个人征信黑花了可以修复吗，胪列五个黑白贷款不是高炮的app

深夜的时候，手机屏幕上发出的一点灯光照亮了阿强紧张不安的脸颊。因为一时大意而使自己的信用记录上出现了“黑条”的人，在需要资金周转时总是被拒绝，并且还险些陷入到高利贷之中。不是个别人如此，一旦信用报告出了问题就成为了障碍之后，很多人都会去寻找答案：个人信用报告中出现“黑卡”之后还能不能恢复呢？网上关于“黑户必下口子”的说法有多大的可信度呢？为让大家避免踩入高炮雷区，在此对五款黑白贷款不等于高炮的应用程序进行详细的梳理和分析，并且给出征信修复的真实情况以及操作指南。

面对个人信用报告中出现“黑卡”之后是否能够恢复呢首先我们要弄清楚什么是“黑”，什么又是“花”。征信“黑”一般是指有严重的逾期记录，并且被纳入了失信被执行人名单中；而“花”则指的是在短时间内多次申请贷款或者信用卡，使得自己的信用报告里出现了很多查询记录。关于征信“花”的问题，并不是不能修复的，在于停止盲目申请给信用报告一个“沉默期”，一般建议在3到6个月之内没有新的贷款申请行为出现，随着日子一天天过去，查询记录的作用也会慢慢减小。

关于信用记录不良的情况，修复起来比较困难，但是也不是没有办法。唯一合法的方式为还清欠款按照《征信业管理条例》的规定，在不良行为或事件结束之后，5年后就会被删掉。在此期间要养成好的信用习惯。不要相信市场上的各种“花小钱就能把黑历史变成白纸”的宣传，这些大多都是骗局，并不能改善你的信用记录还会造成信息泄露和经济损失。

在漫长的征信修复过程中如果需要资金周转的话，那么选择一个正规而且门槛较低的借款平台就非常关键了。以下是五款黑贷不高的APP，并且比较规范，不像高炮平台一样有暴力催收或者高额利息等风险。第一是借呗作为支付宝旗下的一款信贷产品，它的合规性是毫无疑问的，尽管对于信用记录的要求比较高一些，但是系统会定期进行审核，在条件变好之后仍然有提高额度的机会。第二是京东金条有京东金融作为后盾的话对京东活跃用户比较有利，利率公开、没有隐形消费。

第三款推荐的是度小满（原来的百度金融）的资金方主要是正规银行或者持牌公司，在用户的信用记录有一点小问题的时候也会给到降低额度但是可以过审的服务，并且还款时间比较长，最多能分24个月还清。第四条是分期乐主要是针对年轻人的，除了现金贷款之外还有商品分期的功能，并且因为它的风险控制模型偏向于消费场景所以一些信用记录上显示有消费行为的人也可以去试一试。第三项为洋钱罐这是一个老牌子的贷款平台，和很多有牌照的公司合作，在不是故意逾期的情况下造成的信用记录不良的话，一般会有一定宽限时间，并且放款很快，大概三十分钟左右就能到账。

但是用到这些平台上时，用户的评价却很不一様。一些用户反映，尽管这些平台并不是高炮，但是利息成本和银行信用卡分期相比仍然较高一些，特别是对信用记录不良的人而言，他们的额度一般被限制在2000-5000元左右。但是大部分消费者都认同它流程便捷和无暴力催收特点就是这样的。如果能够按期还本付息的话，那么这些借款记录就会变成信用报告中被清除掉的部分，并且可以作为借款人已经具备了良好的偿债能力的一个证据来使用。

在申请上述贷款的时候要注意以下几点事项。第一、确认平台资质一定要从官方的应用商店里下载应用程序，并且不要点击任何短信里的链接或者扫描未知来源的二维码来获取所谓的“内测版”。“第二”，看清借款利率正规平台的年化利率一般不会超过24%，如果出现综合年化利率大于等于36%的情况，请立刻停止交易。第三、保护个人隐私正规贷款是不会在放款之前就收“工本费”或者“解冻费”的，在放款之前就要先付钱的话，那一定是骗人的。

为了解答大家心中的一些疑问，下面列举一些常见的问题：

用户问到：如果信用报告里有黑色花的话，在申请这些APP的时候会被拒绝吗？

解答：不一定是这样。系统的审批是综合评定的，并不是只看信用报告就可以通过的，在审核的时候会把你的公积金、社保以及电商消费记录等等都纳入考量范围之内。如果其他的条件很好，即使有轻微的不良记录也可以得到小额度的贷款。

用户的借款记录会上传到信用报告中去吗？

解答：正规的平台会把借款人的借贷情况如实地上传上去。这是限制和机遇并存的时候，在还清贷款之后可以消除之前不好的印象，并且慢慢恢复自己的信誉。

用户问到：万一碰上高炮平台该怎么办呢？

解答：立刻停止还本付息并且保存好相关证据，在超出法律规定范围的部分上所收取的利息是不被认可的。遇到暴力催收的时候要第一时间打110报警，并且向互联网金融协会进行投诉。

因此个人征信黑名单并不是世界的终结，在使用正确的修复方法以及在合法途径上的借款周转之后是可以摆脱困境的。上面提到的五款黑白贷款APP可以帮您解决燃眉之急，请大家注意安全，并且量力而行、合理借款所以保持良好的个人信誉是长期之计。