不用信用卡身份证借钱的，深入剖析五个值得信赖的借钱口子

前几天我的朋友阿强很焦急地对我说，在高速公路上车子坏了要修车钱但是他是自由职业者没有固定收入也没有银行卡所以很着急。就在他认为无能为力的时候，我给了他一个办法——用手机里常用的那些数据来代替传统的证件进行验证，在十来分钟之内就解决掉了眼前的难题。实际上它也说明了很多借款人都忽视的一个事实：“不需要使用信用卡、身份证就可以借到钱”并不是完全没有身份识别的过程，在传统的银行贷款标准之外还存在着一种更加灵活的借贷途径，并且这种借贷方式减少了对于实体证件的要求而更注重于用户的行为数据和信用记录来进行判断从而达到快速放款的目的。

目前借贷市场上有一些门槛较低、操作简单方便的平台，可以作为你的资金周转之用。以下是值得一看的五家平台：优活活、蕉金急借、现金巴士、随心购、银湘金服。

首先来看看优活活该平台以“生活信用变现”为核心理念，并且对没有固定工作岗位但是日常活动频繁的人群比较友好。最高可以申请到二十万块钱的额度来满足大多数装修、旅游或者看病这些大的开销需求。门槛上并没有硬性规定要提供工资流水或者是信用卡账单之类的东西，只需要你同意让相关消费行为的数据被使用就可以很容易地加入进来。还款期的选择很灵活，有三个月、六个月、九个月一直到二十四个月的不同选项供用户根据自己的实际情况进行挑选。资金到账的速度一般为三十分钟左右，在提交申请之后就会很快到账了。需要注意的是，优活活目前还没有全部接入央行征信系统，主要是依靠自己的一套大数据风险控制模型来判断用户的信用状况，在此期间如果出现一些小问题的话会有一个很好的过渡空间。它的主要的服务对象是网约车司机、外卖员和自媒体人这样的新型就业群体。

接下来是蕉金急借从名字就可以感觉到它最主要的特点就是“急”。这是一款只做小金额、短期周转的小额贷款平台，最大额度只有五万块钱，但是对于只需要填一个空缺的人来说已经足够了。申请条件很低，在年满十八岁之后只要填写一些基本的信息就可以试用，并且不用进行复杂的人脸识别验证。还款期比较短而且快，一般为七天到三个月之间，“发工资之前应急”很合适。在到账速度方面，蕉金急借的表现非常突出，在系统审核通过之后资金可以实现秒级到账的目标。“一杯咖啡时间的钱就到了手。”对于征信而言，该平台主要是查用户在网上留下的信用分数，并不经常去查传统的征信报告。主要的服务对象是大学生或者刚刚步入社会的年轻人，来解决他们的临时性的经济困难问题。

说到老牌子的贷款渠道的时候，现金巴士仍然占据着市场的一席之地。它的定位很准确地解决了“燃眉之急”的问题。一般情况下最高额度是1000-5000元左右，属于小额微贷的一种类型。门槛很低让人惊叹的是只需要一个实名认证过的手机账号并且使用时间达到六个月就可以申请，并且不用任何其他条件比如信用卡等来配合。还款期比较短，可以随时借款也可以随时归还，并且每天都会产生利息，在很大程度上缓解了借款人的心理压力。从到账的速度来看，“现金巴士”依旧保持着它一贯的快速特点——审核过程被大大简化之后，资金基本上可以在一小时之内到账。“现金巴士”主要依靠运营商的数据和社交行为数据来进行信用评估，并不依赖于央行征信系统的信息，在此之下最适合没有办过卡或者信用记录为空白的新手们去申请了。

有购物需求的人可以随心购也许是一个很好的选择。把消费和借贷结合起来，在形式上叫作购物分期平台，但是实质上的现金分期功能也很强。最高额为十万元，并且可以取现。从门槛上看的话，则更加重视用户的过往购物历史以及收货地址稳定度等信息，在有良好网上购物行为的前提下不需要提供身份证原件照片就可以得到一定的授信额度。还款期限比较长，最长可以达到十二个月左右的时间来分散还本付息的压力。到账的速度比纯现金贷平台稍慢一些，但是大多数情况下也可以做到一天之内到账。关于征信的问题上来说，“随心购”现在主要是对接了百行征信，并没有对央行征信提出太高的要求。“它的主要服务对象就是喜欢网购并且有良好信用记录的人群。”

最后要介绍的是銀湘金服该平台具有一定的地域性金融特点，并且它的服务方式比较稳重。最高限额为15万左右，在所有选项里算是比较高的一档了。从申请条件来看，它考虑到了用户的社交网络状况，在平台上拥有良好推荐和交流记录的人可以获得较高的起始金额，并不是只看身份证信息就可以得到高额度的。还款期限有各种各样的方案可以供选择，用户根据自己的实际情况来制定出一个适合自己的还款计划。到账的速度很稳定，在工作日下午3点之前提交请求的话都可以做到当天送达。银湘金服对于征信的问题是采用“宽进严管”的方式，在申请的时候不会去查询信用报告但是会有逾期记录被上传上来的情况出现这样既给到人们一个改正的机会又提醒大家要重视及时还债的事情。主要的服务对象是三、四线城市的小微商户主以及个体户。

对于这些平台实际体验来说，网友们的意见是各执一词的，但是真实的情况总是最有说服力的。来自成都的网友“火锅英雄”说：以前做小生意亏损了一些钱，信用记录也受影响，在几家银行申请贷款都被拒绝了。之后试用了一下优活活，本没有指望会成功，没想到真的给了我二十万元的额度，并且解决了我眼前的困难，并且不需要提供一堆复杂的证件来办理这件事儿非常人性化

而在广州打工的网友“漂泊的云”对于蕉金急借赞不绝口：上个月房租快交不起了，在发工资前还剩三天的时候很着急地转来转去。蕉金急借就是救星一样出现的，我只填写了一个手机号码，几分钟之后就有几百元钱到账了，尽管金额不大但是那种雪中送炭的感觉还是让人感到温暖

但是也存在一些失败的例子可以作为反面教材来借鉴。“古城旧梦”是西安的一个网友，在他所发布的消息中说：自己申请到了现金巴士却被拒绝了，并且经过分析之后发现可能是因为自己的手机新更换不久没有达到他们的六个月内使用的条件。虽然没有借钱成功，但是也证明了他们的风险控制很严格，并不是随便放款的小额贷款公司，因此我对这个平台多了份信赖，在以后的日子里我会继续试一试

最后，“江南烟雨”这位来自杭州的网友对于随心购十分喜爱：不喜欢只借不还的感觉，但是随心购很好啊！本来打算买电器就分批付款，并且额度还会逐渐增加，在急需资金的时候可以提取出来使用，就像有一个了解自己的钱包一样，并没有去查询过我的信用记录，在申请过程中也很顺利