甜橙借钱黑户也能下款的口子，深入剖析5个门槛低易下款平台

前几天，在义乌做小商品批发生意的张先生焦急万分地找到了我，他说自己前几年由于一次担保连带责任而使自己的信用报告里留下了一大块污点，现在要进货物需要5万元左右的资金来周转，跑了几家正规机构都被拒绝了。不像以前一样埋怨社会不公平了，反问道，“像我们这样的‘黑户’难道就没有一点翻身的机会吗？”我的答案也很直白：普通的途径很难实现目标，但是市场并不是一片漆黑的，并不是所有的平台都是只看过去的历史记录而不考虑现在的还款能力的，只要你选择正确的路径，即使你的条件很差也可以获得贷款。与其花费大量的时间去查询各大平台上是否能提高自己的信用额度，在一些比较宽松的小产品中寻找机会吧。

既然已经说到这儿了，为使大家少走弯路，在放款机制比较宽松并且对信用记录的要求不是特别严格的一些平台上进行挑选出来的是：快钱花、卓利花、豌豆钱站、薪皖掌柜、晋马优借。然后我就一个一个地把它们的情况给拆开了，希望可以帮到需要借钱的人们。

首先来看快钱花该平台的最大授信额度一般为二十万左右，在需要大量资金周转的时候可以作为选择之一。申请条件比较宽松一些，主要是看有没有一个固定的实名手机号以及基础身份资料，并且对信用记录不良的地方有一定宽容度。关于还款期限方面，则提供3到12个月不等的不同分段方式来降低用户的还债负担。从审批的速度来看，系统的自动风险控制可以在半个小时之内得出结论，并且资金最快一天就可以到账了。另外一点是它不是只依靠央行征信报告来判断的，其主要的服务对象是那些有着固定的工作但是却频繁地进行着信用查询的人群——即所谓的“花户”。

接着是卓利花本产品额度为1000-5万之间的小金额分散式贷款。它的起始门槛很低，只要年满22岁并且有一张可以正常使用的大额卡就可以去试一试了，对于新用户来说很友好。还款期限比较宽松，可以用来做短时间内的资金周转使用，并且最多能分期还债六次。到账的速度也是它的一个优点，在审核通过之后五分钟左右就会到账。关于信用报告方面主要是用到大数据风险控制上，特点是面向刚刚踏入社会、没有信用记录或者因为逾期而得分低的年轻人。

第三部分要讲的就是豌豆钱站该平台最高可以批出10万额度，在门槛的设计上更加倾向于“轻资产”的用户群体，并且即使是没有房产、车辆等财产证明也可以进行操作，只需要信用分达到基本要求就可以办理了。借款期长可达一年左右的时间长短由用户根据自己的工资发放时间来决定。到账的速度比较稳定，在一天之内就会把钱打出去。对于征信查询的要求不是很高，主要是看用户的社交行为数据，主要的服务对象就是自由职业者或者收入来源多样的人但是不能给出传统的流水单据的人群。

再来说说薪皖掌柜从名字上就可以看出它是偏向于工薪阶层的，最高限额为八万左右。申请条件方面只需要提供简单的工作证照片或者社保缴纳证明就可以通过审核，在一些情况下只用进行实名认证也可以进入到审核环节中来。还款期限有三种选择：三个月、六个月和九个月，并且很有人性化。到账的速度很快，在提交申请之后的一个小时内就会发放贷款。虽然要查征信，但是主要目的是验证身份的真实性，并不是所有的逾期记录都会被否定掉，特殊的服务对象是需要资金周转的上班族。

最后一个被推荐的就是晉馬优借该平台起始额度比较高，可以达到15万以上，比较符合有较大资金需求的人群的需求。从门槛上来说它是完全在线上的机器审核方式，并不需要打电话回访，这样就大大地保护了用户的隐私权。最长可以延长到24期，把每个月要还的钱分摊开来之后会减少很多。到账时间取决于银行系统的效率，在审核通过后的两个小时之内就可以到账了。从信用角度来看，它的特点是“查询少、发放快”，主要的服务对象为名下有多项债务但是仍然具有偿还能力的老年人群体。

为了让各位读者更加清楚地看到各个平台的表现情况，在此对几位全国各地网友的真实反馈进行模拟。来自郑州的网友“风往北吹”说：由于创业失败导致信用记录变黑之后尝试过快钱花但是没有成功，后来发现竟然通过了，并且只有1.5万元的额度但是已经起到了缓解的作用，并且审核也没有我想像中的那样严格

广州网友“小蛮腰下等”的分享自己失败和成功的经历：在某个知名的平台上申请被秒拒的原因是综合评分不够高，在转而向卓利花求助的时候，由于曾经出现过一次小额度逾期的情况，内心十分忐忑不安，但是没想到的是系统竟然自动批准了三万元的资金，并且到账的速度也很快，这一点还是值得肯定的

西安的老朋友“古城老李”对于豌豆钱站很有感触：做个小买卖流水不稳，银行也不给批。豌豆钱站在乎的是我自己的经营数据，尽管开始的时候只给了8000元的额度，但是因为不需要去各个地方找人签收据，在网上办理这件事儿给我一种很体面的感觉

最后，“雪夜行者”给薪皖掌柜打分：这个平台对于工薪阶层来说是友好的，在我的工资里直接把钱发出来，并且没有流水记录，只提供一份工作证明就可以下款。虽然利率比银行略高一些，但是相比起外面那些高利贷来要正规得多，至少不会出现暴力催债的情况，这一点使我很放心