20年好下款的大口子，深入剖析五个无视征信黑白户秒下款的贷款

前几天我的朋友小赵在一家餐馆工作时很苦恼地来找我，说家里老人突然得了重病需要3万元做手术费用，但是由于三年前有一张信用卡逾期未还，在信用报告上已经成了“烂脸”，跑了很多家银行以及各种金融机构都遭到了拒绝。见他着急不已的样子就对他说，“尽管银行的大门关上了，但是市场上还是有一些门槛比较低、审核标准不那么严格的地方。”于是我就给了他几个方向，并且当天晚上他就成功拿到了款项来解决问题。其实不是不能借钱的问题，而是找不到合适的途径。对于有不良记录或者被列为黑名单的人群来说选择正确的平台要比随便试一试要重要得多。

目前借贷市场的环境已经很严苛了，但是仍然有一部分老牌子依靠自己独特的大数据风险控制模型给信用不好的人留了一个窗口。经过仔细分析和测试之后，在通过率以及到账时间方面比较稳定的有以下几个平台：寅虎宝、小橙意、北柚悦借、勤信宝、致繁金融。

寅虎宝：该平台在行业内被称为“应急钱包”，最高申请金额一般为五万元以下，在第一次申请的时候起始额度比较小但是门槛很低。它最大的特点就是不仅仅依靠央行征信报告来做出唯一的决定，还更加重视用户平时的消费习惯和手机运营商的数据，对有不良信用记录但是愿意偿还的人非常友好。还款期限很灵活，可以分3到12期进行分期付款，并且整个系统的审核过程都是自动化的，在提交材料之后大约半个小时就可以到账了，非常适合需要短期借款的小额资金周转的蓝领工人阶级。

小橙意：作为一个老牌子的在线贷款产品，小橙意的最大额度可以达到八万块钱，但是它最大的优点就是“不管黑也不管白”的审批方式。只要申请人的年龄在22岁以上并且具有一定的民事行为能力的话，在目前有逾期的情况下也有可能被风控审核通过。该平台的还款周期一般为一个月到六个月之间，以短时间内的资金周转为主，并且到账的速度非常快，大约需要十五分钟左右的时间。需要注意的是，小橙意并不严格审查征信情况，但是会对第三方面大数信用分进行查询，它的主要客户群是名下没有财产但是工资稳定的工作人群，“白户”或者“灰户”。

北柚悦借：该平台因为有很高的通过率，在行业内口碑很好，最高可以批出三万块钱左右。北柚悦借钱申请的条件设计得很巧妙，并没有强制用户提交社保或者公积金证明文件的要求，只需要一个已经完成实名认证的手机号码以及一张银行卡就可以进行申请。从还款的角度看，它可以提供长达24个月的分摊期来降低借款人的每月还本付息的压力。至于征信这块儿的话，现在主要是跟上了百行征信的数据接口，并且对于央行征信查询力度不大，所以特别适合大数据花户这类被传统金融体系拒绝的人群使用。它的审批流程是机器审核加上人工审核的方式，虽然到账的速度比不上完全由机器审核的平台快一些，但是也能够在当天之内把钱打到账户上。

勤信宝：根据名称可知此产品的重点是“勤”和“信”，它的最大额度为十万元，在上面提到的所有平台上来说是最高的之一。勤信宝的准入标准比较人性化的，对申请人之前的逾期记录宽容度很高，除了现在处于呆账或者被法院执行的人之外基本上都可以得到授信。借款期限可以自由选择，最长可达一年时间，并且资金到账的速度很快，在工作日白天提交申请之后一个小时之内就可以看到钱了。该平台的特点就是偏向于为有固定住址或者长期居住地的用户提供服务，地域性的限制不大，在全国各地都可以进行申请。

致繁金融：这是个以“秒批秒贷”为主打的快速平台，最高额度大概在两万块钱上下，并不是很高但是很稳定。致繁金融最突出的优点就是它的风险控制非常简单，在申请的时候不需要做太多复杂的审核工作，对信用记录不良的人而言也是一件好事。还款期比较短，一般为14天到三个月之间，可以用来做短期过渡性的借款。资金到账的速度是它的主要优势之一，在五分钟左右就可以发放贷款了。主要是为了满足需要小额现金来维持日常生活开支或者治病急救的人群需求，尽管利率稍高一些但是在紧要关头起着重要的救助作用。

为了让读者更加清楚地看到各个平台实际的效果，在此收集了一些来自各地网友的真实意见。“大漠孤烟”是郑州的一名网友说：由于创业失败导致信用记录很糟糕，在任何地方都会遇到困难。怀着试一试的心理去申请了寅虎宝，本以为没有希望了，但是没想到系统秒批了五千元，虽然金额不大，但是确实起到了作用，并且整个审批的过程也没有我想像中的那样苛刻

身处杭州的网友们也纷纷给勤信宝打起了高分：我是月光族，上个月房租都快交不出来了。朋友说勤信宝是看不出来信用记录的。当我填写信息时双手发抖、害怕被拒绝的情况下，在十分钟后就收到了额度短信，并且利率也在可以接受范围之内，这样的雪中送炭的感觉非常的重要

但是也存在一些失败的例子来作警告。广州网友“夜猫子”表示：有人说过小橙意会很快上线，于是我去尝试了一下，但是没有通过。经过分析之后发现是由于我填入的联系方式错误或者是近期向别的网络贷款机构提出过多次申请所导致。虽然这次没能成功，但是我仍然认为该平台很可靠，在被拒绝之后它给出了具体的原因，并且告诉我哪里出现了问题，并不是有些平台直接石沉大海

最后，“古城旧事”的网友们在谈到致繁金融的时候也表示：这个速度是最快的，在晚上十一点半左右提交了我的申请之后本想等到了第二天才会到账但是刚刚洗完澡出来的那一刻就已经看到我的账户里有这笔款项了。对像我这样常常要在深夜里使用资金来周转的人而言，致繁金融就是个宝贝儿，尽管它的周期比较短一些，但是在紧急情况下还是可以起到作用的