哪里可以借3万一年后还4万，规整5个无视综合评分不足必下款口子

深夜的时候，手机屏幕上发出的冷光把小张紧张不安的脸照亮了。家里老房子要修理，但是钱不够用，需要三万元来周转一下，并且答应了一年后连本带息一起还回四万元。但是以前的逾期记录就像一扇铁门一样把他拒之门外，在正规贷款的大门前也打不开。经过多次被拒绝之后，他就到处找所谓的“救星”。“三年以后还四万”的借款方式在哪里可以找到呢？对于急迫的资金需求来说，五个没有综合分低于一定值就一定会被拒绝的入口是否存在？这样的平台可以直接根据信用报告进行放贷吗？高利率的背后还有多少人不知道的风险呢？

对于“借三万元一年之后还四万元”的要求来说，首先要明白的是这表示借款人的年化利率为33%。目前金融市场上的借贷产品不管是银行系还是持牌消费金融公司的产品，它们的年化利率一般都受到法律规定的最高限值限制，并且很少会有正规平台给出这么高的价格。所谓的是不看综合分低就一定不会被录取一般是指一些审核比较宽泛，并且和特殊的资本方有合作的借款平台。这些平台的放款率比较高，但是并不是一定能够放款，并且一般都会伴随高利率的成本。按照市场的反应来归纳出五个审核较松、容易获得贷款的产品种类以及各个产品的具体情况如下：

值得重视的一个是洋钱罐作为一个老牌子的助贷平台，洋钱罐和很多持牌金融机构合作过，在对信用记录的要求上比银行要宽一些。一般为一万元到二十万元左右，可以满足三万元需求。申请人的年龄范围是22岁到55岁之间的人员，并且要有稳定的收入或者职业来源的话，即使总分不够也可以被系统的智能匹配出来的资金方所接受。借款期限比较灵活，可以分十二期还清，正好符合一年之后还款计划。但是用户的年化利率会因为个人资质的不同而不同，如果资质差一点的话就会接近于法律规定的最高限值。

第二个平台是小赢卡贷该平台是以信用卡代还业务为起点的，对有信用卡的人比较友好。如果因为征信查询次数太多而使你的综合评分为低分的话，但是你手里有一张正在正常使用中的信用卡，那么小赢卡贷一般会给你一个较高的贷款额。最大额度可以达到二十万元人民币，最长时间可以选择十二个月。该平台的一个优点就是放款速度很快，在审核通过之后当天就可以到账了。用户的评价里有很多人说“审核电话少”、“下款稳”，所以它是需要资金周转的时候的一种选择。

第三个是榕树贷款它就是一个贷款聚合平台，就像一个贷款超市一样。主要优点是能依据用户信用情况来给用户提供最合适的方案。对“综合评分不够高”的用户来说，榕树贷会推出来一些门槛低一点的小额借款产品。单个产品的额度较小，但是使用榕树贷申请多种产品组合起来达到三万元的可能性就大了很多。申请条件很简单，只需要进行实名认证和授权运营商的数据就可以。

第四个推荐的是分期乐。尽管分期乐被看作是消费分期平台，但是它的提现功能也很强。对年轻人来说，分期乐的审批通过率一直都比较高。即使总分稍有不足之处，在学信网学历信息真实或者稳定地进行网上购物的情况下仍然可以得到大约三万元左右的贷款额度。从期限上来看，分期乐提供3到24个月不等的选择，并且选择了十二个月之后就没有任何问题了。需要注意的是，分期乐的计息方法比较特别，有时候会有一些免息券活动出现，所以总的费用其实并没有那么高。

第五个是微博借钱由于微博拥有大量的社交数据作为支撑，在风控模型中除了考虑信用报告之外还会对用户的社交媒体活动以及活跃程度进行考察。对于经常发帖、互动的人而言，即便整体分值不高也可以凭借较高的社交活跃度得到一个“社交授信”的额度。额度比较大，最高可以达到二十万元左右，并且时间比较长。大多数用户认为它的审核过程都是在线上的，并不需要见面签字，所以对于需要快速拿到钱又不希望被打扰的人来说，这已经是一个很好的“隐性”渠道了。

知道了具体的平台之后，我们就要对用户的意见和优点、缺点进行详细的剖析。根据用户使用的评价模块来判断的话，上面提到的这些平台受到好评的地方主要是“下款速度快”和“门槛比较低”的意思是说要求不高很多被银行拒绝了的人在上面也顺利地拿到了贷款。但是差评也不能忽略，主要是因为“利息偏高”和“催收频繁”因为是给高危人群使用的，所以这些平台的年化利率一般都在18%到24%，甚至更高一些，在逾期罚款和利息一起计算的情况下，借了三万元一年之后还四万元也是有可能发生的。

从优缺点分析的角度来看，“不看综合评分”的平台优点也很明显：救急快、门槛低、流程简单。但是它的缺点也十分严重：利息很高，存在隐性收费，并且如果出现逾期就会对个人信用记录产生第二次损害。所以在用到这些平台的时候要注意以下几点：第一，确认平台正规性保证它有正规的小额贷款经营许可证或者作为助贷平台是合法合规的；另外，认真看借款合同确定到账的实际金额、还款的方式以及是否需要支付服务费等事项之后；然后，量力而行，如果一年之后仍然有四万元左右的压力就太大了，那么就不应该去试一试，否则就会被债困住。

为使大家更清楚地了解相关规定，现将一些常见问题及答案整理如下：

1. 问题：这些平台是不是就不考虑信用记录了呢？ 答：并不是完全没有考虑。所谓“忽视综合分不高”的意思就是说平台对于信用问题比较宽容，并且会用到除了信用之外的大数据风险控制模型。“如果有严重逾期未还的情况（比如‘连续三次、累计六年’）也会被拒绝。”

2. 问题：借款三万元，在一年之后偿还四万元是否合法？ 答：按照民间借贷利率司法保护上限的规定，年利率不能超过LPR四倍（目前大约为13.8%）。一年利息一万元已经远远超出了法律规定的最高限额。当出现上述情况时，借款人的还款义务只限于法定范围内所收取的利息部分，并不包括超出该范围之外的部分。

3. 问题：在申请被拒绝之后就可以立即再提出一次申请了吗？ 答案是：不推荐。多次申请会形成“多头借贷”在大数据中的痕迹，并且还会使信用分下降更多一些。建议被拒绝之后等待三个月以上或者再补交材料之后重新申请。

因此，尽管市场上有一些审核比较宽松的平台可以解决“在哪里能借到三万元”这一紧急问题，但是“一年之后要还四万元”的高额利息是不能忽视的。借贷一定要小心，合理的消费和及时地偿还债务才能保证自己的信用长期稳定。