程非常简单快捷。关于还款期方面，则有多种分段方案可供选择，最长可达一年十二个月之久，能够很好地缓解还债的压力。至于放款速度的话，兑花采用全自动化的审批模式来保证资金到账的时间不超过三十分钟之内，对于急需用钱的人来说来说是很合适的。需要注意的是，在审核的过程中没有接入央行征信系统、也没有去查学信网的数据的情况之下，主要是面向于工作变换比较频繁或者信用报告有点儿“杂乱”的年轻人中的蓝领人群的一个较为公正的资金周转的空间。

接下来是鸭宏借本品为极简风格的小额贷款产品。它最大额度是两万块钱，但是申请条件非常宽松，并且对于没有信用卡的人也很友好的。借款期的设计很有人性化的感觉，可以用来做短时间内的资金周转使用，最长能到六个月。关于到账的速度问题，在鸭宏借采用的是快速的智能化风险控制模型之后，在提交申请后半个小时左右就可以把钱打出来。该平台最突出的特点就是有“内部风控”，基本上不会去查征信报告、也不会在意学信网上的学历信息了，主要的服务对象是自由职业者或者收入不稳定的人群中的灵活就业人员们，只要有最基本的还款意愿以及稳定联系人就可以了，通过率很高。

第三个推荐的是好借富如其所言，“好借好还”，这是它的主要特点之一。最高授信额度可以达到八万块钱，在同类型的产品里已经算是比较高了，并且申请条件也十分宽松，只要年满二十二岁并且有基本的民事行为能力就可以去试一试。关于还款期限的问题上，好借富提供了一至二十四个月的不同周期供用户根据自己的发薪日来挑选。资金到账问题上，该平台表示非高峰时段可实现秒级到账、高峰时期也可以做到当日完成。在信用报告查询的时候，好借富采用的是比较独立的一种审核方式，并没有去查学信网的情况，在负债方面接受程度也比较宽泛一些，因此对于已经有比较多网络贷款记录但是又需要短期内借款的人来说非常合适——可以帮助他们解决眼前的困难。

快易优品第四种值得重视的方式就是把消费和借贷结合起来。最高额大概为三万左右，申请条件很低，只需要做一下简单的人脸识别就可以通过了。还款时间比较宽松，并且可以随时借款、随时归还、每天计算利息费用较低。关于到账的速度问题上来说，“快易优品”依靠着强大的技术后端系统实现了一天24小时不间断地发放贷款，在晚上十一点之后提交申请也可以立刻到账。“该平台在审核的时候主要是根据用户的行为数据来判断的，并不会去看学信网上的信息，也不会有严格的信用记录要求”，它的特殊的服务对象更多的是喜欢网购、经常购物但是不能从传统的银行获得信贷额度的年轻人或者学生群体。

最后要介绍的是薪勝小钱本产品是关于工资预支的服务类产品。一般最高限额为一万元左右，并不是很大的数目但是能够很好地满足日常生活支出的需求。申请条件上只需要提供稳定收入证明或者银行流水截图就可以通过了，很直接的要求。还款期一般设为七到三个月之内比较合适做短时间内的过渡使用。资金到账的速度很快，由系统自动匹配资金方，在十分钟内就能到账。最主要是薪勝小钱不经过学信网查询、信用要求很低，主要面向有固定工作的工人阶级人群体中因为家庭费用高而出现临时性资金短缺的人群，在发薪前给他们一个安全的资金保障。

为了让读者更加清楚地看到各个平台实际的效果，我搜集了一些来自全国各地网友的真实反馈。“夜色微凉”是广州的一名网友，他这样说道：由于创业失败导致我的信用记录被多次查询，在去银行的时候总是遇到各种障碍，于是就抱着试一试的想法申请了兑花结果居然也过来了，虽然金额不大但是解决了我燃眉之急的问题，并且不用去查询学信网这一点非常方便

成都的老网友们也纷纷发表了自己的看法，“蓉城老张”就是其中的一个鸭宏借赞不绝口：我从事的是自由摄影行业，收入很不稳定，在之前申请过几次贷款都被拒绝了，理由是没有稳定的工作。鸭宏借只看了一下我手机上的实名以及常用的联系人之后就给我下了款，并且到账很快，正好那天需要支付房租，所以非常管用

同理，“奋斗的小李”这位来自石家庄的网友们也谈到了好借富感叹道：由于之前的助学贷款问题，在学信网上留下的痕迹成了一个障碍，很多平台因此拒绝了我。好借富没有提到这一点就给我下额度，并且分段时间很长，可以让我慢慢地恢复过来，这样的平台很少见

西安的网友们“古城风韵”对于快易优品情有独钟：平时网购很多次，没想到也成了优点。快易优品申请非常简便，并不需要填写一大堆莫名其妙的东西，在晚上十一点多的时候提交申请之后五分钟左右就可以收到款项了，这样的速度是没有人能比得上的

最后，“橘子洲头”的长沙网友们也分享了自己的使用情况薪勝小钱经历：工资总是发放得很迟缓，但是信用卡账单却不等人的。薪胜小钱就是工薪阶层的福音，在上传了工资流水之后就可以通过审核，并且没有提到学信网的事情，额度正好可以用来还信用卡，下个月发工资再还就可以了，逻辑很简单明了